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中意人寿中意一生分红型增额寿上市背景销售实务44页.pptx

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  • 更新时间:2023-12-01
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分红型增额寿销售逻辑—— 实战篇(以中意一生为例)一、分红型增额寿上市背景二、销售实务1、分红型增额寿销售流程2、案例演示——养老需求3、案例演示——理财需求一、分红型增额寿上市背景分红型增额寿的上市背景对于保险公司而言,经营风险更小,更有利于长期稳健经营1外部环境:当前利率下行、经济放缓,未来投资收益的不确定性增加,无风险资产投资收益普遍在3%以下。内部环境:传统型增额终身寿作为长期储蓄型险种有较强的刚兑属性,预定利率3.5%给保司带来较大利差损风险。保证收益分红收益分红型增额寿产品设计的独特优势预定利率2.5%可分配盈余70%安全性匹敌市面3/5/10年定存或国债,提供终身稳定的收益承诺收益性比肩银行理财、基金等中短期产品,提供长期增值空间综合测算30年IRR可达3.5%+外部投资环境下行时,2.5%预定利率兜底外部投资环境向好时,70%可分配盈余于客户:通过保证收益享受稳定回报承诺,确保个人保单利益不受损;于保司:设置了投资经营的安全边际,提高容错率,让经营更加平稳,避免因兑付高额红利而承担过多经营亏损。

风险共担盈余共享于客户:通过分红收益享受投资回报红利,与保司共享经营成果;于保司:保单红利分配形式更加合理,可以在安全经营能力范围内给予最大成果共享,随行就市选择回报更佳的长期投资项目;分红型增额寿的上市背景对于客户而言,投资收益稳健,更有利于长期资产配置2攻守兼备当前投资环境不确定性增加,分红型增额寿作为安全稳健的投资手段,在市场低迷期,维保底收益,无惧波动,在市场上升期,共享经营成果,收益更高;分红可观保险公司有专业的资产管理团队,项目投研能力强,能有效识别安全性且收益性较好的投资项目,带来较好的分红收益,安全带领资金穿越下行周期;长期稳健增额寿险资金量级大且是定位长期储蓄的资金,比起个人或者短期资金在固定收益类投资选择更多,能够帮客户获得长久的稳健收益;分红型增额寿独特魅力分红型增额寿的上市背景对于代理人而言,市场转型行业洗牌,更有利于长期职业发展3银保式微,市场有机会“报行合一”在银保渠道落地,前线行销积极性受挫,大量仍保有购买长期储蓄产品需求的客户被动释出市场,对于尚未执行“报行合一”政策的经代渠道是绝佳的市场开发机会。

长期主义,观念要转换销售行为监管趋严,过去比保费和比手续费的短期趋利销售必将被市场所淘汰,未来能在业内站稳脚跟的一定是秉持长期主义的观念,并且用专业吸引客户的专业中介代理人。产品迭代,技能应升级产品迭代,技能升级的趋势不可逆,市场开始教育普及分红险,代理人需要快速提升专业能力,掌握分红型险种的底层销售逻辑,才能致胜市场,赢在未来!经代“报行合一”控费落地前最后的窗口期,抓紧机会,此刻卖保险是最赚的!固收+分红+万能三重惊喜,攻守兼备,长期企稳,稳中求上!中意一生终身寿险(分红型)鑫意锁终身寿险(万能型)固收红利利益:保额分红(可分配盈余70%)。

保证利益:终身享有(预定利率2.5%)分红万能实际结算:未来可期(最新结算4.0%)保底结算:对抗风险(保底利率2.0%)市场低迷期,安全维持保底收益,无惧波动;市场上升期,共享投资经营成果,收益更高!分红型增额寿的优势特征(以“中意一生”分红型增额寿为例)特别说明:分红型增额寿最高预定利率为2.5%,和当前传统型增额寿3.0%相差0.5%,看似略逊一筹,实则虽然降低0.5%保证收益,但是按照计划书红利演算最高可达3.5%以上的IRR回报!且近几年中意人寿分红实现率在100%-247%之间,实际收益很可能远超演示利益,在当前的投资环境下极具优势!

资金正充裕时,纵享市场较高收益,未来可期资金需应急时,灵活取贷随时可用,周转无忧案例:35岁女性,年交10万,交5年,累计保费50万案例:35岁女性,年交10万,交5年,累计保费50万分红型增额寿的优势特征(以“中意一生”分红型增额寿为例)保证利益:终身享有,写进合同,对抗波动红利利益:企稳追高,共享红利,稳定增值下有保底,上有期待长期稳健+博取更高收益的绝佳选择案例:35岁女性,年交10万,交5年,累计保费50万保证收益:长期IRR介于2.01-2.30%之间,以现金价值呈现,写进合同,终身兜底,对抗波动!分红收益:预期IRR介于3.51-3.57%之间,参考中意人寿过往分红实现率在100%-247%之间,实际收益很可能远超当前演示利益。增速喜人:第5年缴费期满,红利收益已经追赶所交保费,第23年红利收益102.4万,本金翻了一番,超过同类产品。


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