超低利率时代：感恩挪储2025收官钜献，锁定财富安全与未来

在超低利率时代背景下，金融市场风云变幻，传统理财方式收益不断缩水，人们对于财富保值增值的需求愈发迫切。阳光保险集团，作为中国保险行业的领军者之一，在成立20周年之际，推出感恩挪储2025收官钜献活动，旨在为客户提供一份稳健、安全、长期的财富规划方案，助力客户在不确定的经济环境中锁定确定的财富未来。

一、阳光保险集团：20年荣耀历程与卓越实力

阳光保险集团成立于2005年7月，短短20年间，便在中国保险行业书写了辉煌篇章。从成立3年组建保险集团，到成立5年、9年同时布局互联网金融、不动产海外投资，再到成立10年进军医疗健康产业，设立保险业第一家大型三甲综合医院，阳光保险集团以人文、科技为驱动，孕育出独一无二的“阳光速度”，超越了71家保险主体，进入中国保险行业前八。截至2024年末，集团投资资产规模超8100亿，受托管理资产规模7500亿，连续多年荣获“金牛奖”，蝉联保险资管公司金牛奖，旗下多款产品获得组合类保险资管产品金牛奖，投资实力受市场和专业领域的高度认可。

阳光保险集团的荣耀成长历程，不仅体现在其资产规模的迅速扩张和行业地位的显著提升，更在于其始终坚持以客户为中心的服务理念。2025年阳光人寿理赔服务半年报告显示，阳光人寿凭借卓越的理赔服务能力，打造一流的客户服务体验，公平守护每一份保险承诺，件均赔付金额在身故理赔、重疾理赔、医疗理赔等方面均有显著表现。此外，阳光人寿推出的“三/五/七”客户体验计划，更是将服务贯穿于客户的全生命周期，让服务成为客户选择阳光的理由。

二、超低利率时代：财富管理的挑战与机遇

（一）利率下行：财富管理的严峻挑战

近年来，全球金融市场进入了一个超低利率甚至负利率的时代。2020 - 2025年期间，银行存款利率一路下滑，从2020年6月的大额存单4.0%、定存利率3.25%，到2025年5月的定存挂牌利率一年期0.95%、三年期1.25%、五年期1.3%，利率的持续下行给传统的财富管理方式带来了巨大挑战。一方面，银行存款、国债等传统稳健理财产品的收益大幅缩水，难以满足人们对于财富保值增值的需求；另一方面，股票、基金等权益类资产虽然可能带来较高收益，但其高波动性使得投资者面临较大的本金损失风险。

（二）锁定利率：财富管理的关键策略

在利率下行的背景下，锁定长期稳定的利率成为财富管理的关键。阳光保险集团推出的感恩挪储2025收官钜献活动，正是基于这一理念，为客户提供了锁定长期收益的优质方案。通过配置保险产品，客户可以在当前相对较高的利率水平下，锁定未来几十年甚至终身的收益，避免因利率进一步下降而导致财富缩水。以阳光保险的分红险为例，其不仅具有锁息功能，可以有效抵御降息风险，还具备终身现金流的功能，为客户解决变老后的生活保障问题。

（三）保险的优势：稳健、安全、长期

保险作为一种特殊的金融工具，在财富管理中具有独特的优势。首先，保险的安全性极高，受到《保险法》等法律法规的严格保护，保险公司必须按照规定提取准备金，确保有足够的资金应对未来的赔付责任。其次，保险的收益相对稳健，不受市场波动的影响，能够为客户提供稳定的现金流。最后，保险的保障期限较长，可以跨越多个经济周期，实现财富的长期积累和传承。在超低利率时代，保险产品的这些优势愈发凸显，成为人们财富管理中的重要选择。

三、感恩挪储2025收官钜献：产品特色与优势

（一）自主选择，规划多样

感恩挪储2025收官钜献活动为客户提供了多种交费方式和保险期间的选择，以满足不同客户在特定人生阶段的财富规划需求。客户可以选择一次性交清保费、3年交或5年交，保险期间可以选择10年或20年。这种灵活的选择方式使得客户可以根据自身的经济状况和未来规划，选择最适合自己的交费方式和保险期间。

