连年有余 丰收万利

商品说明大纲

商品设计背景

投保规则

保障内容

商品结构

商品特色

诉求对象

范例说明

商品设计背景

分红险占寿险比例飙至7成

分红险的走俏已然从去年延续至今，截至目前，分红险在中国人寿、中国平安、中国太保、泰康人寿的寿险业务中的保费占比已经高达80%、70% 40%、48%以上。
　　“这已经是很高的占比了，新会计准则下，万能险和投连险的保费计算问题，不属于保险风险的保费，不再算作保费了，所以，各家保险公司开始全部推分红险了。目前分红险的规模占寿险公司业务比例已从去年年初的5成上升至7成左右。”

商品设计背景

进入负利率时代，养老储蓄意愿的居民可选择一些具备资产保障、同时能享受定期收益的理财产品，如分红型年金保险。

        国内CPI指数已连续7个月超过2.25%的一年定存利率，对于希望存钱养老的市民而言，“先保值，再升值”成为负利率时代资产配置的首要任务。理财专家指出，养老资产安全性最重要。

        根据保监会的相关数据，我们了解到，目前带有储蓄功能的保险产品因其收益稳健的特性成为市场销售主力，消费者在选择投资型保险产品时也倾向于选择分红型年金保险等。

       在北京的保险市场上，各公司年金险产品的差异化不大，区别主要集中在产品的投资回报方面，这也成为各种年金险产品的宣传重点。

投保规则

投保年龄：出生满30日至55周岁

保险期间：至被保险人年满60周岁的首 个保单周年日

交费期间： 趸交、3、5、10、20年交

附加附约：可，每个附加险的基本保额    不得超过主险基本保额的10倍

 

保障内容

一、身故保险金：

     被保险人于18周岁前身故，我们按本合同生效之日起已交纳的保险费总额给付“身故保险金”，本合同终止；

     被保险人于18周岁以后身故，我们按被保险人身故时下列三者中金额最大的一项给付“身故保险金”，本合同终止：

    （1）本合同基本保险金额的300％；

    （2）本合同的现金价值；

    （3）本合同已交保险费扣除已给付各项“生存保险金”后的余额。

二、生存保险金：

      生日礼金：被保险人在本合同生效日以后的每个生日仍生存，我们在该日按基本保险金额的9％给付“生日礼金”，直至最后一次保险费约定交纳日所在保单年度对应的生日止。若首次给付“生日礼金”日在本合同犹豫期届满日以前，我们将于犹豫期后给付首期“生日礼金”。

      生存年金：被保险人在最后一次保险费约定交纳日后的每个保单周年日仍生存，我们在该日按基本保险金额的12％给付“生存年金”，直至被保险人年满59周岁的首个保单周年日止。

      满期金：被保险人年满60周岁的首个保单周年日仍生存，我们在该日按基本保险金额的600％给付“满期金”，本合同终止。

保障内容

商品结构——新海万利Ａ款

累计红利

生存年金

每年领取保额的12%（从交费期满后的首个生效日至59岁）

保单生效日

交费期满日

合同期满日

（60周岁）

生日礼金

 每年领取保额的9%

满

期

金

 

领

取

保

额

的

600%

身故保险金

      被保险人于18周岁前身故，我们按本合同生效之日起已交纳的保险费总额给付“身故保险金”，本合同终止；

    被保险人于18周岁以后身故，我们按被保险人身故时下列三者中金额最大的一项给付“身故保险金”，本合同终止：

（1）本合同基本保险金额的300％；

（2）本合同的现金价值；

（3）本合同已交保险费扣除已给付各项“生存保险金”后的余额。

商品特色

年年礼金，岁岁享利；

生存身故，丰裕两全；

红利连连，精明理财；

六倍满期，受益无忧。

范例说明（A款）

30岁的张先生为自己投保《新光海航新海万利年金保险（分红型）A款》、基本保险金额100,000元，5年交，每年保费124,600元，累计交费623,000。

       1、生日礼金：张先生共领取生日礼金5次，每次为9000元，合计45,000元。

       2、生存年金：共计领取生存年金25次，每次为12,000元，合计300,000元。

       3、满期金：张先生60周岁会领取满期金为600,000元

       4、累积红利：至张先生60周岁，按中档红利试算，共累积红利330,354元。

       5、投资收益率：张先生共累计交费623,000元，领取1,275,354元，收益率为105%。

       6、如张先生想取得更高投资收益，可选择将年金累积生息。至60岁，共领取1,438,208元，收益率为131%。

 

所缴总保费： 623,000元

生日礼金： 45,000元

 

