收渠道
价值业务
组合介绍
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1
产品组合功用
2
产品组合讲解
目录
2
增加续收人员直接利益
个人实例分析：假定某人全年新单标保均为尊享（5年），年总标保10万，假设将其20%业务转化为福星（20年）. 则:
满足业务队伍的发展需求（1/2）
年保单构成 年度标保 预计FYC
100%尊享 100000 22400
80%尊享+20%健康福星 143734 30430

增加各项收入   降低考核难度
  
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降低续收人员销售难度
产品组合的推出可以将客户的需求集中性解决。销售人员可以借助专有话术及工具一次性销售多份产品
增加续收人员服务价值
以长期规划的产品组合能够增加续收人员以后于客户的见面次数，同时增加转介绍机会
满足业务队伍的发展需求（2/2）
两增一降  队伍更强
4
满足现有客户的多元需求
解决家庭投资渠道单一、家庭保障单一的状况
解决高端客户财产传承、合理避税的状况
客户一次签单，终生尊贵享受
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1
产品组合功用
2
产品组合讲解
目录
  
6
有哪几种组合产品？
产品类型？
产品优势？
适合人群？
7
经过7月分别在广西和烟台组织的产品组合研发班，我们已经初步确定了五款组合产品组合。
（保障型）
（理财型）
（保障型）
（理财型）
（少儿型）
吉祥至尊 10万
健康福享 10.5万
定期寿险B 10万
住院医疗（A/B）1万
意外伤害 60万
意外伤害医疗 1万
吉祥至尊 50万
健康福享 34万
健康华安 100万
定期寿险B 100万
意外伤害 300万
尊尚人生 5万
康健吉顺 2万
尊尚人生 50万
康健吉顺 5万
吉祥至尊 10万
健康福星 10万
住院医疗A 1万
住院补贴  1份
  
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百万人生A计划
（健康保障型）
  
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产品释义
       客户目标群：工薪阶层、公司白领、家庭整体年收入5万以上

       该计划由吉祥至尊两全分红险与健康福享、定期寿险、住院医疗与意外伤害险组合而成，满足了客户对于高身价、高保障的需求。
客户人群
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组合方案（以30岁男性为例）
险种名称 基本保额 交费期间 保险期间 年交保费（元）
吉祥至尊 10万 20年 70岁 3740
健康福享 10.5万 20年 70岁 3000
定期寿险B 10万 20年 70岁 1100
住院医疗（A/B） 1万 一次交清 一年 296(黑/新340)
意外伤害 60万 一次交清 一年 960
意外伤害医疗 1万 一次交清 一年 80

保障近百万 总保费9176（9220）
备注：做好生调准备
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保险责任简介
1、一年后因意外导致身故或全残，给付100万
2、一年后因疾病导致身故或全残，给付40万
3、一年后患重疾，给付10,5万
4、生存至70岁可领6万（健康福享满期给付）+(10万+吉祥至尊累积红利保额)×105%+终了红利（吉祥至尊满期给付）.上述利益根据公司利益演示数据（详见吉祥至尊利益演示）分别为低档186654元；中档236107元；高档303435元。
（该数据仅为利益演示数据，不代表产品实际利益，也不代表公司对未来经营的预期）
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保险责任
一、满期生存保险金：
1、被保险人生存至保险期间届满，本公司按吉祥至尊（10万+累积红利保险金额）×1.05+终了红利给付满期生存保险金，吉祥至尊合同终止。
2、被保险人生存至保险期间届满，本公司按健康福享保险费6万给付满期生存保险金，健康福享合同终止。
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保险责任
二、身故或身体全残保险金：
1、被保险人于合同生效之日起一年内因疾病导致身故或全残，本公司按吉祥至尊赔付:3740元×110%=4114元，吉祥至尊合同终止。
2、被保险人于合同生效之日起一年内因疾病导致身故或全残，本公司按健康福享赔付:3000元×110%=3300元，健康福享合同终止。
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保险责任
3、被保险人于合同生效之日起一年内因疾病导致身故或全残，定期寿险B赔付:10万X10%+1100=11210,定期寿险B合同终止。