（二）安全稳健，财富积累

自第5个保险单周年日起至满期日，年年有金。这种稳定的收益机制为客户提供了可靠的财富积累途径。无论市场如何波动，客户都可以通过感恩挪储2025收官钜献活动实现资产的稳健增值，确保未来的财务安全。

（三）资金灵活，选择多样

若客户急需周转资金，可以申请最高额度为合同现金价值80%的保单贷款。这一功能为客户提供了额外的资金灵活性，使得客户在急需资金时可以快速获得资金支持，而无需担心保单失效或资产损失。贷款期限最长不超过6个月，具体详情请以产品条款约定为准。

（四）锁定利率，抵御风险

在当前利率下行的背景下，感恩挪储2025收官钜献活动为客户提供了锁定长期利率的机会。通过配置保险产品，客户可以在当前相对较高的利率水平下，锁定未来几十年甚至终身的收益，避免因利率进一步下降而导致财富缩水。

（五）财富传承，精准高效

感恩挪储2025收官钜献活动不仅是一款理财工具，更是一种财富传承的有效方式。客户可以通过明确指定受益人及其受益比例，确保身故保险金能够直接给付给指定受益人，避免了传统继承方式中可能出现的复杂继承程序和家庭纠纷。同时，该产品还具有一定的资产隔离功能，能够为投资者提供一定程度的法律保护，避免资产因企业经营风险或婚姻问题而受到损失。

四、营销提示与客户关怀

（一）特别提示

您签收本合同之日起15日内为犹豫期。在此期间，您可以解除本合同。阳光保险将扣除不超过10元的工本费后退还您所支付的全部保险费。若您在犹豫期后解除本合同，阳光保险将向您退还保险单的现金价值，您的累计已交保费会产生一定的损失，请您谨慎选择。本课件仅供培训使用，具体请客户仔细阅读产品条款，尤其是认真阅读产品保险责任的免除。

（二）反保险欺诈提示

保险欺诈是指假借保险名义或利用保险合同谋取非法利益的行为，主要包括保险金诈骗类欺诈行为、非法经营保险业务类欺诈行为和保险合同诈骗类欺诈行为等。投保人、被保险人或者受益人进行保险诈骗活动，尚不构成犯罪的，依《保险法》给予行政处罚；数额较大的，依《刑法》给予刑事处罚。根据阳光保险产品欺诈风险等级划分规则，经内部评估，感恩挪储2025收官钜献活动属于低风险等级。提醒投保人、被保险人按照投保单询问事项如实告知。

（三）销售禁语

在销售过程中，不得虚假陈述、隐瞒或者虚构与保险合同有关的重要情况，夸大或变相夸大保险合同的利益，向客户承诺不确定收益或进行误导性演示；不得将保险产品作为储蓄产品介绍，不得使用“理财”“投资计划”等表述，不得出现“本金”“利息”“预期收益”“存入”“取”“滚存”“支取”“变现”“储蓄送保险”等有意混淆保险产品和其他金融产品的字眼；不得将保险产品与储蓄、基金、国债等其他理财产品进行简单、片面比较；不得使用“邮政、邮储银行和中邮保险联合推出”“携手推出”“邮政推出”“邮储银行理财新业务”等不当用语。

（四）风险提示

在产品的销售推广中要坚持合规第一，将除外责任介绍清楚，最好留痕，避免诉讼纠纷；杜绝销售误导，避免不规范销售和不严谨的表达引起客户误解；要高度重视并积极回应客户投诉，发生集中退保及媒体曝光等事件后要第一时间上报总部并立即处理，及时发现并防范声誉风险，同时按照反洗钱法律法规的要求做好客户身份识别和可疑交易筛查等工作。

（五）双录提示

在实施现场同步录音录像过程中，保险销售从业人员需向投保人履行明确说明义务，告知投保人所购买产品为保险产品，以及承保保险机构名称、保险责任、缴费方式、缴费金额、缴费期间、保险期间和犹豫期后退保损失风险等。销售人身保险新型产品的，应说明保单利益的不确定性。销售以死亡为给付条件保险产品的，录制内容应包括被保险人同意投保人为其订立保险合同并认可合同内容。现场同步录音录像过程中出示的内容应包括免除保险人责任条款的书面说明、投保提示书、保险条款、投保单；销售人身保险新型产品的还应出示产品说明书。