——续收渠道《百万人生系列产品组合》宣导

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前言     

        为适应社会经济发展及市场需求变化，回归保险本源、追求价值成长已成为目前保险行业共同的关注目标。康典董事长对公司未来三年规划工作做出重要指示：未来三年，公司要以客户中心，围绕价值，取得业务结构调整的明显成效。

       续收渠道作为公司客户服务管理的主力渠道，如何为客户提供优质的服务并提升客户价值成为续收渠道的重大使命。结合目前渠道在产品销售方面的现实情况，总公司保费部特别研发了《百万人生系列产品组合》，完善现有客户的保障需求，转变员工销售理念，巩固服务经营成果，最终实现渠道价值的提升。

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目录

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低保费、高保障，保障利益年年会长大；

改善普通家庭保障单一、投资渠道单一的状况；

满足高端客户资产保全、财产传承、合理避税的需求。

产品组合能够满足人生中各阶段对保障的需求，如医疗、意外、重疾、养老等，是全方位保险保障计划。

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形成组合销售的思维习惯，提高队伍综合销售技能，以专业化的服务提升客户满意度；

增加续收人员的直接利益：件数、客均保费、收入。

 

 

 

 

 

增加续收人员的服务价值。

     以长期规划的产品组合能够增加续收人员以后于客户的见面次数，增加转介绍机会，客户贡献量增加。

 

 

个人实例分析：假定某人全年新单标保均为尊尚（5年），年总标保10万，假设将其20%业务转化为福星（20年）. 则:

 

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      根据公司在业务价值转型方面的导向和要求，续收渠道迅速采取了一系列举措，借助价值转型的机会，实现续收渠道销售模式和队伍的升级转型。

7月初  总公司保费部召集全国优秀前后线骨干，在广西南宁举办了产品组合第一期研发班，初步研发确定了百万人生等五款产品组合；

7月底  产品组合第二期研发班在烟台胜利召开，对产品组合最终形态、政策支持等进行研讨并最终确定；

8月上旬  在北京召开的9-11业务发展专项工作会议上，全国九家试点机构进行了产品组合在九十月份的推广汇报；

8月中旬   在上海召开了全国产品组合试点机构种子讲师传承培训班；

9月  总公司保费部与市场部、承保部、客户服务部、电话中心协调制定相关政策；

10月  产品组合政策正式发文 试点机构正式销售。

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政策方面：

 产品组合的专属核保流程、柜面电话中心解答流程、承保支持方案。（正式发布）

 开门红产品组合业务推动方案。（正在研讨）

工具方面：

客户积累工具：SOH手册3.0版、客户服务经营手册、客户保单检视卡。（即将完成）

宣传资料：海报挂旗、宣传单页、保单封套。（正在研发）

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目录

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产品类型？

产品优势？

适合人群？

 

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经过公司市场、承保、客服部反复磨合和确认，最终将续收渠道产品组合设定为“百万人生AB款”“财智人生AB款”“快乐宝贝”五款组合产品；

祥和万家 10万

健康福享 6-10份

定期寿险B 10万

住院医疗（A/B）1万

意外伤害 60万

意外伤害医疗 1万

祥和万家 50万

健康福享 20-30份

健康华安 100万

定期寿险B 100万

意外伤害 300万

尊尚人生 5万

康健吉顺 2万

尊尚人生 50万

康健吉顺 5万

祥和万家 10万

健康福星 10万

住院医疗A 1万

住院补贴  1万

保费：10870元

保费：12908元

保费：58858元

保费：170090元

保费：10836元

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      客户目标群：工薪阶层、公司白领、家庭整体年收入15万以上，年龄在25周岁至40周岁左右。

       该计划由祥和万家与健康福享、定期寿险、住院医疗与意外伤害险组合而成，满足了客户对于高身价、高保障的需求。

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保障高达百万总保费10870元

备注：做好生调准备

组合方案（以30周岁男性为例）

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一年后因意外导致身故或全残，给付105.5万

一年后因疾病导致身故或全残，给付45.5万

一年后患重疾，给付10.5万

生存至70周岁可领6万（健康福享满期给付）+(10万+祥和万家累积红利保额)×1.5+终了红利（祥和万家满期给付）

保险责任简介

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保险责任--住院医疗保险金

保险责任—意外医疗保险金

       住院费用最高赔付：累计给付金额最高可到1万，5年保证续保。

  因意外导致的门诊或住院费用,累计给付金额最高可到1万。

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         其中祥和万家、健康福享除另有约定外，投保人因意外伤害身故或因意外伤害身体全残，且投保人身故或因意外伤害身体全残时年龄已满18周岁、未满61周岁，可免交自投保人身故或被确定身体全残时起的续期保险费，合同继续有效。

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     保险期间届满时，如被保险人仍生存且年满60周岁，则自保险期间届满之日起60日内，被保险人可向本公司申请，将领取的满期生存保险金与终了红利之和的全部或部分，作为一次交清保险费购买个人转换养老年金保险。个人转换养老年金保险的领取金额和方式按照购买当时本公司提供的年金领取标准确定。

