新华宏御世家：终身守护，财富传承

在当今复杂多变的经济环境下，人们对于财富管理和风险规划的需求日益增长。特别是对于高净值客户来说，如何实现财富的稳健增长和有效传承，成为了一个至关重要的问题。新华保险推出的宏御世家终身寿险（分红型）产品，以其独特的理念和优势，为高净值客户提供了全新的解决方案。

一、产品定位：助力高净值客户穿越经济周期

宏御世家终身寿险（分红型）是一款专为高净值客户设计的保险产品。它不仅具备终身寿险的基本保障功能，还融合了分红险的理念，旨在帮助客户实现财富的稳健增长和有效传承。在经济周期波动的背景下，宏御世家通过锁定预定利率和提供浮动收益，为客户提供了穿越经济周期的有力工具。

（一）终身寿险功能

终身寿险是一种提供终身保障的保险产品，无论被保险人在何时身故，保险公司都将按照合同约定给付保险金。这种保障功能为客户提供了稳定的风险保障，确保在任何情况下，受益人都能够获得经济上的支持。宏御世家在提供终身保障的基础上，还增加了保障增长的功能，使得保险金随着保单年度的增加而逐步提升。

（二）分红险理念

分红险是一种具有投资功能的保险产品，客户可以通过保单红利的形式分享保险公司的经营成果。宏御世家的分红机制设计为保单持有人提供了浮动收益的机会，使得客户在享受保障的同时，也能够获得潜在的经济利益。这种设计不仅增加了产品的吸引力，还为客户提供了额外的财富增值途径。

（三）公司实力

新华保险作为国内知名的保险公司，拥有强大的投资能力和丰富的管理经验。截至2025年上半年，新华保险的总资产超过1.78万亿元，投资规模超过1.7万亿元，年化总投资收益率达到5.9%。这些数据充分展示了新华保险在投资领域的卓越表现，为宏御世家的分红机制提供了坚实的基础。

二、产品特色：全面保障与灵活规划

宏御世家终身寿险（分红型）具有多项特色，这些特色不仅提升了产品的保障水平，还为客户提供了灵活的规划空间。

（一）保障增长，终身守护

宏御世家的保障功能随着保单年度的增加而逐步提升。从合同生效180天后开始，被保险人的身故或身体全残保险金将按照基本保险金额×（1+1.75%）（n-1）的比例逐年增长。这种设计为客户提供了长期的、稳定的保障，确保在任何情况下，受益人都能够获得足够的经济支持。

（二）定向给付，灵活传承

宏御世家允许投保人（经被保险人同意）或被保险人指定身故保险金受益人，并明确受益顺序与份额。这种设计为客户提供了灵活的财富传承方案，确保客户的资产能够按照其意愿进行分配。通过这种方式，客户可以有效地规划自己的遗产，避免因遗产分配问题引发的家庭纠纷。

（三）保单分红，资金积累

宏御世家的分红机制为客户提供了额外的资金积累机会。客户可以选择将红利以累积生息或购买交清增额保险的方式进行再投资。累积生息的方式使得红利在公司账户中按照公布的红利累积利率生息，客户可以随时申请领取或在合同终止时领取。购买交清增额保险的方式则通过红利作为一次交清保险费，增加合同的累积交清增额基本保险金额。这种设计不仅增加了保险金额，还使得客户能够分享公司的经营成果。

三、案例演示：实际应用与利益分析

为了更好地理解宏御世家的实际应用价值，我们来看两个具体的案例。

（一）40岁男性，3年交，年交50万

宏先生是一位40岁的私营企业主，他希望为自己的未来规划一种长期、稳定的资金管理方式。经过综合考虑，他选择了新华保险的宏御世家终身寿险（分红型），选择了3年交费方式，每年交纳50万元保费。假设红利领取方式选择为购买交清增额保险，以下是宏先生的利益演示摘要表：

表格

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保单年度 年龄（年初） 当年保险费（年初） 累计保险费（年初） 身故或身体全残保险金（年末） 基本保险金额现金价值（年末） 保证利益演示（年末） 红利利益演示（年末）

1 40 500000 500000 800000 146500 146500 148946

2 41 500000 1000000 1400000 510500 510500 521306

3 42 500000 1500000 2100000 1203500 1203500 1231886

4 43 0 1500000 2100000 1456000 1456000 1508420

5 44 0 1500000 2100000 1480000 1480000 1551818

从上表可以看出，宏先生在投保后的前三年，每年交纳50万元保费，累计交纳150万元。随着保单年度的增加，身故或身体全残保险金和基本保险金额现金价值逐步提升。假设红利领取方式选择为购买交清增额保险，宏先生的保险金和现金价值在第五年分别达到了210万元和148万元。这种设计不仅为宏先生提供了稳定的保障，还通过红利机制实现了资金的增值。

（二）0岁女性，5年交，年交20万

宏宝宝是一位刚出生30天的女婴，她的父母希望为她规划一份“会长大”的礼物。经过综合考虑，他们选择了新华保险的宏御世家终身寿险（分红型），选择了5年交费方式，每年交纳20万元保费。假设红利领取方式选择为购买交清增额保险，以下是宏宝宝的利益演示摘要表：

表格

保单年度 年龄（年初） 当年保险费（年初） 累计保险费（年初） 身故或身体全残保险金（年末） 基本保险金额现金价值（年末） 保证利益演示（年末） 红利利益演示（年末）

1 0 200000 200000 200000 18800 18800 19167

2 1 200000 400000 400000 48600 48600 49887

3 2 200000 600000 600000 195000 195000 201140

4 3 200000 800000 800000 502600 502600 519173

5 4 200000 1000000 1000000 976800 976800 1011578

从上表可以看出，宏宝宝在投保后的前五年，每年交纳20万元保费，累计交纳100万元。随着保单年度的增加，身故或身体全残保险金和基本保险金额现金价值逐步提升。