新华盛世荣耀卓越版终身寿险分红型：财富规划与传承的智慧之选

在当今复杂多变的经济环境中，财富规划和传承成为每个家庭都必须面对的重要课题。随着资产配置大时代和长寿养老大时代的双重叠加，人们不仅要应对财富保值增值的挑战，还要面对养老资源错配、投资风险增高、传承纠纷等问题。新华保险推出的盛世荣耀卓越版终身寿险分红型，正是为了解决这些痛点而设计的。

一、第一步：一个理由邀见面

（一）接触与感谢

张姐，您好！今年是我们公司的29周年司庆，9月是我们的司庆月。公司要求对所有的VIP客户进行司庆大回访。今年也是我加入新华的第X年，您是公司的忠实老客户，代表公司感谢您一直以来的关注和支持。

（二）说明现状与痛点

这次司庆我们为VIP客户准备了专属权益和专属产品，所以得逐一致电大家，帮着梳理下家庭财富规划。最近回访了不少老客户，大家都在说现在管钱更难了——存款利息越来越低，孩子教育金怕未来不够花，自己的养老安排也更让人操心，这些以前没太细想的事儿，现在突然成了“心病”。您平时为家里财务这么上心，是不是也有同感？

二、第二步：两大现状找痛点

（一）财富规划痛点

当下已进入资产配置大时代与长寿养老大时代的双重叠加期：一方面，创富阶段积累的财富因利率调整，面临持续被动缩水的困境，财富管理逻辑已从赔多赔少转向是赚、是赔；另一方面，长寿化、老龄化、少子化等一系列叠加压力正以更复杂的风险形态传导，养老不仅是财务问题更是资源问题，是对家庭资源的重新分配，影响“老、中、青”三代人，因此，让财富安全与品质养老的双重挑战愈发严峻。

（二）财富流动现状

中国人民银行公布的最新数据显示，今年前7个月人民币存款增加18.44万亿元。其中，住户存款增加9.66万亿元，非金融企业存款增加3109亿元，财政性存款增加2.02万亿元，非银行业金融机构存款增加4.69万亿元。但7月，居民存款当月减少约1.11万亿元，非银行业金融机构存款大幅增加约2.14万亿元。

（三）总结三大痛点

利率持续变动，财富保值困难：随着利率的持续调整，传统的储蓄和投资方式难以实现财富的保值增值。

投资风险增高，财富风险加剧：市场波动和不确定性增加，投资风险显著提高，财富管理更加复杂。

养老资源错配，长期规划错位：养老不仅是财务问题，更是资源问题，需要全面的规划和管理。

（四）财富传承痛点

一则新闻引发的思考：2024年，中国某家族信托账户被转出110万美元，引发诉讼。三名自称企业家非婚生子女的原告在香港起诉企业家女儿，要求分割信托财产。总结财富传承的四个痛点：

分配不能体现自我意愿：法定继承并不能体现财富持有人生前意愿，身后财富往往所传非人。

继承变成家族官司大战：遗嘱传承、赠与传承等形式法律纠纷多，家族中具有法定继承权的个人，均可提出继承主张。如有几份不同的遗嘱会引发家族官司大战，结果往往既不能体现生前传承意愿，又会导致家族成员关系破裂。

税费增加传承财富压力：传统的继承方式或赠与继承方式都会有不同程度的税费缴纳，均会给财富传承带来压力，甚至导致部分财富大幅度缩水。

传承后子女的败家行为：生前不敢给子女，怕子女年轻挥霍财富。身后又担心富不过三代，怕子女继承后家族财富不能持续。

三、第三步：两个功能做规划

（一）产品优势

盛世荣耀卓越版是高安全、抗波动、带有时间杠杆、进可攻退可守、提供确定保障的财富规划工具。利益明确且载入合同，可以解决财富的规划、传承等问题。同时，其现金价值也随着保单年度持续增长，可有效抵御经济波动，为财富的健康积累提供支持，同时未来可期的分红可实现财富的二次增值。盛世荣耀卓越版以其明确的法律属性，成为财富传承的有力工具。

（二）解决需求

财富投资的前提是确保资金的安全性：盛世荣耀卓越版现金价值写入合同，收益固定不受外界市场环境变化的影响，受法律保护，安全性很高。

长期稳健增值：盛世荣耀卓越版可以长期稳健增值，再加上分红功能，享受国家发展红利，非常适合作为资产长周期保值增值的利器。

针对财富传承痛点：

定向传承：投保人拥有保单的所有权，被保险人为保单标的、身故受益人为被传承人，传承指向明确可实现定向传承。同时盛世荣耀卓越版还可以设立第二投保人，在第一投保人身故的情况下获得保单的所有权，实现保单的掌控传承。

减少纠纷：保单作为一种特殊的合同，受国家多项法律法规的保护。保险的指定身故受益人和投保人对保单享有所有权及其他相关权利，均可有效的减少法律纠纷。

保险金信托：生前用保险安全传承、权属明确，避免传承纠纷。身后用信托灵活分配、分配可规划、避免子女挥霍。

四、第四步：123+讲产品

（一）1笔费用

例如：年交10万，10年累计100万，缴费压力可控（可结合客户收入调整交费期：如5年交适合高收入，20年交适合普通家庭）。

（二）2重保障

主险保障、交清增额保障。

（三）3大功能

保障功能：基本保额按1.75%逐年递增，现金价值逐年增长，为身价托底。

分红功能：每年可享浮动分红，若转入万能险，按3.1%结算，收益二次增值。

周转功能：保单贷款现金价值80%，解决应急需求。

（四）+客户权益

瑞三星会员：7项健康服务（如专家会诊、住院安排）、1项财税法商服务、2项商旅服务（机场贵宾厅）。

养老社区资格：满足条件可签署《康养社区入住资格函》，解决晚年养老资源问题。

五、第五步：两个吸引强促成

（一）公司实力促

公司实力雄厚：我们是中投旗下的“国家队”，积极服务国家战略，深度参与国家建设并把握投资机遇。成长为百亿利润、千亿保费、万亿资产的世界500强企业。

投资实力强劲：2024年综合投资收益率达8.5%，投资业绩连续十年领跑行业。投资战略新兴产业、优质地产（万达），举牌上海医药、国药股份等上市优企，实现持续稳健高收益。

（二）服务权益促

康养旅居：单张保单年交保费达到10万元，累计应交保费达到100万元，可签署入住资格函。

海外就医：“直通三国”英国、日本、德国海外就医协助服务，美国、日本、瑞士顶级医院就医绿色通道及医疗费用优享权益。

尊安瑞服务体系：提供健康管理、财税法、商旅贵宾、居家养老服务。

六、总结：盛世荣耀卓越版，财富规划与传承的智慧之选

新华盛世荣耀卓越版终身寿险分红型，以其高安全、抗波动、带有时间杠杆、进可攻退可守的特点，成为财富规划和传承的智慧之选。通过明确的法律属性和灵活的保障功能，它不仅能够解决财富保值增值的问题，还能有效应对财富传承中的各种痛点。无论是应对利率变动、投资风险，还是养老资源错配、传承纠纷，盛世荣耀卓越版都能提供全面的解决方案。

选择新华盛世荣耀卓越版，就是选择一个安全、稳健、灵活的财富管理工具，为您的家庭财富保驾护航，实现财富的健康积累和传承。在新华保险的支持下，您将获得全方位的服务权益，享受高品质的生活和无忧的未来。