2025年个险渠道一季度保障类产品体系：全方位守护，稳健前行

在2025年，随着市场环境的变化和客户需求的多样化，保险行业迎来了新的挑战和机遇。个险渠道作为保险销售的重要渠道之一，需要紧密围绕风险保障和财富管理两大核心功能，建立体系完备、特色突出、竞争力强的客户全生命周期产品体系。 

 

一、保障类产品体系的目标

2025年个险渠道的保障类产品体系旨在实现以下五大目标：

支持队伍优增发展、开单及获客：通过支持“XIN一代”计划，促进营销队伍的新增、优增发展，加大开单及获客类产品的支持，助力营销队伍获取年轻新客户。

优化业务结构，提高保障类、十年期占比：市场利率呈下行趋势，金融产品收益持续下行，保险产品的风险保障功能将更加突出，保障类业务将持续稳定增长。

落实强基工程，开拓四级机构及县域市场：总部持续提供适合四级机构市场及队伍特点的多样化产品供给，定期开展四级机构产品需求调研，鼓励四级机构向总部提出产品需求和相关建议。

满足客户全生命周期需求：围绕客户全生命周期需求，构建“生老病死残”保障类产品体系，关键词为“买得起、有保障”。

推动业务规模和价值增长：通过优化业务结构，提高保障类产品和十年期及以上期交产品的占比，推动业务规模和价值的持续增长。

 

二、保障类产品体系的特点

2025年一季度的保障类产品体系涵盖了“生、老、病、死、残”五大领域，具体产品如下：

生：以传统中长期年金/两全产品为主，满足客户不同人生阶段的资金规划和财富管理需要。例如，裕如意智赢版年金保险，具有中长期资金规划、搭配万能账户、客户利益好等特点。

老：以传统养老年金及税延个人养老金产品为主，满足客户老年阶段的养老资金规划需要。例如，美满优选A款两全保险（税延个人养老金），具有交费方式多样、保险期间多样、客户利益好等特点。

病：以多倍保障系列、健康无忧系列为主，兼顾特定疾病险，为客户提供全方位的疾病保障。例如，多倍保障智赢版重大疾病保险，具有保障功能完备、责任按需选择、产品性价比高、产品政策稳定等特点。

死：以终身寿险和定期寿险为主，满足客户身故保障需要，兼顾终身保障及定期保障。例如，臻佑世家智赢版终身寿险，具有高保额、高杠杆、定传承、强规划、锁利益、稳财富等特点。

残：以意外保障类产品为主，保障多种意外风险，覆盖少儿、成人等人群，兼顾长、短期限。例如，畅行万里智赢版两全保险，具有价格优、身价高、多场景、全呵护、长陪伴、满期付、广覆盖、易投保等特点。

 

三、营销思路

中年客群：关心养老规划，现价确定增长，主推3年交/5年交，第5年现价超已交保费，可减可贷，年交1万起。

少儿客群：就医多，现价积累期长，主推10年交，年交1万，可报销1300+，一交完费现价就超过保费，计划二、三门诊、体检、拔牙都能报销，补充医疗账户。

中老年客群：有基础慢病，关注护理保障，主打5年交，交完费现价超过保费，年交1万，可报销700左右，护理保障、身价传承、门诊、拔牙、既往症都能报销，计划二、三。

 

总结

2025年个险渠道一季度的保障类产品体系，通过优化业务结构、支持队伍发展、满足客户全生命周期需求，为渠道规模提升、价值增长、业务结构优化、组织发展、四级机构做大做强提供了有力的产品保障。通过明确的产品定位和营销思路，该产品体系不仅能够满足不同客户群体的需求，还能推动保险业务的持续健康发展。希望本文的解析能为保险从业者和客户提供实用的指导，帮助他们在选择和推广保险产品时做出明智的决策。