生存年金： 300,000元

满期金： 600,000元

累计红利：330,354元

105%

投保规则

投保年龄：出生满30日至55周岁

保险期间：至被保险人年满80周岁的首个保单周年日

交费期间： 趸交、3、5、10、20年交

附加附约：可，每个附加险的基本保额    不得超过主险基本保额的10倍

保障内容

一、身故保险金：

      被保险人于18周岁前身故，我们按本合同生效之日起已交纳的保险费总额给付“身故保险金”，本合同终止；

      被保险人于18周岁以后身故，我们按被保险人身故时下列三者中金额最大的一项给付“身故保险金”，本合同终止：

    （1）本合同基本保险金额的300％；

    （2）本合同的现金价值；

    （3）本合同已交保险费扣除已给付各项“生存保险金”后的余额。

二、生存保险金：

       生日礼金：被保险人在本合同生效日以后的每个生日仍生存，我们在该日按基本保险金额的9％给付“生日礼金”，直至最后一次保险费约定交纳日所在保单年度对应的生日止。若首次给付“生日礼金”日在本合同犹豫期届满日以前，我们将于犹豫期后给付首期“生日礼金”。

       生存年金：被保险人在最后一次保险费约定交纳日后的每个保单周年日仍生存，我们在该日按基本保险金额的12％给付“生存年金”，直至被保险人年满59周岁的首个保单周年日止。

       退休金：被保险人年满60周岁以后的每个保单周年日仍生存，我们在该日按基本保险金额的18％给付“退休金”，直至被保险人年满69周岁的首个保单周年日止。

       长寿金：被保险人年满70周岁以后的每个保单周年日仍生存，我们在该日按基本保险金额的36％给付“长寿金”，直至被保险人年满79周岁的首个保单周年日止。

       满期金：被保险人年满80周岁的首个保单周年日仍生存，我们在该日按基本保险金额的300％给付“满期金”，本合同终止。

保障内容

商品结构——新海万利Ｂ款

累计红利

生存年金

每年领取保额的12%（从交费期满后的首个生效日至59岁）

保单生效日

交费期满日

合同期满日

（80周岁）

生日礼金

 每年领取保额的9%

满

期

金

 

领

取

保

额

的

300%

60周岁

70周岁

退休金

每年领取保额的18%（60-69岁）

长寿金

每年领取保额的36%（70-79岁）

身故保险金

被保险人于18周岁前身故，我们按本合同生效之日起已交纳的保险费总额给付“身故保险金”，本合同终止；

被保险人于18周岁以后身故，我们按被保险人身故时下列三者中金额最大的一项给付“身故保险金”，本合同终止：

（1）本合同基本保险金额的300％；

（2）本合同的现金价值；

（3）本合同已交保险费扣除已给付各项“生存保险金”后的余额。

商品特色

年年礼金   翻倍享利

生存身故   丰裕两全

红利连连   精明理财

三倍满期   受益无忧

诉求对象

中年人，对子女未来有教育金规划；

关爱家庭成员，对家庭有较强的责任感，对家庭财务规划有很好目标的人；

有稳定收入，对未来投资养老有顾虑的人；

有一定闲置资金，并且同时有保障和长期投资理财需求的人；

有良好的教育背景，具备一定投资理财知识的人；

追求新生事物，对年金产品有较强偏好，喜欢稳健投资的人。

范例说明（B款）

30岁的张先生为自己投保《新光海航新海万利年金保险（分红型）A款》、基本保险金额100,000元，5年交，每年保费121,620元，累计交费608,100。

       1、生日礼金：共领取生日礼金5次，每次9000元，合计45,000元。

       2、生存年金：共领取生存年金25次，每次12,000元，合计300,000元。

       3、退休金：共领取退休金10次，每次18,000元,合计180，000元。

       4、长寿金：共领取长寿金10次，每次36,000元,合计360，000元。

       5、满期金：张先生80周岁会领取满期金为300,000元

       6、积累红利：至张先生80周岁，按中档红利试算，共累积红利760,862元。

       7、投资收益率：张先生共累计交费608,100元，领取1,945,862元，收益率为220%。

       8、如果张先生想取得更高投资收益，可选择将年金累积生息。至80岁共领取2,571,026元，收益率为323%。

所缴总保费： 608,100元

生日礼金： 45,000元

 

生存年金： 300,000元

退休金： 180,000元

累计红利：760,862元

满期金： 300,000元

长寿金： 360,000元

220%

产品比较

 

30岁男性，保额10万，5年缴，60岁截止

THE END