中汇人寿汇福一生（创赢版）终身寿险（分红型）：财富与保障的卓越之选

在当今复杂多变的经济环境下，人们对于财富的稳健增长和风险保障的需求日益强烈。中汇人寿汇福一生（创赢版）终身寿险（分红型）（以下简称“汇福一生创赢版”）作为一款独具特色的保险产品，融合了分红型增额终身寿险的优势，为消费者提供了终身动力、灵活规划与多重保障的解决方案。以下将从产品背景、产品特色、产品信息以及案例演示等方面对其进行深入剖析。

一、产品背景：坚实根基与独特优势

分红型增额终身寿的特点

分红型增额终身寿险作为一种创新的保险产品，具有独特的优势。它为投保人提供了参与保险公司经营的机会，投保人可以间接分享保险公司的经营成果，实现成果共享。同时，该产品具有稳健的机制，通过保险合同约定，现金价值逐年稳健增长，为投保人提供了可靠的资金保障。此外，分红险还设有平滑机制，通过分红储备金调节经济周期波动，追求跨周期的稳健回报，有效抵御经济环境变化带来的风险。

中汇人寿的实力与优势

中汇人寿由中央汇金投资有限责任公司和中国保险保障基金有限责任公司共同发起设立，注册资本金高达332亿元人民币。其股东背景强大，中央汇金根据国务院授权，对国有重点金融企业进行股权投资，控股参股众多知名金融机构。这种强大的股东背景为中汇人寿带来了多方面的优势。

在投资方面，中汇人寿参与第三批保险资金长期股票投资改革试点，积极服务国家战略，投资领域广泛，包括股票投资、股权投资、长租公寓、商业不动产等。例如，投资中保投智集芯基金，支持国产半导体产业发展，推动科技自主可控；投资上海微领地长租公寓，解决年轻人才租房问题。同时，中汇人寿在北京、广州、杭州、郑州、西安等地拥有7栋高档写字楼，均为当地地标式建筑，展现了其雄厚的实力。

在投资理念和团队方面，中汇人寿牢固树立长期、稳健的投资理念，构建了覆盖“配置 - 投研 - 风控”的完整体系，拥有顶尖的专业团队，团队成员具备高素质、丰富的从业经历和优异的管理业绩，历史回报持续稳健。在投资策略上，秉承长期主义，践行“固收打底，权益增厚”核心策略，以稳健收益为基础，弹性收益增强红利，致力于实现分红的持久稳定。

在分红账户管理方面，中汇人寿采用专户管理，资金运用更专注，目标更清晰；独立账户运作，经营业绩与其他账户有效隔离，为客户提供保障；依法合规，分红比例不低于70%，并定期进行外部审计，确保公平透明。同时，依托专业的管理团队与管理能力，制定并执行清晰、长期的投资与分红策略，以优质固收 + 非标为压舱石，辅以权益资产增强收益，持续积累平滑波动，并构建全流程审慎风控体系，保障资产安全，确保账户长期稳健行远。

二、产品特色：全方位的保障与灵活规划

红利创赢

汇福一生创赢版为投保人提供了多种红利领取方式，包括购买交清保额、现金领取和累积生息。投保人可以根据自身的需求和财务状况进行选择。购买交清保额可以将红利作为一次交清的净保险费，增加合同的累积交清增额基本保险金额，该累积交清增额基本保险金额还将参与后期红利分配，实现财富的滚动增长。这种红利分配方式不仅为投保人提供了额外的保障，还能在一定程度上提高保险的杠杆效应。

终身稳健

该产品的保险期间为终身，这意味着保障与财富增长将与被保险人的生命等长。随着时间的推移，现金价值不断增长，且现金价值在合同上列明，保单利益清晰明确。被保险人18周岁保单周年日后且交费期满后（含交费期满日），身故或身体全残保险金至少为基本保险金额×身故或身体全残时所处保单年度的给付系数，且给付系数稳定增长，提前锁定了未来的保障和收益，为被保险人和其家人提供了稳定的经济保障。

资金灵活

在资金运用方面，汇福一生创赢版具有较高的灵活性。投保人可以根据自己的财务状况，自主选择交费方式，包括一次交清、3/5/6/10/15/20年交，趸交保费最低1万元起售，期交保费最低3千元起售，超过部分应为1千元的整数倍。同时，还可以根据自身情况，按合同约定时间适时申请减少基本保险金额，或者在合同有效期内，经被保险人书面同意，申请保单质押贷款，灵活使用资金，满足不同阶段的资金需求。

保障周全

汇福一生创赢版不仅提供基本的身故或身体全残保障，还涵盖了航空、自驾车意外导致的身故或身体全残保障以及投保人意外伤害身故或身体全残豁免保险费保障，为被保险人和投保人提供了全方位的风险保障。这种多重保障的设计，能够在不同的风险场景下为被保险人和其家人提供经济支持，增强了家庭的抗风险能力。

三、产品信息：详细条款与保障内容

投保信息

该产品的投保年龄为出生满28天至68周岁，保险期间为终身，交费方式有一次交清、3/5/6/10/15/20年交等多种选择，能够满足不同年龄段和财务状况的投保人需求。

