新华健康多倍保庆典版：司庆献礼，健康多倍——一款填补行业空白的终身重疾保障方案

——基于30周年司庆与多倍保上市10周年的双重献礼

 

前言：时代呼唤——重疾风险下的保障升级

在人均寿命不断延长、疾病检出率持续提升的今天，重大疾病已成为每个人必须正视的人生风险。据2020年中国精算师协会统计，若一个人能活到90岁，每10个人中将有9人罹患重疾。中国新发癌症人数已占全球23.7%，癌症死亡人数占全球30%。与此同时，医疗技术的飞速发展使重疾治愈率不断提升——我国恶性肿瘤5年生存率已从十年前的30.9%提升至40.5%。

“人体有206块骨头、8大系统、36个重要器官、23万亿个细胞，除了头发不会病变外，其他都有病变的可能性。”正如中国重疾险之父丁云生所言：“人的一生一定会得重大疾病，如果没有得，是因为其他原因提前离开了这个世界。”

然而，一个更深层的问题随之浮现：发生过重疾且治愈存活的人越来越多，他们更需要持续的保障。 传统的单次赔付重疾险，在客户最需要保障的时刻（罹患重疾后）便终止合同，使患者后续人生暴露在更大的风险敞口中。这就是新华保险推出“多倍保”系列的初心——让保障不止于一次赔付，而是陪伴客户终身。

值此新华保险成立30周年（1996-2026） 与多倍保上市10周年（2016-2026） 双重庆典之际，新华保险重磅推出健康多倍保庆典版重大疾病保险，以行业首创的“急性危重状态全额给付”、六次重疾赔付、三级守护体系及全周期健康服务，为客户打造真正的终身健康保障堡垒。

 

第一章 产品背景：为什么需要“多倍”保障？

1.1 重疾风险的三个现实

发病率越来越高：现代人平均寿命延长、先进检测设备普及、生活方式改变，使重疾检出率持续攀升。

治愈率越来越高：靶向疗法、基因疗法、免疫疗法等新技术不断涌现，癌症5年生存率稳步提升。

带病生存越来越长：发生过重疾且治愈存活的人越来越多，他们比健康人群更需要保障，却恰恰被传统单次赔付产品“抛弃”。

1.2 传统重疾险的“致命缺陷”

传统单次赔付重疾险的核心逻辑是“赔一次，合同终止”。这意味着客户在罹患重疾后获得一笔赔付，但此后余生将失去所有重疾保障，且由于已有病史，几乎无法再购买任何健康险。这正是新华多倍保系列诞生十年的核心洞察——一个患病的人，更需要持续的陪伴与保障。

1.3 十年战绩：多倍保系列的市场验证

自2016年上市以来，多倍保障系列产品累计销售432万件，新单保费192亿元，累计赔付60亿元。出现多次赔付的保单已达1499件，赔付次数最多达4次，每一理赔客户平均理赔金额达14.79万元（远超单次赔付产品的平均水平）。这些数据充分证明：多次赔付不是营销噱头，而是真实的客户需求。

 