4、被保险人因意外伤害或于合同生效之日起一年后因疾病导致身故或全残，本公司按吉祥至尊给付：（10万+累积红利保险金额）X2，吉祥至尊合同终止。
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保险责任
5、被保险人因意外伤害或于合同生效之日起一年后因疾病导致身故或全残，本公司按健康福享赔付：10.5万，合同终止。
6、被保险人因意外伤害或于合同生效之日起一年后因疾病导致身故或全残，本公司按定寿险B赔付：10万，合同终止。
7、被保险人因意外伤害或于合同生效之日起一年后因疾病导致身故或全残，本公司按意外伤害赔付：60万，合同终止。
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保险责任
三、重大疾病保险金：
1、被保险人于合同生效之日起一年内，由本公司认可医院的专科医生确诊初次发生合同所指的重大疾病，本公司按健康福享赔付：3000×1.1=3300元,合同终止;
2、被保险人于合同生效之日起一年后，由本公司认可医院的专科医生确诊初次发生合同所指的重大疾病，本公司按健康福享赔付：10.5万元,合同终止;
四、住院医疗保险金：
     住院费用最高赔付：1万
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保险责任
五、保费豁免
   其中吉祥至尊、健康福享除另有约定外，投保人因意外伤害身故或因意外伤害身体全残，且投保人身故或因意外伤害身体全残时年龄介于18至60周岁之间，可免交自投保人身故或被确定身体全残时起的续期保险费，合同继续有效。
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关于分红
吉祥至尊为分红保险，其红利分配是不确定的。本产品采用增额红利方式进行分红。年度分红以增加保险金额的方式进行分配。终了红利在合同生效一年后，因被保险人身故或身体全残、投保人解除保险合同、发生责任免除事项、转换条款、合同效力中止期满未达成复效协议或保险期间届满等情形导致的合同终止时给付。

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1、交费合理，保障全面（1万保费，近100万保障）
较少的投入，让你拥有专款专用的健康、养老、意外保障，且该产品集健康、养老、意外、医疗为一体的综合全能组合产品，在合理的保费支出时，真正为中端客户量身定做，满足他们高保障的需求。
组合卖点分析
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2、转移风险，美满生活
 中端客户在日常生活中，仍然面临两大风险：
（1）家庭支柱的个人风险。
（2）因家庭成员生命受到侵害或疾病而带来的生存风险以及随之而来的财产风险。
  因此，投保人寿保险，不仅体现自身价值、对家人的关爱和责任，最重要的，风险来临时，它可以遮风挡雨！      
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一句话介绍产品
一次性签单，解决所有您所关心的风险。
平时做储备，有事不差钱，万一有大钱。
让您安心的保险，到期返保费的五险一金。
一张保单保两人，夫妻互保显真情。
一代投保，三代受益。
买保险首选健康保障险，起售就是一百万。
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从现在到65岁之前，万一意外发生，能有近百万安排后事，照顾家人；非意外不能到70岁，也有40万做一定安排。
中间有大病发生，有10万的重疾赔付，住院有1万的费用报销，意外发生的门诊或住院也有1万的费用报销
三句话讲产品
其实作为朋友，我更看重的是这些事都不要发生。这样顺顺利利到了70岁，你还有一笔钱用来养老。
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百万人生B计划
（安全理财型）
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产品释义
        客户目标群：工薪阶层、公司白领、家庭整体年收入5万以上

       该计划由尊尚人生两全分红险与康健吉顺组合而成，满足了客户对于安全理财、防癌护航的需求。
客户人群
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组合说明
产品组合：全能型保障计划（尊尚人生+康健吉顺）
投保范围：30天——50岁
设计说明：
      这是一款涵盖子女教育、婚嫁、养老、资产规划、癌症关爱于一体的全能型保障计划

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险种名称 基本保额 交费期间 保险期间 年交保费
（元）
尊尚人生 5万 20年 80岁 8900
康健吉顺 2万 20年 80岁 4008

