让中国银行业更多中高净值客户共享**大健康生态战略成果——保险的意义与功用-新解第一部分关于风险损失发生的不确定性（uncertainty）关于风险“风险与其说是一种命运，不如说是一种选择，它取决于我们选择的自由程度。”——彼得·伯恩斯坦01关于风险疫情：上海闭关80余天战争：俄乌战争大国关系：中美博弈资本市场：低迷乌卡时代（VUCA）V=Volatility（易变性）U=Uncertainty（不确定性）C=Complexity（复杂性）A=Ambiguity（模糊性）02人寿保险：从不确定性中寻求确定性保险是现代经济的重要产业和风险管理的基本手段，是社会文明水平、经济发达程度、社会治理能力的重要标志。

——《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》国发〔2014〕29号（新国十条）金融是现代经济的核心，保险是金融体系的重要组成部分。02人寿保险：从不确定性中寻求确定性人寿保险的两大基础大数法则长期储蓄概率论利息理论把握命运，转移风险穿越周期，做时间朋友人寿保险：从不确定性中寻求确定性风险管理财富管理生老病死残长期储蓄财富传承两大功能：风险管理+财富管理人寿保险，是不确定时代，自己能给自己准备的最好的确定02人寿保险：从不确定性中寻求确定性长寿个人养老资产的筹集以及长寿生活方式的规则收益我们当下能够买到的拥有最低保证结算收益的产品（比如万能险）大概率会是未来个人资产中能够拥有的带保证结算收益产品中、保证结算水平较高的产品之一长寿时代：养老资金所要面临的难题养老资金我国社保采用的现收现付模式将难以为继2021年企业职工养老金替代率仅为41%世界银行组织建议，要维持退休前的生活水平不下降养老金替代率需不低于70%国际劳工组织建议养老金替代率最低标准为55%养老金替代率下降根据社科院研究，2020年我国2.5个缴费者赡养1个退休者。

到2050年为1个缴费者赡养1个退休者。人均寿命的延长根据第七次人口普查，我国65岁及以上老年人口占比13.5%超人口出生率8.5%。退休者占参保人群的比例持续上升。信息来源：兴业证券、人社网、SWFI、《中国养老金精算报告2019-2050》、人社部部长张纪南《求是》杂志《开启社会保障事业高质量发展新征程》，人力资源与社会保障部，wind2021年全国规模以上企业就业人员年平均工资为88115元，对应月平均工资为7342元。根据人力资源和社会保障部公布的数据，2021年我国企业退休人员月人均养老金水平达到了2987元，企业养老金替代率粗略估算。长寿时代：养老资金所要面临的难题医疗消费中国60岁以上患有慢病人口占比75%两种及以上慢病占比48.8%长寿时代带病生存是普遍现象疾病以非传染性慢性病为主中国人健康寿命66岁，低于欧美国家10年一生的医疗费用中生前最后一个月花费80%长寿时代也是健康时代。

医疗支出不可忽视相当一部分养老支出在医疗，而非日常消费来源于中国企业家论坛长寿时代：新财富管理时代数据截止：2020年12月31日  资料来源：中国人民银行、前瞻产业研究院中国居民资产配置结构情况需要寻求更安心的财富配置产品，我们需要更符合时代的产品销售逻辑。资讯来源：**财经，中国政府网03长寿时代：做时间的朋友不同期限下的年复利率和年单利率换算表（1+年复利率）^计算期间=1+年单利率*计算期间用时间的长期性去抵消周期的波动和不确定性说明：1. 复利是一种计息方式，与收益高低本身无关；2. 本页所示的数据与具体的保险产品无关。风险既是损失的来源，也是盈利的机会所在。丘吉尔：不要浪费一场危机。风险——所有投资评估应该从测量风险开始配置——正确地配置资本是投资者最重要的工具决心——在合适的时机出现时，要坚决采取行动——伯克希尔创始合伙人 芒格长期主义—从不确定中寻找确定性。——**保险集团创始人 陈东升——高瓴资本创始人 张磊在长期主义之路上，与伟大格局观者同行，做时间的朋友。