荣耀庆典十年期销售逻辑客群分析01客户KYC02销售逻辑03客群分类长期稳健理财年龄：30--65岁职业：工人、白领、个体户、家庭主妇、企事业单位、公务员、退休人士、自由职业金融资产：年收入10万元，活期5万--20万，金融资产10万--50万理财偏好：活期、现金管理类、保本理财、定存、国债、债基年交保费：2万--5万客户KYC分析02031、引话题家庭理财一个话题：家庭理财低利率理财破净暴雷事件财富驾权财产的才能古代流通货币有家庭的保护“一口田”意味着拥有一亩专属且源源不断生长，产出越来越多的田地。拥有财产，驾权财产的能力，一家人享有安全、专属，每年产出越来越多的一口田，可以流通、为我掌控、满足需求、安全可靠、源源不断！经济下行，导致利率下行。

经济不断下行，居民增储减债政府刺激市场，降低存款利率青年失业率：超20.8%民间固定资本投资：同比下22.8%工业企业利润：预收缩22%制造业PMI：低于荣枯线二季度经济下滑表现明显企业借贷需求减弱，个人不敢消费，大量存款涌向银行，存款利率下调。

资管新规出台，银行理财难保安稳收益资管新规发布，理财大幅度跳水，银行理财产品平均收益率仅2.09%大量地方性银行将城投债作为重要投资标的，安全性难以保障金融领域出现历史性事件！涉及高净值投资者15万人，资金高达2300亿元，甚至有投资客户投资50亿元无法提取！万亿中植系理财暴雷！庞氏骗局彻底破灭恒大事件看保险安全性话术：王姐您平时有存钱的习惯吗？您一般都存在哪里？

(储蓄及银行理财？房产？基金……)收益如何呢？满意吗？客户：（满意/不满意，打开话匣子，子女教育、未来养老、财富传承准备等）话术：您的想法很好，其实我们不仅要学会挣钱，还要学会能让钱能保值增值，做好财务规划是我们当下最重要的事情。2、挖需求“黄金三问“挖掘需求揭开伤疤第一问：您觉得存钱难还是赚钱难？“黄金三问”挖掘需求第二问：您觉得有没有很好的存钱渠道？第三问：您觉得未来您的钱是会升值还是贬值？家庭理财现状：一个矛盾三大痛点钱不值钱钱存不住。

人身风险辛苦赚的钱该如何安放呢？！会存钱和不会存钱的两种家庭：赚的钱—花的钱=存的钱（赚没少赚，钱没存住，花哪里不知道）赚的钱—存的钱=花的钱（每月强制先存点，剩下的有规划的花）强制存钱支撑人生刚需揭开伤疤三个风险：家庭理财健康风险养老风险传承风险3、未来风险健康风险+养老风险+传承风险除了治的花销，还有“疗”和“费”1.治疗费2.买药费3.康复费5.收入损失费4.康复费健康风险2021年出生人口1062万，死亡人口1014万，人口增长48万2022年出生人口965万，死亡人口1041万，人口负增长85万。2022年末，65岁以上人口占比14.9%。2050年中国老年人口占总人口的比例将超过1/3达5亿。少子化老龄化长寿化20岁，50%的概率会超过100岁40岁，50%的概率会超过95岁60岁，你50%的概率会超过90岁养老风险养老三大潜在风险医疗成本老后破产失能风险没有足够的钱，老了依旧要工作！真正的养老，是从失能开始！人老了就一定会生病，而生病就一定需要花钱，甚至需要花很多钱！

财富安全和财富传承过半的高净值人群当前的财务目标是财富安全与财富传承，只有少数人希望追求创造更多财富。可见，财富安全和财富传承当前是高净值人群最重要的财务目标。话术：王姐，这次全国第七次人口普查老龄化、少子化问题，以及社保替代率低、个人账户亏空、延迟退休等严峻的养老形势给我们敲响警钟。话术：们无法单纯靠一种方式来解决未来的医疗和养老刚需，应该选择这款“超级社保”来补充加固。这周我们刚好有个客户活。