新华保险保障型产品多元化战略及客群分析

在当今复杂多变的金融市场中，保险行业作为社会稳定器和经济减震器，承担着重要的社会责任。新华保险作为国内领先的寿险公司，积极响应国家政策，践行大保险观，回归保险本源，致力于通过多元化的产品体系和精准的客群分析，为客户提供全方位的保障服务。

一、践行大保险观，回归保险本源

（一）政策背景

近年来，随着我国人口老龄化的加剧和国家保障制度的推进，国家各部委密集发布多项政策，推动商业保险供给侧改革。2024 年 9 月，《国务院关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》提出，扩大健康保险覆盖面，丰富商业医疗保险产品形式，持续做好大病保险服务保障，实现健康保障全周期覆盖。这些政策为保险行业的发展提供了明确的方向和有力的支持。

（二）市场需求

在经济波动、收入不稳的背景下，保障型产品对增强家庭抗风险能力的作用更加凸显。2024 年原保险保费收入 4.26 万亿，其中健康险原保费收入 9773 亿元，占比 23%。这表明保障型产品市场仍有巨大的需求和发展空间。新华保险通过多元化的产品体系，覆盖“生、老、病、死、残”等人生风险，既体现了保险保障的本质，也切实满足了客户的保障需求。

二、保障型产品：市场需求与产品体系

（一）市场需求

随着社会的发展，消费者对保险的需求日益多样化。新华保险通过深入分析市场，将客户需求分为三大类：

1. 不可预估的损失性风险：如疾病、身故、意外损失等。

2. 可预期的支出性风险：如教育、养老等。

3. 所有性风险：如财富传承等。

（二）产品体系

新华保险通过七张保单覆盖“生、老、病、死、残”等人生风险，构建了全面的产品体系。具体产品包括：

• 意外险：提供意外身故、意外残疾、意外医疗费用等保障。

• 教育金：专款专用，安全增值，定期领取，自由领取。

• 养老金：定期存取，源源不断，老有所依，不惧长寿。

• 医疗险：住院自费医疗费、社保外药品费用、门急诊医疗费等。

• 重疾险：确诊给付，弥补收入损失，医疗费用补充。

• 定期寿险：车贷、房贷、家庭负债、子女教育、未尽家庭责任、父母赡养等。

• 终身寿险：财富定向传承。

（三）产品特点

新华保险的保障型产品具有以下特点：

• 多元化：产品种类丰富，覆盖不同客户群体的需求。

• 专业化：针对不同人群和需求，设计了具有细分功能的特色产品。

• 低门槛：部分保障型产品具有低价易销的特点，适合新人快速开单。

• 高保障：提供全面的保障功能，确保客户在不同风险下的经济安全。

三、客群分析与销售策略

（一）客群分析

新华保险通过深入分析不同客户群体的需求，设计了针对性的产品和服务。主要客群包括：

• 中青年客户：关注自身和家庭的健康保障，对重疾险、医疗险、意外险等需求较高。

• 中老年客户：关注养老和医疗保障，对养老金、医疗险、重疾险等需求较高。

• 高收入、高净值客户：关注财富管理和传承，对终身寿险、财富规划类产品需求较高。

• 年轻客群：关注教育金、意外险等，对低保费高保障的产品需求较高。

（二）销售策略

新华保险通过以下策略，推动保障型产品的销售：

1. 锤炼销售技能：保障型产品的销售是寿险营销员的基本功，通过深入分析客户的核心需求，适配各类产品，提升销售人员的市场适应力和服务能力。

2. 产品组合包装：通过产品组合，满足不同客户群体的多样化需求，提升产品的竞争力。

3. 专项推广：针对新人和四级机构，进行专项推广，提供低门槛、易销售的产品，助力新人快速开单和留存。

4. 客户为中心：以客户需求为导向，提供个性化的产品和服务，提升客户满意度和忠诚度。

四、好产品在新华：多元化产品战略

（一）产品品牌

新华保险的品牌理念是“好产品在新华”，通过每一款匠心打造的产品，守护客户的美好生活。新华保险致力于构建全面的产品体系，围绕客户全生命周期需求，覆盖“生、老、病、死、残”全方位保障。

（二）产品体系

新华保险的产品体系包括：

• 健康无忧卓越版：提供多倍重疾、单倍重疾、定期重疾等，满足不同客户群体的需求。

• 康健长佑 / 康健华尊：提供高端医疗、中端医疗、百万医疗、普通住院医疗等多元化医疗保障。

• 盛世荣耀卓越版：分红型终身寿险，提供保证利益 + 浮动收益，攻守兼备。

• 金悦优选 A 款养老年金：定期养老年金，支持即期领取及月交月领，适合纳税人群及偏好月交的年轻客群。

• 未来星臻享版少儿两全保险：补充少儿群体身故保障缺口，提供低保费高保障的产品。

• 畅行万里臻享版两全保险：长期意外两全，适合驾车、差旅、经常出行人士，涵盖骑行、自驾车等各类交通工具高额意外保障。

（三）产品特点

新华保险的产品具有以下特点：

• 全面覆盖：产品体系覆盖客户全生命周期，满足不同阶段的需求。

• 竞争力强：推出多款具有竞争力的主力产品，增强销售信心。

• 客户为中心：以客户需求为导向，提供个性化的产品和服务。

• 多元化服务：提供健康 + 财富 + 养老的综合服务，满足客户的多元化需求。

五、推广保障型产品：助力强基工程

（一）强基工程

新华保险通过推广保障型产品，为“XIN 计划”项目落地提供路径。保障型产品体系学习，助力新人快速成长，提升销售技能和服务能力。通过勤拜访、对接客户全方位产品及权益需求，创新客群模型训练，养成良好销售习惯，提升团队经营韧性。

（二）助力团队发展

新华保险通过以下措施，助力团队发展：

1. 丰富产品供给：持续提供适合四级机构市场及队伍特点的多样化产品，助力团队打开开单面，促进绩优孵化迭代。

2. 提升长期占比：提升 10 年（以上）期交业务占比，助力价值目标达成。

3. 拓展多元客群：拓展年轻客群、老龄客群、高收入、高净值等客群来源，以体系化产品开拓多元化市场。

4. 专业筑基：通过专业培训和产品学习，提升销售队伍的专业水平，为强基工程提供“造血干细胞”。

六、结论

新华保险通过践行大保险观，回归保险本源，致力于通过多元化的产品体系和精准的客群分析，为客户提供全方位的保障服务。通过保障型产品的推广，新华保险不仅满足了客户的多样化需求，还提升了销售队伍的专业水平和服务能力，助力团队健康发展。未来，新华保险将继续深化保障型产品体系，拓展多元客群，提升长期业务占比，为客户提供更加优质的产品和服务，守护客户的美好生活。