规划私享  品人生

--高价值产品组合介绍

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目录

背景篇

理念篇

销售篇

工具篇

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我国保险业的

产生和发展

（1805-1948年）

新中国保险业的

产生和停办（1948-1978年）

我国保险业的

恢复和发展（1978-2001年）

我国保险业的

快速发展

（2002年至今）

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投资渠道不断拓宽，寿险公司资产负债匹配管理的空间扩大

结构调整增强了寿险业发展的持续性和稳定性

国民经济继续保持较快发展，居民财富不断增长

人口老龄化、城镇化进程加快，社会管理方式逐步市场化，居民保障意识提高

寿险市场发展潜力巨大

中国寿险市场是全球增长最快的寿险市场之一

我国寿险市场深度仅为1.9％，低于全球平均水平

我国人均GDP已近4000美元，当人均GDP达到2000-10000美元之间时，银行存款的比重开始下降，人寿保险比重提升

保险市场规模排在世界第5位

　　　目前，中国寿险市场是全球增长最快的寿险市场之一，保险市场规模排在世界第5位。数据显示，截至2011年，我国寿险市场深度仅为1.9％，低于全球平均水平，相比周边国家和地区（日本8.0％、韩国7.0％、印度4.4％）也处在较低水平，这说明我国寿险市场仍有巨大的发展潜力。我国人均GDP已近4000美元，国际经验显示，当人均GDP达到2000美元到10000美元之间的水平时，居民金融资产中银行存款的比重开始下降，人寿保险比重提升，保费收入的增速会比经济增长速度平均快1至2倍，未来数年我国经济仍会保持一个平稳较快的增长，由此判断，寿险业也将保持较快发展。

    公司新五年战略提出“一个中心、三个支撑点、抓住两大机遇”。

    高价值产品组合是站在客户的角度上、从客户的需求出发衍生的产物。

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    “根据联合国预测，预计到2050 年中国的城镇化率将提升至73%，新增 3.82 亿城镇居民，平均每年新增约1,000 万人。

    从2011 年至2050 年，中国将净增加65岁以上老龄人口2.98亿人，平均每年净增加764万人。”这意味着，四十年内中国就人口而言会增加一个城市里的美国，另一个角度还有一个65岁以上的美国。

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TCP是新华银代创新型销售模式

高价值产品组合是这一模式的销售载体

TCP模式

高价值产品组合

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“四方赢”的产品组合

客户：提高客户的综合保障

                 满足客户不同阶段的需求

队伍：提高队伍的收入

                 强化队伍的技能

渠道：为银行创造更高的中收

                 为银行提供更全面的服务

公司：有效提升公司价值保费

                 树立公司良好的品牌

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背景篇

理念篇

销售篇

工具篇

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    当年最美的着装是绿军装，街头只有黑、白、蓝三色。

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高收入群体&中低收入群体

年轻人&年长者

单身汉&家庭顶梁柱

事业单位工作&个体经营者

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    在我们享受高质量生活的同时，还要考虑到人生每个阶段面临着不同的风险，制定保险规划时应该首先考虑：所处的人生阶段，家庭负担及个人在家庭的地位（包含责任和经济地位），以及所拥有的资产。

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家庭特征及保障需求挖掘：

 1、准备或刚刚组建家庭，收入逐步增长。家庭责任形成，保险需求急剧上升。

 2、学历高，竞争却更加激烈，工作节奏快、压力大，健康风险日益增加。 

 3、时尚前卫，消费观念超前，不善于理财，存在消费过度的现象。 

 4、缺乏风险意识，热衷追求高效的投资产品，而自身投资水平有限。 

 5、基本上是80年后和90年后独生子女，家庭经济条件较好。

保险建议及组合规划：

夫妻双方保险互保，年交保费在总收入的5%-10%左右。 

中长期理财+健康；养老+健康 

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家庭特征及保障需求挖掘：

 1、家庭结构改变，进入 “上有老，下有小”的夹心时代。

 2、不合理的饮食习惯及饮食质量、工作压力、生活环境以及社会环境都使得我们的健康和意外风险加大。

 3、孩子是此类家庭永恒的话题。

 4、经常会有“青春已逝”的感慨。 

保险建议及组合规划：

夫妻双方保险互保，年交保费在总收入的10%-20%左右。 

夫妻：养老+健康；教育储备+健康

子女：教育储备+健康

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家庭特征及保障需求挖掘：

 1、子女均已长大，生活压力大幅减小；对自身健康、品质生活的要求提高。

 2、随着自身年龄的增长，重大疾病、医疗费用、意外风险逐渐加大。

 3、退休生活近在眼前，而社保很难维持现有生活水平。

4、开始考虑资产保全、传承和分配，对于收益不会特别关注。 

保险建议及组合规划：

夫妻双方保险互保，年交保费在总收入的20%-25%左右。 

资产传承+养老+健康 

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