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中国有句古话，“吃不穷，穿不穷，算计不到辈辈穷”，简明扼要地说明了生活中要懂得家庭财富管理的重要性。
  
什么是理财 ?
谈到理财，许多人马上联想到炒股、基金、买地购屋等等，可见，人们经常将理财与投资划上等号。事实上，理财着重的是人生规划，考虑的是累积财富，保障财富；而投资则是在承担必要的风险之下，进行合理的金钱运作，以获取高收益。换句话说，理财更关注的是通过一系列有目的、有意识的规划来进行财务管理，使个人和家庭的资产取得最大化效益。     
           ―――罗伯特.清崎《穷爸爸、富爸爸》
  
  
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解释家庭投资与理财的概念，并使其有投资理财的意识
创造财富
保全财富
转移财富
能赚钱
一辈子
有钱
世世代代有钱
理财的目的
炒股基金
保险
民间借贷
理财？
银行存款
……
  
  
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受后金融危机的影响，中国经济发展的外部环境和内部环境均发生了重大变化

2012中国经济的机遇与挑战
  
  
2012年,国内经济正在经历结构转型，叠加外围重要经济体复苏缓慢甚至陷入衰退等因素，中国宏观经济仍然面临诸多挑战,中国资本市场制度的不完善,加大了投资的难度和风险……
  
  
转型经济中的理财环境分析
  
2001年底居民存款余额7.4万亿
2011年11月底居民存款总额为
资金缩水
货币贬值
把钱存在银行短期内最安全方便，但长期却是最危险的方式
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2011年最悲情的一段话：
爷爷告诉我，说他娶奶奶的时候只用了“半斗米！” 爸爸告诉我，说他娶妈妈时总共用了“半头猪！” 等我要结婚的时候，用了我爹妈“半条命！”
房产投资：
“严格执行并逐步完善抑制投机、投资性需求的政策措施，进一步巩固调控成果，促进房价合理回归。”今年政府工作报告中短短40个字传递出丰富的房地产调控信息，彰显了中央加强房地产调控的坚定决心。

房地产等实体经济的步履维艰,加大了民间借贷的经营风险
民间借贷：
民间借贷已经成为国内风险最高的金融市场
股票投资：
环球股市创去年8月高位，纳指昨日创12年高位后，道指也接近金融危机前的水准，日股急升2.4%，也收复去年地震以来所有失地;摩根士丹利资本国际(MSCI)世界指数创8个月高位。主要股市中，只有中国股市还在漫漫熊途中踯躅前行,沪市A股自3月初以来从2478点一直跌跌不休,一路狂泻200余点……
基金投资：
一边是基金管理费照收不误，一边是基民为近千亿元亏损“埋单”，这就是2011年基金年报的真实写照
 
 
其他领域价格的暴涨、暴跌，尽显投机本色……
 
 
 
 
 
 
潮水逐步退去
去泡沫化
去杠杆化
暴利时代逐步终结
进入一个稳健理财的时代
 
 
 
 
在中国进入经济转型时期：必须通过有效的手段和途径，确保自己资产与财富的安全。
不管你现在投资了多少项目，你一定要有一笔钱是绝对安全的！
                因为——
   现在稳定不等于未来稳定！
现在风光不等于未来风光
   现在有钱不等于未来有钱！

 
 
1、保险的安全性
 
 

我国《保险法》第87条规定：“经营有人寿保险业务的保险公司，除分立、合并外，不得解散。”
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灯片讲授：2分钟
不光美国政府，中华人民共和国《商业银行法》第71条规定：“商业银行不能支付到期债务……由人民法院依法宣告其破产。” 而《保险法》第87条规定：“经营有人寿保险业务的保险公司，除分立、合并外，不得解散。中国从法律法规上就明确确立了保险行业的特殊地位。因此，保险行业更容易获得政府的支持。
 
 
美国政府为什么斥巨资拯救AIG
美国联邦储备委员会出资850亿美元拯救全球最大的保险公司美国国际集团AIG ，以避免该公司破产，却放弃了美国最大的投资银行之一“雷曼兄弟”。
目前美国政府已经出手拯救了15家保险公司，而同时已有120家银行倒闭，仅2009年10月30日就倒闭 9家，创单日倒闭记录！当实体、银行、投行、证券、保险都出现问题时，政府只出手拯救保险!
因为保险与老百姓的生活息息相关，事关国家经济安全和社会稳定。一旦破产，首当其冲的是最广大的普通民众。正是处于保护国民利益、增强民众信心、维护社会稳定的目的，美国政府不惜巨资救援。
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2、保险的专属性
 
 
我国法律规定，人身保险金不属于破产债权，即在债务人破产的情况下，债权人不能通过要求债务人退保其人寿保单追索保单解约的现金价值。
人寿保单不纳入破产债权
保险——个人财富的护身符！
——摘自2004年11月18日《中国保险报》
 