  防癌卫士护航一生：特别癌症关爱，尽享健康保障
  人生规划呵护全家：定期返还、按需领取，满足人生不同阶段的需求
  养老充足补充社保：满期给付，大红包；加倍领取、补充社保
  彰显关爱保费豁免：在规定年限内享受保费豁免
  十年耕耘保额分红：独特分红优势，复利递增，累积财富
  二次增值至尊账户：关爱金进入累积生息账户进行二次增值
总保费：12908元/年
组合方案（以30岁男性为例）
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保险责任
1、生存保险金
   满3年--60周岁前，每年给付2500+尊尚人生累积红利保额X5%
   60周岁~80周岁，每年给付5000+尊尚人生累积红利保额X10%
2、累积生息账户
   除另有约定外，本公司于第3个保单生效对应日，为被保险人设立累积生息账户，本公司将基本责任的生存保险金转入累积生息账户进行累积生息。该账户按本公司公布的累积利率以月复利方式进行累积。
3、满期保险金
   80周岁，给付5万+尊尚人生累积红利保额+终了红利
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投保（或合同效力恢复）一年后，本产品保险责任如下：
癌症确诊保险金 5×基本保险金额 第一次确诊时给付，1次
癌症住院津贴保险金 1%×天数×基本保险金额 每年不超过180天，累计天数不限
癌症手术保险金 1×基本保险金额/次 每年2次，总累计次数不限
癌症放化疗保险金 2×基本保险金额/次 每年1次，总累计不超过10次
肝脏移植术或造血干细胞移植术保险金 10×基本保险金额/ 次 保险期间内累计不超过2次

4、健康保障
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5、身故保险金
（8900元*保单经过整年数）×1.1倍+尊尚人生累积红利保险金额现金价值+4008元X保单经过整年数（应为保费与保单现价较大者）

6、保费豁免
①投保人因意外伤害身故或因意外伤害身体全残，且年龄介于18周岁至60周岁之间，可免交尊尚人生续期保险费，合同继续有效
②被保人在交费期内，由认可医院的专科医生确诊初次患本合同所指的癌症，可免交自确诊之日起康健吉顺的续期保险费。 
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尊尚人生为分红保险，其红利分配是不确定的。本产品采用增额红利方式进行分红。年度分红以增加保险金额的方式进行分配。终了红利在合同生效一年后，因被保险人身故或身体全残、投保人解除保险合同、发生责任免除事项、转换条款、合同效力中止期满未达成复效协议或保险期间届满等情形导致的合同终止或可选责任终止时给付。 

 
关于分红
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可分享公司经营成果
累积生息账户复利计息
免体检，易核保
资金安全

利益可期
惠及子孙
组合卖点分析
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          重惊喜
返还速度快 三年后年年领
一
返还快、领取活、侧重养老
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专家理财 安享利益
保额分红, 复利递增,
终了分红，平滑利益
          重惊喜
二
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累积生息账户复利计息二次增值
  癌症关爱，独立给付，全面呵护。

 
          重惊喜
三
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保单贷款  应急现金不用愁
          重惊喜
四
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癌症确诊即给付，一赔就是十万，
放疗化疗双倍赔，住院营养有保障，
特定手术额度高（造血干细胞移植）

特种重疾呵护全程，解决后顾忧，
          重惊喜
五
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财富人生A计划
（健康保障型）
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产品释义
        客户目标群：私营企业主、公司金领、专业权威人士、家庭整体年收入50万以上

       该计划由吉祥至尊两全分红险与健康福享、定期寿险、康健华安与意外伤害险组合而成，满足了客户对于高身价、高保障的需求。
客户人群
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险种名称 基本保额 交费期间 保险期间 年交保费（元）
吉祥至尊 50万 20年 70岁 18700
健康福享 34万 20年 70岁 10000
康健华安 100万 一次交清 可保证续保 6108
定寿险B 100万 20年 70岁 11000
意外伤害 300万 一次交清 一年 4800
合计总金额 总保障近600万　 50608

案例：30岁男
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保险责任整体概述：
1、因意外导致身故或全残，给付534万
2、一年后因疾病导致身故或全残，至少234万
3、住院费用最高可报销100万
4、一年后患重疾，赔34万

