乘风破浪稳健前行——新环境下，家庭风险&财务风险规划策略此处添加“讲师个人介绍页面”思考题：一个美好的年代，一个糟糕的年代？利率下行人口转型通货膨胀  货币贬值房价缩水消费增长中美贸易RMB贬值经济衰退理财暴雷地方债务新冠疫情“变”字背后，社会发展暗潮汹涌的“一增一减”信心暴跌压力陡增消费压力教育压力养老压力负债压力收入增长资产增值投资环境社会保障传统收入逻辑发生重大转变顺境日子太长逆境手足无措改革开放以来我国职工平均工资增长134倍疫情期间业务量减少，绩效提成 减少行业发展受影响，降薪、失业资产增值逻辑、持有成本大幅转型固定类→价值&变现&成本 现金类→利率&周期。

权益类→波动&政策&时机家庭财务管理≠投资收益是对未来生活品质的憧憬！是对孩子教育品质的期许！是对自己养老品质的追求！01现金账户目标：短期日常开支10%场景：衣食住行等基础消费特征：灵活安全，随取随有工具：①  银行活期/定期存款②  货币基金/活期理财20%40%02保障账户目标：对冲风险损失投资账户目标：资产增值收益04储蓄账户目标：长期刚需支出场景：医疗意外等突发事故特征：自带杠杆，以小搏大工具：①  医疗保险/重大疾病保险②  意外保险/人身寿险场景：投资理财&资产配置特征：承担风险，博取收益工具：①  股票基金/私募证券②  房产投资/另类投资场景：子女教育&退休养老特征：保值增值，跑赢通胀工具：① 养老保险/教育年金保险② 储蓄型保险/基金定标准普尔家庭财务象限图过去三十年，全球调研十万个家庭生活富裕、资产稳健增长的家庭数据总结人寿保险→最高信任等级的金融工具风险转移+生活保障+储蓄安全+资产保值保险→转移家庭风险损失① 人身风险→意外险/寿险→因意外&疾病导致失去收入能力② 健康风险→医疗险/重疾→因小病&大病导致高额医疗支出。

③ 长寿风险→养老年金→因长寿命带来的养老支出增加保险→保障家庭生活品质收入保障→规划收入分配→储备被动收入消费保障→避免过度消费→长期消费保证育保障→保证支付能力→保障支出额度养老保障→保证支付能力→保障支出额度长期年金→终身固定返还万能账户→长期灵活支取定期年金→中期返还本息养老年金→返还与生命等长保险→保证资产稳健增值稳健增值安全性收益性灵活性→合同刚性兑付→终身兜底利率→可取可退可贷保险→确保家庭财富保全传代没有中间成本全额传承资产倍增杠杆规避周期波动长期锁定传承方向指定用保险的确定性，化解和应对家庭财务的不确定性人生中唯一一条终身确定增长的曲线2535岁45岁60岁年龄核心能力赚钱能力健康状况保险资产健康：年龄越大，健康风险越高理财能力？赚钱：年龄越大，收入水平越低理财。

年龄越大，抗险能力越差保险：年龄越大，保单价值越高终身抗风险、抗波动、抗周期此处添加“保险产品方案说明”服务与品牌介绍公司LOGO企业性质？股东优势？核心数据？XX人寿保险有限公司股东背景介绍绿通服务？养老服务？其他差异化优势服务？企业服务介绍您的专属顾问：XXX专属保单服务体系：1. 每年一次保单深度体检2. 全程协助办理理赔、领取3. 随时相应您的保全需求4. 生日及重要节日祝福5. 每年一度客户答谢家宴6. 每月举办生活类服务活动7. 精准医疗咨询及协助就医。