老地图走出新大陆现在的我们是不是有这些困惑和烦恼？有时，你会不会想，要是预定利率不降该多好预定利率从3.5%-3.0%，客户收益下降怎么办？7月预定利率下调前能沟通的客户我都沟通了，现在3.0%新产品能不能得到客户认同，我心里没底！现在客户参与活动，但是签单率始终不高怎么办？是降了-2020-2023年各金融产品收益率降幅你知道吗？和其他金融产品相比，保险产品的收益率降幅是最少的如果利率大环境不降，客户就会配置保险吗？入手房产，短短几年就实现了几倍的增值银行理财产品收益有兜底，坐等稳稳的幸福集合信托动不动两位数的收益率，才是高净值人群的心头好…….不妨想想前几年的画风………当下才是我们服务客户最好的时机当下的利率环境中，保险产品正是独立于市场的稀缺型金融工具保险的稀缺性是“不可多得”“不可再生”可是。

客户还是很关心收益怎么办？客户配置保险会关注收益很正常收益客户关心收益很正常我们也会与客户谈论收益但我们会谈保险的收益吗？收益=收入挣钱开源支出挣钱开源保险可以帮助客户增加稳定进水收入减少开支花钱进水家庭的收入挣钱漏水家庭的开支花钱净收益=收入-支出增加稳定收入-收益和收益率是什么关系？收益=收益率（R）*持续时间（T）收益率不代表总收益R-收益率收益率1收益率2只涨不跌T-时间提供配置达成收益平衡收益前置（1）与收益后置（2）收益平衡工具需求匹配能力：“排他性”不是你要不要买保险，是你缺一张大额保单信用保险——信用等级最高的金融工具之一长期限长，能跨周期保障稳，持久回报信用高，放心托付变现快。

灵活支配保险的本质是信用保险是信用等级最高的商品之一寿险以其极高的信用等级、超长的持有周期、稳健的增值能力和有约束的流动性，共同构建了排他属性，这种可以跨越生命周期的特殊性让其在众多金融工具中，天然符合基石配置的需求保险排他性功能保险——高信用借条增寿客户保费委托人保费托管锁利融资保险公司保费受托人本金&收益双层风险隔离底线3.0%的固定债券保司承担所有的风险风控利率下行&通货膨胀市场波动&资产转型01保险法—权益保障02监管机构—经营保障03再保制度—分摊保障04保险基金—救济保障什么是金融？

金融金——钱融——流动钱A——B——C钱不断流动的过程流动过程中对ABC产生价值信用的背后就是风险什么是风险交出钱的管理权&使用权通过市场现状——让客户更加关注保安全、避风险保险排他性功能保险——风险转移&稳定增长被动需求：保安全避风险——主动需求：跨周期收益预定利率稳定/兜底长期/复利底层逻辑不变安全避险消费增长复利+万能稳健成长性灵活固收+增长结构升级储蓄增加，现金安全保险——拥有多重杠杆功能的金融工具杠杆要素——保额+复利。

1. 生命2.健康3.时间4.利率二代传承金个人养老金子女婚嫁金子女教育金生活补助金身故赔偿金重疾给付金医疗保险金小保费分期交保险责任预定利率长期复利保单杠杆家庭核心资产——创造现金流&生活资源终身持有锁定利率灵活变现保险不是投资or负债，是成本低、时间长、高安全性、强保值率的资产工具长期确定现金流生活综合类资源终身增值资产取钱速度快用钱方式多时间足够长医疗资源养老资源社交资源保险排他性功能——市场相关性趋0终身现金流备用现金池传承资产包利率低不灵活风险大成本高不确定不持续现金价值覆盖全部消费场景覆盖全部消费场景收入端储蓄端资产端。