新华盛世安盈卓越版：养老规划的优质之选

在当今社会，养老问题已成为人们日益关注的焦点。随着人口老龄化的加剧和养老需求的不断增长，如何规划一个稳定、安心的养老生活，成为许多人思考的重要问题。新华保险推出的盛世安盈卓越版养老年金保险（分红型），以其独特的产品特色和优势，为养老规划提供了一个优质的选择。

一、养老规划的背景与需求

（一）政策引领，养老规划正当时

近年来，国家出台了一系列养老政策，如“延迟退休”、“个人养老金”和“社保新规”，这些政策的实施背后反映了当下社会的“三化”特征：长寿化、老龄化、少子化。根据中国疾控中心的预测，2035 年人口平均预期寿命将达到 81.3 岁，女性和男性的寿命差距将达到 7 岁。同时，中国已经连续三年出现人口负增长，60 岁以上的老人占比不断增加，到 2030 年将进入重度老龄化社会。此外，中国老年人带病生存接近 10 年，75.8% 的人被 1 种及以上慢性病困扰，医疗费用支出较大。

（二）养老三阶段与养老三问

养老生活可以分为三个阶段：60 - 75 岁的活力养老阶段，75 - 85 岁的居家养老阶段，以及 85 岁以上的高龄养老阶段。在不同的阶段，养老资金的需求也有所不同。例如，在活力养老阶段，每月约需 5500 元用于日常开销；在居家养老阶段，每月约需 7500 元用于护理费和医疗开支；在高龄养老阶段，每月约需 9500 元用于专人照顾和医疗保健。

同时，养老还面临三个关键问题：在哪养老、谁来照料、养老资金从何而来。我国养老呈现“9073”现象，即 90% 的老年人选择居家养老，7% 的老年人选择社区养老，3% 的老年人选择机构养老。然而，居家养老面临诸多挑战，如子女无暇顾及、请护工费用高昂等。养老资金的准备更是重中之重，社保提供的基本保障有限，固收产品利率下行，房产市场低迷，流动性不足，如何确保老年生活的幸福，养老资金的规划至关重要。

二、盛世安盈卓越版：产品特色与优势

（一）年年领，享红利，增可选，配万能，享税优

盛世安盈卓越版养老年金保险（分红型）是一款满足多样化交费需求、臻享红利、助您轻松规划品质退休生活的养老年金保险。该产品具有以下四大特色：

1. 年年领：从开始领取日起，持续稳定地给付养老年金，可以一直领取到约定年龄，最高至 106 周岁。这种定时、定额、定频的给付方式，为养老生活提供了稳定的现金流。

2. 享红利：作为分红型保险产品，盛世安盈卓越版的保单持有人可以享有公司的盈余分配权。红利利益演示显示，5 年交费，第 7 年组合收益超过所交总保费；10 年交费，第 12 年组合收益超过所交总保费；20 年交费，第 12 年组合收益超过所交总保费。最快第二年即可开始领取养老年金。

3. 增可选：除了基本的养老年金给付外，还可以选择将保单利益转入万能账户进行二次增值，进一步提升资金的收益潜力。

4. 配万能：通过搭配万能型保险产品，如鑫天利卓越版养老年金保险（万能型），可以实现资金的灵活管理和增值。

5. 享税优：盛世安盈卓越版可以通过个人养老金资金账户购买，享受税收优惠。交费环节金额可在应纳税所得额中税前扣除；投资环节投资收益暂不征收个人所得税；领取环节单独按照 3% 的税率计算缴纳个人所得税。

（二）一单达鑫模型：绩优规划案例

案例一：刘先生的养老规划

刘先生，45 岁，未来规划和风险意识强，希望为未来养老做一个补充。他选择了盛世安盈卓越版养老年金保险（分红型），10 年交费，年交保费 1.5 万元，约定 60 周岁开始每年领取养老年金，领取 20 年。同时，他还投保了鑫天利卓越版养老年金保险（万能型），约定鑫天利卓越版的养老年金领取年龄为 80 周岁。

通过这种规划，刘先生不仅能够从 60 周岁开始每年领取稳定的养老年金，还能通过分红机制和万能账户实现资金的增值。具体利益如下：

• 养老年金：60 周岁 - 79 周岁，每年持续稳定领取 9343.5 元，累计领取 186870 元，兼顾分红分配权益。

• 身故保险金：给付实际交纳的保险费扣除累计已给付的养老年金（不计利息）后的余额与现金价值二者之较大者。

• 资金增值：通过分红机制和万能账户，实现资金的长期增值。例如，在红利利益和万能结息利益演示下，第 12 个保单年度生存总利益即超累计所交保费；第 35 个保单年度（最后一个保单年度）是累计保费的 2.17 倍。

案例二：艾女士的养老规划

艾女士，50 岁，有一定经济基础，有社保，未来规划和风险意识强，希望为自己做养老补充。她选择了盛世安盈卓越版养老年金保险（分红型），5 年交费，年交保费 3 万元，约定 55 周岁开始每年领取养老年金，领取 25 年。同时，她还投保了鑫天利卓越版养老年金保险（万能型），约定鑫天利卓越版的养老年金领取年龄为 80 周岁。

通过这种规划，艾女士不仅能够从 55 周岁开始每年领取稳定的养老年金，还能通过分红机制和万能账户实现资金的增值。具体利益如下：

• 养老年金：55 周岁 - 79 周岁，每年持续稳定领取 6855 元，累计领取 171375 元，兼顾分红分配权益。

• 身故保险金：给付实际交纳的保险费扣除累计已给付的养老年金（不计利息）后的余额与现金价值二者之较大者。

• 资金增值：通过分红机制和万能账户，实现资金的长期增值。例如，在红利利益和万能结息利益演示下，第 7 个保单年度生存总利益即超累计所交保费；第 30 个保单年度（最后一个保单年度）是累计保费的 2.03 倍。

三、风险提示与注意事项

尽管盛世安盈卓越版养老年金保险（分红型）具有诸多优势，但投资者仍需注意以下几点：

1. 分红不确定性：盛世安盈卓越版为分红型保险产品，保单红利是非保证利益，其分配是不确定的。在某些年度，红利可能为零。

2. 万能账户风险：万能型保险产品的结算利率超过最低保证利率的部分是不确定的。投资者需了解万能账户的运作机制和风险。

3. 税收政策变化：虽然目前盛世安盈卓越版可以通过个人养老金资金账户购买，享受税收优惠，但税收政策可能会发生变化，投资者需关注相关政策的最新动态。

4. 合同条款：投资者在购买前应仔细阅读保险合同的条款，了解各项权益和责任，确保自己的权益得到保障。

四、结论

新华盛世安盈卓越版养老年金保险（分红型）是一款集稳定现金流、红利分配、万能账户增值和税收优惠于一体的优质养老规划产品。它不仅能够为投保人提供稳定的养老资金支持，还能通过分红机制和万能账户实现资金的长期增值。通过合理的规划和搭配，投资者可以为自己的养老生活提供坚实的财务保障。在当前政策引领和养老需求日益增长的背景下，盛世安盈卓越版无疑是一个值得考虑的养老规划选择。