 
《保险法》第23条规定：任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。
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最高人民法院关于保险金能否作为被保险人遗产的批复：（民他字第52号，1988年3月24日最高人民法院公布）
1、人身保险能否列入被保险人的遗产，取决于被保险人是否指定了受益人。
（1）、指定了受益人的，其人身保险金应付给受益人；
（2）、未指定受益人的，其人身保险金应作为遗产处理，可以用来清偿债务或者赔偿。
2、财产保险与人身保险不同，不存在指定受益人的问题。
《保险法》第二十四条、第六十四条对应明确
依法保全专属债权：
 
 
《合同法》73条第1款：
        因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权，但是，该债权专属于债务人自身的除外。《最高法院解释》：
        专属于债务人自身的包括：退休金、人寿保险、人身伤害赔偿。
 
 
3、保险的免税性
  
 
 
税收这种技术，就是拔最多的鹅毛， 
  
  听最少的鹅叫。

                                 －英国经济学家哥尔柏
 
 
保险金不列入所得税应纳税额之内
               ——《个人所得税法》
                              第四条第五款

保险金不征收遗产税/赠予税
                        ——国际惯例
免  税
保险——转移财富 、合法节税的现金
 
 
被称为“中国首善”的陈光标向全国两会提交提案，呼吁向富人征收遗产税，税率至少60%。他说：“在巨富中死去是一种耻辱”。
级别 应纳税净额(万元) 税率% 速算扣除数(万元)
1 不超50万(含)部分 10 0
2 超过50万至200万 20 5
3 超过200万至500万 30 25
4 超过500万至1000万 40 75
5 超过1000万至2000万 50 175

100万 100万 ×20％ － 5万 15万
1000万 1000万 ×40％ －75万 325万
2000万 2000万×50％ －175万 825万

遗产税额＝计税遗产总额×相应税率－速算扣除数
资产增加
10倍
遗产税增加
22倍
银行
实名制
银行
全国联网
房地产
登记制度
身份证
芯片换发
年收入12万
个人申报
物权法
富一代步
入老龄期
资产增加
20倍
遗产税增加
55倍
 
 
 
 
今日作明日的准备，这是真稳健；
父母作儿女的准备，这是真慈爱；
生时作死时的准备，这是真旷达。
能做到这三点的人，才是现代人。
保险，
就是今日作明日的准备；
父母作儿女的准备；
生时作死时的准备。——胡适
 
 
 
 
中国人寿推出的十年500强感恩升级产品
福禄双喜至尊版（双喜+瑞盈）
0岁男孩，福禄双喜10年交，年交保费100000元
特别说明：各分公司按照实际系统演示进行完善更新。
保单年度  固定领取收益  瑞盈万能收益
（低）  瑞盈万能收益
（中） 瑞盈万能收益
（高） 增幅
6 106410 114685  121745  128744  114.41%
12 212820 247685  280290  309937  131.70%
18 319230 408311  478923  566962  150.02%
40 709400 1221139  1919326  2835045  270.56%
60 1064100 2459606  5197480  9763767  488.44%
74 1312390 3771939  9968596  22458497  759.58%

 
 
投保利益一：满期返本
75岁满期返还所交保费：1000000元
 
 
投保利益二：生存金收益可观
每两年返还客户35470元，若客户放在万能账户进行运作，满期时：
按照低等收益：3771939元   是所交保费的3.77倍
按照中等收益：9968596元   是所交保费的9.96倍
按照高等收益：22458497元  是所交保费的22.5倍
 
 
投保利益三：红利累积生息
分公司根据红利演示数据进行高中低展示
 
 
投保利益三：保障
 
 
投保利益四：账户支取灵活满足多面需求
年龄 项目 领取金额 万能账户余额
12岁 中学教育 280000 266
20岁 大学教育 160000 9448
40岁 投资 500000 91353
60岁 养老 700000 88884
75岁 祝寿 1504578 0

账户资金可灵活使用（按4.5%演示）：
加上保单红利收益更可观
特别说明：上述数据仅供参考，具体以系统演示为准。
投保利益五：功能更多，最大程度保证客户收益
一份投入
两个账户
两重保障
三次增值
多重选择
无限领取
年年
分红
生存金万能
红利累积生息
生存金万能账户
应急
教育
养老
医疗
保障
按需支取
万能账户追加
 
 
利益演示图
待演示定稿后进行添加
 
 
返本
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收益保证
领取灵活

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财富到了某种程度，
       已不再是简单的钱，
              而是一种责任！
一种家庭责任的体现
一种自身价值的体现
一种社会责任的体现
 
 

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恭祝大家：
身体健康
家庭幸福
财源广进
万事如意