新华盛世荣耀盈家版训练通关全案：用“四大账户画布法”讲透分红型增额终身寿

在分红险重回C位、利率下行成为客户共识的当下，银保与个险队伍普遍面临一个新考题：

产品变复杂了，客户听不懂；利益演示变严谨了，队伍讲不清。

新华人寿「盛世荣耀盈家版终身寿险（分红型）」正是这一阶段的典型产品：有保证现价、有分红浮动、有万能加持、有额外交通保障——功能强，但信息密度大。如果照着条款念，客户听完只剩一句：“反正就是保险呗？”

为此，新华多地机构围绕该产品设计了“四大账户画布训练+边画边讲通关”的标准化实战模式。

 

PART 01：产品底层认知——盛世荣耀盈家版到底是什么？

一、基础画像：先看硬规则，再谈软价值

项目	核心参数
产品简称/代码	盛世荣耀盈家版 / S35
产品分类	P3级分红型增额终身寿险
投保年龄	男：0（满28天）-68岁；女：0-70岁
交费方式	趸交、3/5/6/8/10/15/20年交（年龄随年限递减）
起售门槛	5/6年交≥3万/年；8年交及以上≥1万/年；趸交30万起
万能搭配	可附加鑫金利卓越版终身寿（万能型），31111领取规则
特色权益	达标可签《康养社区入住资格函》

一个关键信号：这是一款“为长期规划而生”的产品。

以10年交为例：保证利益下第13年现价超已交保费，红利+万能演示下第10年即可回本——既给客户安全垫，又给时间杠杆。

 

二、责任拆解：简单记“两条线+一份加赠”

1. 基础身价线（18岁后）

交费期满前：已交保费×给付系数（18-40岁1.6倍 / 41-60岁1.4倍 / 61岁+1.2倍）

交费期满后：取「保费×系数 / 现价 / 保额×1.75%^(n-1)」三者最大值

本质是：前期偏保障，后期偏现价，兼顾资产与身价。

2. 公共交通加赠线（隐形彩蛋）

18-75岁，以乘客身份搭乘航空/轮船/汽车/列车发生意外身故/全残：

额外再赔1.5倍基本保额。

以王女士案例看：基本保额约122.6万，额外给付约184万。

对客户一句话：“主险赔完，交通再赔一笔，不用额外花钱买航意险。”

3. 分红增值线（核心差异点）

红利默认/推荐选择购买交清增额保险：

每年红利自动买成“小保单”，增加保额；

小保单也参与下一年分红，复利滚雪球；

身故/全残时，主险赔主险，交清增额部分单独再赔一笔。

 

PART 02：四大账户框架——把复杂产品讲成“四张存钱罐”

队伍最容易卡壳的地方是：客户问“这玩意儿到底怎么赚钱？”

标准答案是：别讲条款，画十字。

新华训练课件的精髓，是用一张“十字象限图”，把产品翻译成客户听得懂的四大账户：

分红账户（浮动加速）

          ↑

保证账户 ← 十字中心 → 万能账户（灵活中转）

          ↓

        保障账户（身价兜底）

下面按通关话术逻辑，逐格拆解“边画边讲”的标准表达。

 

账户一：先画左下 → 保证账户（给客户“定心丸”）

【动作】 拿出白纸，先画一条横线，在左侧写下“保证账户”，旁边写“1.75%复利，写进合同”。

【通关话术】

“哥/姐，咱们先看第一个账户——保证账户，这是咱们这笔钱的‘安全底’。

就像咱们家盖房要先打地基，这个账户就是地基：合同白纸黑字，终身锁定1.75%复利递增，每年的现金价值从投保那天就定死了。

不管以后银行利率降到1%、甚至零利率，也不管外面股市怎么震，这笔钱只涨不跌、刚性兑付。

您看王女士这个例子：10年交每年10万，第13年保证现价就超过100万总保费，越往后增速越稳，最后一年保证利益也有227万——这部分，是100%确定属于您的。”

 客户感知关键词：确定、不亏、合同写死

 

账户二：再画右上 → 分红账户（给客户“想象力”）

【动作】 横线上方右侧，写“分红账户”，旁边画个小火箭，标“专二账户·70%盈余分配”。

【通关话术】

“有了地基，咱们再往上盖楼——第二个是分红账户，用来帮您的钱‘跑一跑’。

这款产品配的是新华司庆专属分红专二账户，和普通分红池不一样，有三样‘独门武器’：

一是有QDII额度，能买全球优质资产，不把鸡蛋放一个篮子里；

二是能投仓储物流、商业不动产REITs，拿长期稳定租金收益；

三是专户打新、战配龙头，收益成长性更好。

再加上新华总资产1.8万亿、近十年平均总投资收益率5.13%，还有特储金做‘蓄水池’平滑波动。

监管规定分红险70%盈余必须分给客户，红利买成交清增额，再复利滚存。

演示里看，保证+分红长期复合增速接近2.98%，30年保证135万变演示183万，时间越长，分红‘加速度’越明显。”

合规补一句（必背）：

“当然分红是不保证的，有的年份可能低、可能为零，但下有保底，上有空间。”

客户感知关键词：国家队、稀缺资产、下有底上有顶

 

账户三：后画左上 → 万能账户（给客户“灵活度”）

【动作】 左上方写“万能账户”，画个↔️双向箭头，标“保底1.0% 现行约3.1%”。

【通关话术】

“前两个账户是长期锁定的‘压舱石’，那咱们平时用钱怎么办？这就用到第三个——万能账户，相当于您家‘随取随用的理财钱包’。

每年分红如果不取，可以直接进鑫金利卓越版万能账户二次增值：

保底1.0%写进合同，再低也亏不着；

现在结算利率大概3.1%左右（以公司当期公布为准），按日计息、月复利滚；

以后孩子结婚要取、您退休想每年出去旅游、临时周转，都能从这里拿，比存单灵活，还不用每次都动主险保单。”