保险责任

身故或身体全残保险金：根据被保险人的年龄和交费情况，分为不同的给付方式。在18周岁保单周年日之前（不含18周岁保单周年日），按身故或身体全残时本保险实际支付的保险费与身故或身体全残时合同基本保险金额对应的现金价值二者之较大者给付；18周岁保单周年日后，且至交费期满日之前（不含交费期满日），按身故或身体全残时本保险实际支付的保险费×给付比例与身故或身体全残时合同基本保险金额对应的现金价值二者之较大者给付；18周岁保单周年日后，且在交费期满日之后（含交费期满日），按身故或身体全残时本保险实际支付的保险费×给付比例、身故或身体全残时合同基本保险金额对应的现金价值以及合同基本保险金额×身故或身体全残时所处保单年度的给付系数三者之较大者给付。给付系数根据被保险人的年龄阶段有所不同，18周岁保单周年日后，41周岁保单周年日之前（不含41周岁保单周年日）为160%，41周岁保单周年日后，61周岁保单周年日之前（不含61周岁保单周年日）为140%，61周岁保单周年日后为120%。

航空意外伤害身故或身体全残保险金：被保险人以乘客身份乘坐民航班机期间因交通事故遭受意外伤害，并自意外伤害发生之日起180日内因该意外伤害导致身故或身体全残的，公司按照合同基本保险金额的150%与 “身故或身体全残保险金”确定的身故或身体全残保险金金额二者之和给付，合同终止。

自驾车意外伤害身故或身体全残保险金：被保险人于18周岁保单周年日后，且在65周岁保单周年日之前（不含65周岁保单周年日），驾驶或乘坐私家车、公务车期间因交通事故遭受意外伤害，并自意外伤害发生之日起180日内因该意外伤害导致身故或身体全残的，公司按照合同基本保险金额的20%与 “身故或身体全残保险金”确定的身故或身体全残保险金金额二者之和给付，合同终止。需要注意的是，“航空意外伤害身故或身体全残保险金”、“自驾车意外伤害身故或身体全残保险金”与 “身故或身体全残保险金”不可兼得。

投保人意外伤害身故或身体全残豁免保险费：除另有约定外，投保人因意外伤害身故或身体全残，且投保人身故或身体全残时年龄介于18周岁（含）至60周岁（含）之间，可免交自投保人身故或被确定身体全残之日起的续期保险费，合同继续有效。投保人在保险期间内变更的，变更后的投保人因意外伤害身故或身体全残，公司不予豁免保险费。

红利及红利分配

本产品的红利来源于利差和死差，即实际投资收益率与准备金评估利率之间差异形成的部分以及实际死亡率与准备金评估死亡率之间差异形成的部分。公司采用现金红利方式进行分红，红利领取方式包括现金领取、累积生息和购买交清保额。公司根据分红业务的实际经营状况，本着以丰补歉、稳健经营的原则，确定适当规模的可分配盈余，并将不低于当年全部可分配盈余70%的部分分配给保单持有人。保单的红利分配是不确定的，在某些年度红利可能为零。确定保单红利水平的影响因素包括分红业务的经营状况、客户的合理预期以及市场环境等，每份保单的红利水平可能因保险单特性（交费期间、基本保险金额、保单经过年度、性别、投保年龄等）的差异而有所不同。

其他权益

投保人在合同有效期内可以变更红利领取方式，但需填写保险合同变更申请书并经公司审核同意，变更后的红利领取方式仅适用于未来年度分配的红利。此外，投保人还可以根据合同约定进行减保、保险费自动垫交、减额交清等操作，以满足不同的财务需求。同时，经被保险人书面同意，投保人可凭合同向公司申请保单质押贷款，贷款金额以贷款时“现金价值净额”的80%为限，每次贷款期限不得超过6个月。

四、案例演示：实际应用与保障效果

宝贝成长计划

惠女士（30周岁）为刚出生的儿子汇汇投保了汇福一生创赢版，选择6年交费，年交保险费10万元，红利领取方式为购买交清保额。通过该计划，惠女士为儿子的未来储备了一份长期的保障和财富。随着时间的推移，汇汇将享有身故或身体全残保险金、投保人意外伤害身故或身体全残豁免保险费等保障，同时，通过累积交清增额基本保险金额的不断增长，为未来的财富积累提供了有力支持。从利益演示中可以看出，在不同保单年度末，现金价值和身故或身体全残保险金（含红利利益）都在不断增长，为汇汇的未来提供了稳定的经济保障。

精英中年计划

惠女士（40周岁）为惠先生投保了汇福一生创赢版，同样选择6年交费，年交保险费10万元，红利领取方式为购买交清保额。该计划为惠先生提供了长期的保障和财富规划。在面对生活中的各种风险时，如身故、身体全残以及意外伤害等情况，惠先生及其家人将获得相应的经济赔偿，确保家庭的经济稳定。同时，通过长期的资金积累和红利分配，为惠先生的退休生活或家庭的其他重要目标提供了资金支持。

综上所述，中汇人寿汇福一生（创赢版）终身寿险（分红型）凭借其强大的公司背景、独特的产品特色、详细的保障条款以及实际的应用案例，为消费者提供了一款集财富增值、风险保障和灵活规划于一体的优质保险产品。无论是为子女的未来储备、家庭的经济保障还是个人的财富规划，都具有重要的意义和价值。