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5、生存至70岁可领20万（健康福享满期给付）+（50万+吉祥至尊累积红利保额）×105%+终了红利（吉祥至尊满期给付）；上述利益根据公司利益演示数据（详见吉祥至尊利益演示）按红利描述为低档835969元；中档1080537元；高档1417424元。
（该数据仅为利益演示数据，不代表产品实际利益，也不代表公司对未来经营的预期）
6、一年内因疾病导致身故或全残，142570元
（上述保险责任仅作简单描述，具体请详见条款）
保险责任整体概述：
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一句话讲保险
高端保险找新华
起步就是五百万。

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从现在到65岁之前，万一意外发生，能有约500万照顾家人；非意外不能到70岁，也有至少200万做一定安排。
中间有住院医疗发生，有100万可以挑选好的医院和用药，不受限于社保，可选择特需病房；如果是大病，还另有34万大病保障金。
三句话讲产品
其实作为理财规划师和朋友，我更看重的是这些事都不要发生。这样顺顺利利到了70岁，你的保费基本还能拿回去，跟家人一起做个祝贺。
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保险责任明细
一、满期生存保险金：
1、被保险人生存至保险期间届满，本公司按吉祥至尊（50万+累积红利保险金额） × 1.05+终了红利给付满期生存保险金，合同终止。
2、被保险人生存至保险期间届满，本公司按健康福享保险保险费20万给付满期生存保险金，合同终止。
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二、身故或身体全残保险金：
1、被保险人于合同生效之日起一年内因疾病导致身故或全残，本公司按吉祥至尊赔付:18700元× 110%=20570元，吉祥至尊合同终止。
2、被保险人于合同生效之日起一年内因疾病导致身故或全残，本公司按健康福享赔付:10000元× 110%=11000元，合同终止。
保险责任明细
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二、身故或身体全残保险金：
3、被保险人于合同生效之日起一年内因疾病导致身故或全残，定寿险B赔付:100万×10%+11000=111000合同终止。
4、被保险人因意外伤害或于合同生效之日起一年后因疾病导致身故或全残，本公司按吉祥至尊赔付：（50万+累积红利保险金额）× 2，合同终止。
保险责任明细
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二、身故或身体全残保险金：
5、被保险人因意外伤害或于合同生效之日起一年后因疾病导致身故或全残，本公司按健康福享赔付：34万，合同终止。

6、被保险人因意外伤害或于合同生效之日起一年后因疾病导致身故或全残，本公司按定寿险B赔付：100万，合同终止。
保险责任明细
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二、身故或身体全残保险金：
7、被保险人因意外伤害或于合同生效之日起一年后因疾病导致身故或全残，本公司按意外伤害赔付：200万，合同终止。
8、被保险人因意外伤害或于合同生效之日起一年后因疾病导致身故或全残，本公司按意外伤害医疗赔付：102万，合同终止。
保险责任明细
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三、重大疾病保险金：
1、被保险人于合同生效之日起一年内，由本公司认可医院的专科医生确诊初次发生合同所指的重大疾病，本公司按健康福享赔付：10000 × 1.1=11000元,合同终止;
2、被保险人于合同生效之日起一年后，由本公司认可医院的专科医生确诊初次发生合同所指的重大疾病，本公司按健康福享赔付：34万元,合同终止;
保险责任明细
50
四、住院医疗保险金:
住院费用康健华安最高赔付：100万
保险责任明细
五、保费豁免 ：其中吉祥至尊、健康福享除另有约定外，投保人因意外伤害身故或因意外伤害身体全残，且投保人身故或因意外伤害身体全残时年龄介于18至60周岁之间，可免交自投保人身故或被确定身体全残时起的续期保险费，合同继续有效。
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关于分红
吉祥至尊为分红保险，其红利分配是不确定的。本产品采用增额红利方式进行分红。年度分红以增加保险金额的方式进行分配。终了红利在合同生效一年后，因被保险人身故或身体全残、投保人解除保险合同、发生责任免除事项、转换条款、合同效力中止期满未达成复效协议或保险期间届满等情形导致的合同终止时给付。
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1、完善高端客户的保障，提高保障额度。
2、满足高端客户追求平衡的生活状态、健康的生活方式、良好的经营管理、规划并化解风险的需求！