 客户感知关键词：活钱、备用金、不僵化

 

账户四：最后画右下 → 保障账户（给客户“超额感”）

【动作】 右下角写“保障账户”，画个盾牌，标“交通意外1.5倍保额”。

【通关话术】

“前面三个账户都在帮您‘攒钱’，但保险还有一个隐藏身份——‘急用钱时放大几倍的工具’。

这就是第四个账户：保障账户。

第一层：您交费期内有身价杠杆，40岁投保前10年身故最少赔1.6倍总保费，相当于这笔钱还顺便替您扛着家庭责任；

第二层更实用：18到75岁，坐飞机高铁、大巴轮船，万一出事，主险赔完，再额外赔1.5倍基本保额。

相当于您没多花钱，白送一份长期航意险+高铁险，一年几百块的自购意外险钱都省了。”

客户感知关键词：白送、杠杆、全家安心

 

【画布总结句·必背金句】

“姐，四个账户一句话总结：

保证账户打底，分红账户加速，万能账户灵活，保障账户兜底——同一笔钱，既干了养老储蓄的活，又干了意外险的活，还干了理财钱包的活。”

 

PART 03：案例实战——把王女士的表“讲活”

训练通关中，最容易翻车的是：对着利益演示表念数字。

高手的做法是：只抓三个时间节点，讲清一条人生线。

以「40岁王女士，10年交，年交10万，总保费100万」为例：

节点一：第10年（50岁）——回本安心点

“姐您看，交完最后一年保费那一年，保证现价96万，加上分红转万能，演示总利益已经147万，超过您交进去的100万。

这时候要是急用钱，退保/贷款都不亏；不取就放着，从此以后年年都比本金多。”

节点二：第33年（72岁）——翻倍尊严点

“您72岁，孩子也成家了，这笔钱是纯给自己养老的底气。

演示利益下，账户里已经有200万出头，是本金两倍；就算只看保证利益也有142万。

每年从万能账户取个五六万旅游、请保姆，本金还在涨。”

节点三：第60年（99岁）——传承压舱点

“百岁人生是常态，您活到百岁，演示利益445万，保证也有227万。

您可以直接指定孩子当受益人，不用公证、不用争产，悄咪咪就把钱传下去了，还免个税。”

训练要求：讲案例时手指演示表，眼盯客户，不念小数，只说整数。

 

PART 04：训练通关SOP——30分钟把新人练会

这套课程设计的底层逻辑是：成年人学技能，靠“肌肉记忆”不是靠“听课”。

一、演练设置

· 

形式：2人一组，一人扮客户经理，一人扮客户

时长：30分钟（每人15分钟）

工具：A4白纸1张+笔（严禁拿条款念）

二、通关四步标准动作

步骤	动作要求	通关红线（做不到不合格）
第1步	画十字，先讲保证账户	必须说出“写进合同、1.75%、刚性兑付”
第2步	讲分红账户+投资三板斧	必须提到“专二账户/REITs/QDII/特储平滑”中至少2个关键词
第3步	讲万能账户+31111规则提示	必须区分“保底1.0%”和“浮动结算”
第4步	讲保障账户+交通意外	必须点明“不用额外花钱”

三、常见卡壳点与纠偏

新人误区1：上来先算IRR

纠偏：客户不关心IRR，先讲“什么时候超过本金”。

 新人误区2：回避“分红不确定”

纠偏：主动说“分红不保证”，但立刻接“但新华近十年5.13%平均收益、特储能托底”，合规反而成信任点。

新人误区3：四个账户讲成流水账

 纠偏：每个账户只讲1句话价值+1句案例，总时长控制在3分钟内。

 

PART 05：产品定位升维——从“卖保单”到“卖WLP规划”

训练最后，一定要把产品拔高到养老观层面，否则客户觉得“我又被推销了”。

借势三句话，收单水到渠成

第一句（戳焦虑）：

“哥，百岁人生是常态，咱们退休后可能要活30年，比工作时间还长，钱不够花才是真的风险。”

第二句（给方案）：

“盛世荣耀盈家版不是让您赌收益，是帮您把‘不确定的寿命’和‘确定的现金流’中间，架一座桥。”

第三句（低门槛收口）：

“咱们不用一下拿太多，每年10万、交10年，先把养老的‘底仓’铺好，后面有钱再加万能，慢慢来，但得先锁住现在的利率。”

真正的卖点，从来不是数字

而是：

50岁时，有一笔“亏不着的钱”；

70岁时，有一笔“别人拿不走的钱”；

80岁时，有一张“能住康养社区的门票”。

 

结语：画好四个格子，讲透一生规划

新华盛世荣耀盈家版的训练逻辑，其实给行业提了个醒：

分红险时代，队伍不需要成为精算师，但需要成为“翻译官”——把精算报告翻译成生活场景，把现价表翻译成孩子学费、老伴旅游金、自己尊严。

一张白纸，画四个格子：

保证账户，是给保守的自己一个交代；

分红账户，是给进取的自己一个机会；

万能账户，是给生活的变数留个口子；

保障账户，是给家人的责任加个保险丝。

当新人能边画边讲、眼神不飘、数字不卡的时候，产品训练才算过关。

而客户听完说一句：“哦，那我先锁10万试试”——才是真正的通关。