第二章 产品定位与核心升级亮点

2.1 一句话讲产品

健康多倍保庆典版是一款可选重度疾病多次给付保障的终身重疾险，创新提供“急性危重状态全额赔付”，可与多款产品组合，助力客户量身定制专属健康保障。

2.2 六大升级亮点

升级维度	核心内容
1. 首创危重	行业首创“急性危重状态全额给付”：不限疾病，只看状态。填补重疾保障责任空白——当客户处于急性呼吸衰竭、急性肾衰竭、急性肝衰竭、心源性休克、感染性休克等危重状态时，即使未达传统重疾定义，也可获得全额赔付。
2. 三级守护	130种重度疾病（给付基本保额与已交保费较大者）+ 20种中度疾病（给付2倍附加险保额，最多3次）+ 40种轻度疾病（给付附加险保额，最多6次），形成梯度化保障体系。
3. 六重赔付	可选多次重疾保险金，85周岁前，每组重疾限一次，最多5次，累计最高可赔付6次（首次+可选5次），赔了再赔，保障持续。
4. 一生相伴	保险期间长至终身，真正实现“一份投入，终身守护”。
5. 健康服务	纳入“健康安心”健康服务计划，预防、就医、康复一站式服务，保障之外更添专业医疗支持。
6. 投保放宽	20年交：男性最高48周岁，女性最高53周岁；10年交：男性最高54周岁，女性最高59周岁。观察期仅90天。

2.3 新增亮点详解：急性危重状态——行业首创的兜底责任

这是健康多倍保庆典版最核心的差异化优势。传统重疾险必须确诊合同约定的具体疾病名称才能赔付，但临床上有大量危重情况——如急性重症胰腺炎、脓毒症休克、多器官功能衰竭——虽未达到特定疾病的定义，却实实在在威胁生命、需要巨额医疗费用。

案例佐证：崔先生是一名外卖骑手，2022年投保某公司互联网重疾险，保额10万元。2023年因急性重症胰腺炎、急性呼吸窘迫综合征、急性肾衰竭住院，次日转入ICU，医院下达病危通知书。但保险公司以“确诊疾病未达到保险合同约定疾病的给付条件”为由拒赔。

这正是健康多倍保庆典版要解决的问题。产品新增的5种急性危重状态（2种休克+3种衰竭）——心源性休克、感染性休克、急性呼吸衰竭、急性肾衰竭、急性肝衰竭——一旦确诊且达到约定状态，不限具体疾病名称，立即全额给付，给付金额同首次重度疾病保险金，且视同为首次重度疾病。

 

第三章 健康服务加持：从“赔钱”到“全程守护”

健康多倍保庆典版不仅升级保障责任，更配套了全周期的健康服务体系。客户达到规定标准即可享有“健康安心”健康服务计划，涵盖：

服务大类	服务项目	服务次数
健康咨询	家庭健康顾问（视频医生）、健康购药服务、特色体检定制	不限次/不限次/1次/年
就医协助	门诊就医协助、就医陪同服务、三甲专家二诊（视频）	各1次/年
重疾专案管理	住院/手术协助、多学科会诊（MDT）、院际专车接送、院内护工服务、居家护工服务、远程康护指导	各1次/年

此外，投保人及家人还可享普惠型消费医疗权益：洁牙5折卡券（覆盖全国1860家门店）、青少年眼视光管理5折卡券（覆盖全国256家门店）。

更重要的是：若主险+附加轻中年交保费合计超5000元，即可定级“健康安心”服务权益“乐享版”，享有12项健康服务。若搭配“医药无忧医疗保险投保计划二+可选责任”，还可额外享受重疾辅助就医、门诊协助、住院协助、恶性肿瘤全病程管理、外购药械协助、住院垫付、恶性肿瘤特定药械直付等六大服务类别。

这是一次从“事后赔付”到“全程管理”的质变。 客户不再只是获得一笔理赔金，而是在预防期、就医期、康复期每一个关键节点，都能得到新华保险的专业支持。

 

