安鑫优选终身护理保险：守护健康，规划未来

在当今社会，随着人口老龄化的加速，长期护理需求日益凸显。特别是对于慢性疾病和失能老人的护理需求，给家庭带来了巨大的经济和精神压力。安鑫优选终身护理保险正是在这样的背景下应运而生的一款产品，它不仅提供了终身的护理与疾病身故双重保障，还叠加了税收优惠与现价增值，为长寿时代构建健康财富双效协同的守护生态，护航一生安心无忧。

一、产品背景与政策导向

（一）顺应国家政策导向

国家“十四五”规划鼓励商业保险参与多层次护理保障体系，新国十条也提出要扩大健康保险的覆盖面，实现健康保障全周期覆盖。安鑫优选终身护理保险正是响应国家政策号召，通过商业保险的力量，为社会提供更加全面和深入的健康保障。

（二）优化公司产品矩阵

安鑫优选终身护理保险的推出，丰富了公司的健康险产品线，覆盖客户全生命周期（从医疗、重疾到护理），满足用户“未病预防—病中治疗—失能护理”全链条需求。这一举措不仅提升了公司的市场竞争力，也为客户提供了更加全面的保障选择。

（三）吸引优质客户群体

安鑫优选终身护理保险不仅能吸引对健康保险有意识有需求的优质纳税人群，还有助于支持团队获客、新人开单和老客户持续开发。通过税收优惠和现价增值的双重优势，这款产品对纳税人群具有很强的吸引力。

二、产品核心优势

（一）终身保障，安享双重关爱

安鑫优选终身护理保险提供护理保险金和疾病身故保险金双重保障。确诊10种特定疾病或发生1 - 3级意外伤残即可申领护理保险金，18 - 60周岁给付金额不低于1.6倍已交保费，61周岁后给付金额不低于基本保险金额；因疾病原因身故，给付金额不低于已交保费。这种终身保障让客户在面对护理需求时，能够获得及时的经济支持。

（二）现价确定，兼顾资金积累

安鑫优选终身护理保险的现金价值确定且写进保险合同，中长期的现价增值显著，助力家庭财务灵活规划。在一定时期内，客户的保单现金价值随持有保单的时间而稳健增长，为客户积累可靠且确定的资产。

（三）税优投保，可享政策红利

通过【税优投保】投保税优产品，每年税前扣除额度最高2400元，超出部分不享受税收优惠。若更看重现价增值，可通过【税优投保】超额投保或通过【在线投保】投保，保费不享受税收优惠。这种灵活的投保方式为客户提供了更多的选择。

（四）交费灵活，投保年龄广泛

安鑫优选终身护理保险支持期交和交至岁满，提供多种交费方式，满足多样化交费需求。投保年龄广泛，从出生满30天至70周岁均可投保。这种灵活的设计使得产品能够满足不同年龄段和经济状况客户的需求。

三、产品责任与保障内容

（一）护理保险金

安鑫优选终身护理保险的护理保险金责任如下：

18周岁前：给付已交保费和现金价值的较大者。

18 - 60周岁：给付160%已交保费和现金价值的较大者。

61周岁后：给付120%已交保费、120%现金价值和基本保额的较大者。

（二）疾病身故保险金

若因疾病原因身故，给付已交保费和现金价值的较大者。这种保障确保了客户在不幸身故时，家庭能够获得一定的经济补偿，减轻经济负担。

（三）特定疾病与伤残

安鑫优选终身护理保险涵盖10种特定疾病，包括严重脑中风后遗症、多个肢体缺失、严重脑炎后遗症或严重脑膜炎后遗症、双目失明、瘫痪、严重阿尔茨海默病、严重脑损伤、严重原发性帕金森病、严重特发性肺动脉高压、严重运动神经元病。此外，还包括意外导致的第1至第3级残疾。这些保障内容为客户提供了全面的健康保护。

四、客户收益分析

（一）现价较快超过所交保费

安鑫优选终身护理保险的现金价值增长显著，能够较快超过所交保费。例如，40周岁王先生，10年交费，每年交1万元，第12个保单年度时现金价值超过已交保费；第54个保单年度现金价值最高，高达已交保费2.14倍；61周岁后护理保险金不低于基本保险金额256200元；80周岁，现金价值是已交保费的1.96倍。

（二）资产增值与节税

通过【税优投保】投保，客户不仅能够享受税收优惠，还能实现资产增值。例如，50周岁王先生，10年交费，每年交1万元，累计节税10年×2400元×35%=8400元。第11个保单年度时现金价值超过已交保费，第44个保单年度现金价值最高，高达已交保费1.74倍。80周岁，现金价值是已交保费的1.58倍。

五、销售模型与案例分析

（一）稳健型家庭规划

40周岁王先生为自己投保安鑫优选终身护理保险，20年交费，年交保费2400元，假设60周岁退休，未来20年对应的税率均为25%。

终身保障：基本保险金额116352元，疾病身故保险金最高达97464元，61周岁后护理保险金不低于基本保险金额。

累计节税：20年×2400元×25%=12000元，相当于每年交费2400×（1 - 25%）=1800元。

资产增值：第15个保单年度现金价值超过已交保费，第54个保单年度现金价值最高，高达已交保费的2.03倍，高达累计节税后保费的2.71倍。80周岁，现金价值是已交保费的1.85倍，是累计节税后保费的2.47倍。

（二）高收入人士资产配置

50周岁王先生考虑到晚年生活的长期护理需求并享受税收优惠，通过【税优投保】投保安鑫优选终身护理保险。同时，为了转嫁长寿风险、安享品质退休生活并通过分红机制与万能账户实现资金增值，投保盛世安盈卓越版养老年金保险（分红型）、鑫天利卓越版养老年金保险（万能型）。在DRG背景下想为自己增加院外药械及重疾特需等责任，投保医药无忧医疗保险。

安鑫优选：

终身保障：基本保险金额206.6万元，疾病身故保险金最高达173.8万元，61周岁后护理保险金不低于基本保险金额。

累计节税：10年×2400元×35%=8400元。

资产增值：第11个保单年度时现金价值超过已交保费，第44个保单年度现金价值最高，高达已交保费1.74倍。80周岁，现金价值是已交保费的1.58倍。

盛世安盈卓越版养老年金保险（分红型）：

养老年金：60周岁开始领取20年养老年金，每年28545元，累计领取570900元，兼顾分红分配权。

身故保险金：给付实际交纳的保险费扣除累计已给付的养老年金（不计利息）后的余额与现金价值二者之较大者。

鑫天利卓越版养老年金保险（万能型）：

养老年金：80周岁开始领取养老年金，结算利率超过最低保证利率的部分是不确定的。

医药无忧医疗保险：

一般医疗费用保障：每年最高0.5万。

重疾特需医疗费用保障：每年最高200万。

外购药械医疗费用保障：每年最高200万。

重度疾病异地就医补贴：每年最高1万。

恶性肿瘤特定医疗费用保障：每年最高200万。