3、将企业资产和个人资产分开，驾驭财富，将财富代代相传

该组合特色及优势
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该组合卖点分析
1、交费合理，保障全面（5万保费，500万保障）
较少的投入，让你拥有专款专用的健康、养老、意外保障，且该产品集健康、养老、意外、医疗为一体的综合全能组合险，真正为高端客户量身定做，满足高端客户高保障的需求。
2、转移风险，财富传承
高端客户在财富积累的过程中，仍然面临三大风险：
（1）财富主要创造者的个人风险
（2）因财产投向和布局不合理而带来的财富风险。
（3）因家庭成员生命受到侵害或疾病而带来的生存风险以及随之而来的财产风险。
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   高端客户知道：通过投保人寿保险，不仅体现自身价值、对家人的关爱和责任，还能作为一份稳妥投入，最重要的，当风险来临时，它可以遮风挡雨！财富积累到一定程度后，人生和身价，仍然是可规划、可掌控的！
闲时买来急时用
急时买来不作用
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财富人生B计划
（安全理财型）
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产品释义
        客户目标群：私营企业主、公司金领、专业权威人士、家庭整体年收入50万以上

       该计划由尊尚人生两全分红险与康健吉顺组合而成，满足了客户对于安全理财、财富传承、防癌护航的需求。
客户人群
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案例:30岁男性
产品组合：全能型保障计划（尊尚人生+康健吉顺）
投保范围：30天——50岁
设计说明：
        这是一款涵盖子教、婚嫁、养老、理财、癌症关爱于一体的全能型保障计划

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产品组合
险种名称 基本保额 交费期间 保险期间 年交保费
（元）
尊尚人生 50万 10年 80岁 153000
康健吉顺 5万 10年 80岁 17090

简单明了  财富传承
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该组合特色及优势
防癌卫士护航一生：特别癌症关爱，尽享健康保障
人生规划呵护全家：定期返还、按需领取，满足人生不同需求
养老充足补充社保：满期给付，大红包；加倍领取、补充社保
彰显关爱保费豁免：在规定年限内享受保费豁免
十年耕耘保额分红：独特分红优势，复利递增，累积财富
二次增值至尊账户：关爱金进入累积生息账户进行二次增值
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一句话讲保险
一代投保三代受益
财富代代相传

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保险责任
1、生存保险金：
满3年至60周岁前，每年给付2.5万+尊尚人生累积红利保额× 5%
60周岁至80周岁，每年给付5万+尊尚人生累积红利保额× 10%
累积生息账户
除另有约定外，本公司于第3个保单生效对应日，为被保险人设立累积生息账户，本公司将基本责任的生存保险金转入累积生息账户进行累积生息。该账户按本公司公布的累积生息利率以月复利方式进行累积。
2、满期保险金：80周岁，给付50万+尊尚人生累积红利保额+终了红利
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1)、投保（或合同效力恢复）一年内，本产品保险责任如下：给付基本保险金额10%+首期保费，本保险责任终止
2)、投保（或合同效力恢复）一年后，本产品保险责任如下：
癌症确诊保险金 5×基本保险金额 第一次确诊时给付，1次
癌症住院津贴保险金 1%×天数×基本保险金额 每年不超过180天，累计天数不限
癌症手术保险金 1×基本保险金额 每年2次，累计次数不限
癌症放化疗保险金 2×基本保险金额 每年1次，累计不超过10次
肝脏移植术或造血干细胞移植术保险金 10×基本保险金额 保险期间内累计不超过2次

3、癌症关爱
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4、身故保险金：
(尊尚所交保费X1.1倍+累积红利保险金额现金价值)+康健吉顺所交保费或保单现金价值二者较大值
5、保费豁免：
1、投保人因意外伤害身故或因意外伤害身体全残，且年龄介于18周岁至60周岁之间，可免交尊尚人生续期保险费，合同继续有效；
2、被保人在交费期内，由认可医院的专科医生确诊初次患本合同所指的癌症，可免交康健吉顺自确诊之日起的续期保险费。
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       尊尚人生为分红保险，其红利分配是不确定的。本产品采用增额红利方式进行分红。年度分红以增加保险金额的方式进行分配。终了红利在合同生效一年后，因被保险人身故或身体全残、投保人解除保险合同、发生责任免除事项、转换条款、合同效力中止期满未达成复效协议或保险期间届满等情形导致的合同终止或可选责任终止时给付。
关于分红
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快乐宝贝计划
（少儿型）
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产品释义