第四章 产品责任详解与投保规则

4.1 基本责任（必选）

首次重度疾病保险金：基本保额与已交保费二者之较大者

急性危重状态保险金：给付金额同首次重度疾病保险金，且视同为首次重度疾病

身故保险金：18周岁前为累计已交保费；18周岁后同首次重度疾病保险金

青少年特定疾病关爱保险金：30周岁前，额外给付1倍基本保额（限1次，20种特定疾病）

特别说明：首次重度疾病保险金、急性危重状态保险金、身故保险金仅给付一项。

4.2 可选责任

豁免保险费：首次重度疾病或急性危重状态后，豁免后续保费

多次重度疾病保险金：85周岁前，每次给付基本保额，给付间隔期365天，每组重疾限一次，最多5次

4.3 附加轻中度疾病保险（A34）

轻度疾病保险金：附加险基本保额/次，6次为限（40种轻度疾病）

中度疾病保险金：附加险基本保额的2倍/次，3次为限（20种中度疾病）

基本保额档位：可自主选择主险基本保额的10%、15%、20%、25%、30%（建议书默认25%）

4.4 投保规则

保险期间：终身

投保年龄：28天至62周岁（男性）/65周岁（女性），各交费方式对应不同最高投保年龄

交费方式：年交、月交

交费期间：5年、10年、15年、20年、30年

等待期：90日

其他权益：含年金转换权益；满足一定条件可签署《新华保险客户入住康养社区资格函》

 

第五章 销售逻辑与场景化话术

5.1 五遍讲解法：让产品深入人心

第一遍：总讲产品——用风险引发共鸣

“人体有206块骨头，8大系统，36个重要器官，23万亿细胞，除了毛发不会病变，任何器官都有病变的可能。人一旦患重大疾病，有三笔钱必须要花：医疗费、康复费、收入损失费。新华保险30周年司庆之际，隆重推出‘一份投入、六重呵护’的健康多倍保庆典版，国内首次创新提供‘急性危重状态全额给付’，不限疾病，只看状态。”

第二遍：六大特色——让价值清晰可见

急性危重状态行业首创，填补保障空白

三级守护：130重疾+20中症+40轻症

六次赔付：累计最高赔付6次，赔了再赔

终身保障：一生相伴

健康服务：预防、就医、康复一站式

观察期超短：仅90天

第三遍：画图讲多倍保——让保额可视化（以0岁宝宝20万保额为例）

重疾6次赔付：20万×6=120万

20种青少年特定疾病：多给20万，单次高达40万

轻症：5万/次×6=30万

中症：10万/次×3=30万

百万医疗：年度累计401万+（社保内外均报销）

意外医疗：年度1万

累计保额：602万

第四遍：单一与多倍对比——用数据说服

单次赔付产品：赔付一次合同终止，带病体余生无保障

多倍保：赔付后合同继续有效，最多再赔5次，真正终身守护

第五遍：理赔案例——用真实故事打动

（42万理赔批单案例）“40岁客户，非常明智地选择了多倍保。赔付42万后合同继续有效，让更需要保险的客户继续享有保障。新华保险多倍保，值得每一个人、每一个家庭拥有。”

5.2 T型图促成法

传统攒钱：每年存六七千，十年攒六七万，有事不够花，没事低利息（三年期1.25%）

多倍保：每年只需六七千，十年攒下六七万，有事给你30万（重疾30万×6倍），没事养老十几万，转嫁风险，确保钱永远是你的

5.3 为什么孩子一定要买？

多重风险：人生漫漫长途，面临远超成人的多重风险

多次治愈：充分享受医学发展红利，远超成人的多次重疾治愈几率

无病养老：有足够时间积累现金价值——0岁男孩100万保额（累计保费41.6万），70岁现价83.28万，80岁现价89.93万

早买划算：费率是成人的1/2甚至1/3，保障时间是成人的3倍以上

双倍关爱：20种青少年特定疾病，给付200%保额

陪伴一生：爱与责任寄予保障，陪伴孩子一生的礼物

 

结语：投保如看病，不能等

健康多倍保庆典版，是新华保险30年专业积淀与多倍保10年市场验证的集大成之作。它以行业首创的急性危重状态责任填补了重疾保障的历史空白，以六次赔付的设计回应了“带病生存者更需要保障”的时代命题，以全周期健康服务实现了从“赔钱”到“全程守护”的质变。

再忙也别忘记买保险，因为保50万比赚50万轻松多了。投保如看病，不能等。 新华健康多倍保庆典版——司庆钜献，健康多倍，值得每一个家庭拥有。