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在家庭保险规划中，我们常常聚焦于重疾险、医疗险、教育金等“看得见”的风险，却容易忽视一个极端却真实存在的风险——未成年人身故或全残。当这种无法承受之痛降临时，除了精神上的巨大打击，家庭经济也可能面临长期的隐性损失。
新华保险推出的“附加少儿定期寿险”，正是为了填补这一保障缺口而生。它以极低的投入，为孩子从婴幼儿到成年的漫长成长周期，构筑起一道坚实的身故或全残风险防线。
这是一款少儿专属的附加定期寿险产品，只需小投入，就可满足少儿至成年阶段的身故或全残保障需求，还可搭配多种主险，让家庭获得更充分的保障。
立足家庭风险全景图，未成年人发生身故或全残的极端风险虽然概率低，但一旦发生，对家庭是毁灭性的打击。本产品通过保额赔付，缓解家长在经济与精神上的双重压力，让家庭在至暗时刻仍有一份确定的财务支撑。
这是本产品最独特的价值所在。我们需要向客户清晰传达一个关键认知：
相较于重疾险、年金险、增额终身寿险等产品在未成年人身故时仅赔付保费或现金价值的不足，少儿定寿可提供保额赔付，让家庭获得更充分、更安心的保障支持。
绝大多数主销产品（如重疾险、年金险）对未成年人身故的责任设定为“返还已交保费”。这意味着，家长为孩子投入了多年的保障，在极端风险发生时，只能拿回所交的钱，无法获得真正的风险对冲。而附加少儿定寿，用每年几十到几百元的投入，撬动数十万元的保额赔付，是真正意义上的“保障”。
保险期间覆盖至被保险人成年（最长可至70周岁），少儿时期即可提前锁定保障。即便保险期间内孩子的健康状况发生变化，仍可享受连续保障，实现从少儿到成年持续、稳定的风险守护，避免成年后因健康问题无法投保定寿的遗憾。
项目 | 内容 |
产品名称 | 附加少儿定期寿险（险种代码：G29） |
产品简称 | 附加少儿定寿 |
保险期间 | 20年、30年、至30/50/60/70周岁后的首个保单周年日（共6种选择） |
交费方式 | 一次交清、3-30年交（共18种交费期） |
投保年龄 | 0周岁（须出生满7日）至17周岁 |
等待期 | 90日（意外伤害无等待期） |
亮点：投保年龄扩展至出生满7天，行业领先；交费期与保险期间组合极其灵活，可精准匹配不同家庭的教育规划周期。
身故或身体全残保险金：被保险人因意外伤害原因，或于等待期后因疾病原因身故或身体全残，本公司按基本保险金额给付保险金，合同终止。
等待期内因疾病身故或全残：退还合同实际交纳的保险费，合同终止。
简洁明了：责任纯粹，不设复杂条件，赔付即合同终止，保额一次性给付。
以基本保险金额10,000元为计算单位，费率极低：
男性费率示例（保险期间20年）：
投保年龄 | 一次交清 | 10年交 | 20年交 |
0岁 | 41.81元 | 4.78元 | 2.68元 |
10岁 | 70.83元 | 8.11元 | 4.54元 |
17岁 | 91.94元 | 10.52元 | 5.89元 |
女性费率示例（保险期间20年）：
投保年龄 | 一次交清 | 10年交 | 20年交 |
0岁 | 29.72元 | 3.40元 | 1.90元 |
10岁 | 36.52元 | 4.18元 | 2.34元 |
17岁 | 42.61元 | 4.87元 | 2.73元 |
换算成实际案例：
为0岁女孩投保20万元保额，保险期间30年，选择20年交，年交保费仅需 56.6元（按费率表推算）。
为0岁男孩投保20万元保额，保险期间20年，选择20年交，年交保费最低仅 52.2元。
一句话总结：每天不到两毛钱，即可为孩子配置20万身价保障。这是任何家庭都无法拒绝的“高杠杆”产品。
特色 | 解读 |
保障功能强 | 优化产品定价假设，用极致费率实现高额保障，真正的小投入大身价。 |
保险计划广 | 18种交费方式 × 6种保险期间 = 108种组合，保险方案可自由设计。 |
搭配主险多 | 主销健康险、增额终身寿险、年金险均可附加，提升主险综合吸引力。 |
责任延续长 | 支持第二投保人，确保保险合同持续有效，保障不因投保人变故中断。 |
客户画像：李女士，30岁，为出生满7天的女宝宝配置全面保障。
方案设计：
产品 | 保险期间 | 基本保额 | 交费方式 | 首年保费 |
未来星臻享版少儿两全保险 | 30年 | 23,200元 | 10年交 | 6,194.4元 |
附加未来星臻享版少儿重大疾病保险 | 30年 | 100万元 | 10年交 | 2,320元 |
附加少儿定期寿险 | 30年 | 20万元 | 10年交 | 101.4元 |
附加豁免保费轻中度疾病保险 | 30年 | / | 9年交 | 16.37元 |
首年保费合计 | 8,632.17元 |
保障亮点：
重疾保障最高可达100万元，罕见病额外200万元。
附加少儿定寿仅101.4元/年，即可获得20万元身故/全残保障，补齐了原方案中“18岁前身故仅退保费”的缺口。
满期生存可领回85,144元，兼顾保障与储蓄。
沟通话术：“李女士，您为宝宝配置的重疾保障已经非常全面了。但您知道吗？在宝宝18岁前，如果不幸发生极端风险，这份重疾险只能退回您交的保费。现在我们只需要每天多花不到3毛钱，附加一份少儿定寿，就能让宝宝拥有20万的身价保障，真正实现保障无死角。”
客户画像：张先生，40岁，为10岁儿子配置全方位风险保障，覆盖健康医疗、教育创业储备及长期身价保障。
方案设计：
产品 | 保险期间 | 基本保额 | 交费方式 | 首年保费 |
盛世荣耀臻享版终身寿险（分红型） | 终身 | 409,100元 | 10年交 | 50,000元 |
鑫金利卓越版终身寿险（万能型） | 终身 | / | 一次交清 | 10元 |
附加少儿定期寿险 | 至60周岁 | 50万元 | 10年交 | 2,469元 |
附加投保人豁免保费重疾险（B款） | 终身 | / | 9年交 | 1,878.39元 |
附加豁免保费重大疾病保险 | 终身 | / | 9年交 | 125.93元 |
康健长佑长期医疗保险 | 1年（保证续保20年） | 400万元 | 一次交清 | 325元 |
附加住院尊悦医疗保险 | 1年（保证续保10年） | 1万元 | 一次交清 | 557元 |
医药无忧医疗保险 | 1年 | 200万元 | 一次交清 | 191元 |
首年保费合计 | 55,556.32元 |
保障亮点：
终身寿险（分红型）提供终身身价及财富传承功能。
百万医疗险覆盖大病医疗费用，最高400万/年。
附加少儿定寿以2,469元/年的投入，为孩子锁定长达50年（至60周岁）的50万元身故/全残保障，弥补了分红终身寿险在未成年人阶段身故保障的不足。
双豁免设计（投保人豁免+被保险人豁免），确保大人出险后孩子保障不断。
沟通话术：“张先生，您为孩子规划的这份方案非常全面，涵盖了教育金、医疗金和终身财富积累。但有一点需要关注：分红终身寿险在孩子成年之前，身故保障是以保费为基础的。我们加上这份少儿定寿，每年多投入两千多元，就能确保孩子从现在到60岁，无论何时发生极端风险，都有50万的确定保障。这是对家庭责任的终极兜底。”
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