       该计划由吉祥至尊两全分红险与健康福星、住院医疗、住院补贴组合而成，满足了父母对于孩子安全理财、健康呵护的需求。
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客户定位
1、选择客户群体经济实力较为雄厚，家庭有较多的余款，生活压力小，重复购买率较高。
2、选择客户年龄在30岁-45岁之间，对家庭财富有较强烈的规划，倾向于中长期理财。
3、选择未购买过保障型产品的客户群体。
4、有子女的家庭，关注子女教育。

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产品卖点：
 1、 保额逐年递增，保障双倍身价；
 2、 保值增值稳健，满期领取规划； 
 3、 终身健康齐全，父母爱心呵护； 
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快乐宝贝保障计划
险种名称 基本保额 年交保费
（元） 交费年期 保障期限
吉祥至尊 10万 4830 20年 20年
健康福星 10万 3250 20年 终身
住院医疗A/B 1万 418/380(非新、黑） 1年 1年
住院补贴 1份 258（非新、黑） 1年 1年

总交费：8756元/年    合：729元/月     24元/天
 
举例：1岁（男孩）
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一、满期保险金：

    被保险人生存至21岁时，可获得满期生存保险金（100000 元+吉祥至尊累积红利保险金额）×1.05+终了红利。

   做为大学教育补充或其它支配
保险责任
好身体是本钱，保全资产的同时，更要有健康保障。

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二、住院保险金：

   被保险人于本合同生效之日起60天后，因疾病或意外住院产生的杂项费及手术费500（有社保300元）元以上按照70%-95%（有社保90%-95%）比例报销。
（注）：
1、床位费每天限额20元 营养费每天补助50元，累积不超过180天。
2、杂项费及手术费包含：一般护理费、医药费、治疗费、诊疗费、检查费、化验费、放射费、麻醉费、输血费、输氧费、材料费、手术费 
3、最高限额10000元
4、保证5年续保

好身体是本钱，保全资产的同时，更要有健康保障。

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三、重疾保险金：

1、被保险人于本合同生效之日起一年内，发生本合同所指的32大类重大疾病，本公司按健康福星保额100000×10%与所交健康福星保险费3250之和给付重大疾病保险金，健康福星合同终止。
 
2、若一年后，发生本合同所指的32大类重大疾病，本公司按健康福星基本保险金额100000元×（1+3% ×保单经过年度）给付重大疾病保险金，健康福星合同终止。
好身体是本钱，保全资产的同时，更要有健康保障。

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四、身价保障：

1、合同生效一年内因疾病导致身故或全残，给付保险费18518元，合同终止。

2、合同生效一年后因疾病导致身故或全残，给付保险金；100000 × （1+1% ×保单经过年度）+4830元×保单经过年度+累积红利保额现金价值（吉祥至尊18周岁前后有不同）

1、好身体是本钱，保全资产的同时，更要有健康保障。
2、意外风险无法避免，对投保人的意外保障，最大限度为被保险人提供了享有保障的机会。

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五、保费豁免：

    在合同缴费期内，公司承担对投保人因意外导致身故或  全残风险，且介于18-60周岁之间，可豁免自投保人发生事故之日起的吉祥至尊保费，合同继续有效。

1、好身体是本钱，保全资产的同时，更要有健康保障。
2、意外风险无法避免，对投保人的意外保障，最大限度为被保险人提供了享有保障的机会。

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        吉祥至尊为分红保险，其红利分配是不确定的。本产品采用增额红利方式进行分红。年度分红以增加保险金额的方式进行分配。终了红利在合同生效一年后，因被保险人身故或身体全残、投保人解除保险合同、发生责任免除事项、转换条款、合同效力中止期满未达成复效协议或保险期间届满等情形导致的合同终止时给付。
关于分红