报告支持部部分

2、合理规划、使用产品费用政策，严防费用超标支付，优化投产比

截止5月，全系统5家分公司实际支付手续费已超过年度提奖手续费上限，分别为：XX（-137万）、XX（-6万）、XX（-825万）、XX（-161万）；其中XX（-32万）、XX（-6万）整体费用超标。

 

总公司银保事业部：截止二季度，事业部已做方案预计费用支出为6652万，价值投产同比恶化

 

 

 

 

分公司银保系列:

由分公司计划财务部牵头，银保部配合，对于所有方案进行全面清理追踪

费用管理措施——厉行节约、贡献价值

1、重点推动方案管理，全面梳理盘点银保系列各类方案，对投产效率进行追踪评估

2

在公司财务框架内，根据银保业务特点，完善制度，加强流程管理，重点细化大额资金、中支费用管理等规则，减少跑冒滴漏，降低财务风险，提高资金使用率。

2014年费用和品质管理策略

2013年，非正常退保损失1131万元，其中损失排在前5名的是XX（207万元、占比18%）、XX（148万、占比13%）、XX（113万、占比10%）、XX（110万、占比9.8%）、XX（109万元、占比9.6%），五家机构合计占比60.4%；

 

从退保损失率来看，XX（3.87%）、XX（2.6%）、XX（2.5%）、XX（2.5%）、XX（2.3%）、XX（2.1%）；

 

根据非正常退保管理办法，应对XX、XX、XX、XX、XX、XX6家机构第一责任人扣减绩效3.8万元，实际仅对4、5月份连续超月度补偿限额的XX、XX责任人扣减4月份绩效的50%。

2013年初，山分银保总存量保费136.3亿元(剔除投连险)，2013年累计退保6.2亿元，退保率为3.96%，退保损失1131万元，退保损失率为1.83%，系统最高；

 

1131万退保损失中，万能险占1000万元，占比88.4%，分红险占131万元，占比12.6%;

 

从2013年退保损失来看，一季度损失798万元，占比70.56%。

从万能险来看，邮政退保损失率较高5.07%；

从分红险来看，建行退保损失率较高1.33%。

2013年满期给付总额为2.43亿元，主要集中在XX、XXB，合计占比为86.7%；

 

从总公司年初下发的《关于认真做好银保满期应对工作的通知》来看，每一万元保费与5年定期相比，收益相差800-1000元；

从各渠道来看，2013年、2014年满期保费主要集中在邮政、农行、工行、建行，其中2013年邮政占比为64%，2014年邮政占比为56%。

从各机构2013年满期保费来看，主要集中在XX、XX、XX、XX、XX、XX、本部、XX、XX9家机构，占比91%，其中前五家机构满期保费超2000万，XX达到4797万元；

 

2014年满期保费为18.99亿元，XX、XX、本部、XX超过1.5亿元，各机构应提前做好规划；

从邮政渠道来看，2013年满期保费主要集中在XX、XX、XX、XX、XX、XX6家机构，占比90.8%，请以上6家机构提前做好满给付工作。

从2013年各月满期保费来看，9-10月份满期保费合计2亿元，占82.7%；

 

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费用管理措施——厉行节约、贡献价值

 

       建立2013年非正常退保考评办法，按照实际非正常退保损失与限额差额的50%纳入费差考核，鼓励分公司主动减损，增加核心价值；

 

投诉专岗队伍建设——严格考核、降低投诉损失

 

      建设一支高技能、高素质、高效率的专业处理客户投诉团队，来及时处理客户投诉，化解风险，从而降低保单解约损失;

 

严格审批流程——杜绝假投诉

 

      所有分红险、万能险补偿比例大于4.75%的通融退保均需要填写《非正常退保审批单》、投诉专岗签字，否则分公司不予受理；

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存量风险

增量风险

    KPI指标期交首访成功率半年情况下仍未达标，全年达标面临压力，须认真规划管理

2013年期缴首访成功率为84.2%。距达标值差0.8个百分点。2014年不再推品质管理方案，各机构应认真规划。

    高价值业务品质管理仍是重中之重

从培训、上岗、话术、售后、自查自纠全流程高标准做好高价值产品品质管理工作，各类流程均应有相应的管理措施与标准

2014年新产品集中上线，业务推动开展同时，配套业务品质管理措施须跟进

严抓重点渠道，做好分类管理

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2013年、2014年满期保费主要集中在邮政、农行、工行、建行，主要渠道占比超过905，其中2013年邮政占比为64%，2014年邮政占比为56%。

 

      渠道的退保“大户”主要集中在保费贡献大渠道中。邮储、农行、建行、工行四条渠