     申请转换的金额不得低于转换当时本公司规定的最低限额。

特别权利—养老年金转换

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组合卖点

卖点一

卖点二

保费较低，保障较高

万元保费，百万身价保障

转移风险，保障全面

意外、寿险、医疗、养老

较少的投入，让你拥有专款专用的保障，且该产品集健康、养老、意外、医疗为一体的综合全能组合产品，在合理的保费支出时，真正为中端客户量身定做，满足他们高保障的需求，主要产品有保费豁免功能，特别适合家庭保单。

 

中端客户在日常生活中，仍然面临两大风险：

（1）家庭支柱的个人风险。

（2）因家庭成员生命受到侵害或疾病而带来的生存风险以及随之而来的财产风险。

因此，投保人寿保险，不仅体现自身价值、对家人的关爱和责任，最重要的，风险来临时，它可以遮风挡雨！

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一句话介绍产品

一次性签单，解决所有您所关心的风险。

平时做储备，有事不差钱，万一有大钱。

让您安心的保险，到期返还的“五险一金”。

一张保单保两人，夫妻互保显真情。

一代投保，三代受益。

买保险首选健康保障险，保额至少一百万。

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     中间有大病发生，有10.5万的重疾赔付，住院有1万的费用报销，意外发生的门诊或住院也有1万的费用报销。

三句话讲产品

    其实作为朋友，我更看重的是这些事都不要发生。这样顺顺利利到了70周岁，你还有一笔钱用来养老。

     从现在到65岁之前，万一意外发生，能有百万安排后事，照顾家人；非意外不能到70岁，也有45.5万做一定安排。

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配套支持—承保流程

初审加盖“产品组合”印章

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专属印章

“百万人生”印章、“财智人生”印章右侧手写“A款”、“B款”位置；“快乐宝贝”印章，无需手写。

使用时，盖在投保单首页上方正中、平齐左侧条码位置，如下图：

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配套支持—体检规则

 

备注：为支持保费部组合销售，对于三级机构36-40周周岁客户，及一类机构41-45周周岁客户，如累计寿险危险保额稍高于40万（不超过41万），可以免体检，但系统可能会有体检提示。

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一类机构：北京、上海、天津、厦门、宁波、广东、江苏、浙江、内蒙古、福建、广西、山东、青岛、东莞、佛山、湖北、深圳；

二类机构：湖南、陕西、山西、海南、河北、辽宁、四川、河南、新疆、重庆、云南、宁夏、安徽、大连、烟台、潍坊；

三类机构：贵州、甘肃、江西、青海、吉林、黑龙江

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配套支持—生调规则

投保《百万人生产品组合A款》，如保障型寿险与意外伤害累计不超过70万，原则上无需生调，但核保员也可以根据被保险人实际情况对被保险人进行生调。

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      客户目标群：工薪阶层、公司白领、家庭整体年收入15万以上。

       该计划由尊尚人生两全分红险与康健吉顺组合而成，满足了客户对于安全理财、防癌护航的需求。

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产品组合：全能型保障计划（尊尚人生+康健吉顺）

投保范围：30天——50周岁

设计说明：

     这是一款涵盖子女教育、婚嫁、养老、资产规划、癌症关爱于一体的全能型保障计划

 

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总保费：12908元/年

组合方案（以30周岁男性为例）

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除另有约定外，本公司于第3个保单生效对应日，为被保险人设立累积生息账户，本公司将基本责任的生存保险金转入累积生息账户进行累积生息。该账户按本公司公布的累积利率以月复利方式进行累积。

保险责任—累积生息账户

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投保（或合同效力恢复）一年后，本产品保险责任如下：

 

保险责任—健康保障

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可分享公司经营成果

累积生息账户复利计息

免体检

易核保

资金安全

 

 

利益可期

惠及子孙

 组合卖点

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         重惊喜

返还速度快三年后年年领

一

返还快、领取活、侧重养老

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专家理财安享利益

 保额分红，复利递增，

终了分红，平滑利益。

         重惊喜

二

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累积生息账户复利计息二次增值

          重惊喜

三

癌症关爱，独立给付，全面呵护。

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保单贷款  应急现金不用愁

         重惊喜

四

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 癌症确诊即给付，一赔就是十万，

放疗化疗双倍赔，住院营养有保障，

特定手术额度高（造血干细胞移植）

 

特种重疾呵护全程，解决后顾忧，

         重惊喜

五

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      客户目标群：私营企业主、公司金领、专业权威人士、家庭整体年收入50万以上，年龄在25周岁至40周岁左右。

 

    该计划由祥和万家两全分红险与健康福享、定期寿险、康健华安与意外伤害险组合而成，满足了客户对于高身价、高保障的需求。

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组合方案（以30岁男性为例）

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因意外导致身故或全残，给付559万

一年内因疾病导致身故或全残，151645元

一年后因疾病导致身故或全残，至少259万

一年后患重疾，给付34万

住院费用最高可报销100万

生存至70岁可领20万（健康福享满期给付）+（50万+祥和万家累积红利保额）×1.5+终了红利（祥和万家满期给付）；

保险责任简介

（以下保险责任仅作简单描述，具体请详见条款）

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