养老规划，六步曲什么是养老规划什么是养老规划筹集养老金的财务安排， 包括筹集资金， 管理养老金和支付养老金3个环节。养老金即养老的持续性现金收入。全面安排退休生活（成本） 的计划， 包括养老所需要的住房、医疗和持续性 现金收入。养老（退休） 规划是建立和管理退休计划的理财活动。是为了保证客户在将来有一个自立， 尊严， 高品质的养老生活，而从现在开始积极实施的理财方案。PART1 养老规划养老规划六步曲?4.估计退休后所需的资金额6.执行计划并开始 养老储蓄1.确定养老目标（基础、品质、享受）2.估计退休后所需的资金。

PART2 养老规划六步曲规划工具的，选择与方案制定3.估计退休以后的收入偏退休型，先牺牲后享受，顺水推舟即可，偏购房型，为房节衣缩食储备购房基金，偏购房型为房节衣缩食，储备购房基金PART2.1确定养老目标：一切为了孩子，积极储备子女教育金，先享受后牺牲，唤起强制储蓄的意识偏当前享受型，偏子女型职业生涯相关工作稳定性，事业发展阶段等，客户的理财价值观偏退休型/偏当前享受型/偏购房型客户/偏儿女型，心理特征/个性偏好/对钱的态度/理财个性偏好/宗教文化等等年龄/资金期限/理财目标弹性/主观风险偏好，充分KYC，单身/形成/成长/成熟/退休PART2.1客户的其他行为特征，了解 ，分析与提问客户的风险属性，客户生命周期，主要涉及方面，相关内容选择合理护理方式PART2.2，估计退休后所需资金（生活水平）资源选择与匹配，基本生活基本生活*1.5倍左右，杠杆储备，社保替代率70%社保+个人储备，基础养老金，品质费用，护理费用，养老费用测算公式：《中国城市养老服务需求报告（2021）》的一项调查数据显示 ，约有52.9%的城市居民倾向选择居家养老 ，以家人照料为主，平均每月花费6665元。

26.5%的人群倾向选择社区养老，由社区提供照料服务，费用为平均每月7942元。更有品质的生活方面，约有两层人群倾向选择提供医疗和护理服务的机构或是旅居养老、海外养老等高端养老方式，对应的费用也更高。以上费用如果考虑通胀因素，结果会更惊人。假设在退休前20年开始准备养老资金，年通胀率为温和的3%，那么原来居家养老的6665元 ，相当于20年后的12038元.PART2.2 看一组数字和调研报告支出与收入周期的不匹配收入周期≠支出周期，需要收入提前锁定，需要收入转换器支出与收入周期的不匹配需要收入提前锁定，需要收入转换器，收入≠收益。

收入会带来安全感有两种方案：有500万，投?股市有500万买个房?租出去，每个?获取5000块租?哪?种更有安全感？收入≠收益，收入是确定的，持续产生的现金流重要观念：养老金重要的不是存款（一笔总数），而是收入（持续不断）PART2.3 退休以后的收入资料来源 ：第七次全国人口普查数据养老金替代率：退休后养老金水平与退休前收入的比例，不低于70%养老金确定率：未来养老金准备中有多少是“确定的”确定的部分占养老总金的比例，不低于80%养老期 ：养老的起点与终点，所跨越的时间区间养老金替代率：退休后养老金水平与退休前收入的比例 ，不低于70%养老金确定率：未来养老金准备中有多少是“确定的”确定的部分占养老总金的比例，不低于80%。