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从房产时代到金融时代的资产配置策略20页.pptx

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  • 更新时间:2023-05-16
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增额终身寿——从“房产时代”到“金融时代”的资产配置策略众所周知,过去十几年是国内房地产发展的黄金时期。房子作为大类资产,成为了居民财富增值的保证。近几年在“房住不炒”的政策引导下,房产在财富中的贡献度正在下降。种种现象显示中国居民资产配置正逐步从房地产等实物资产转向金融资产。知名财经作家吴晓波也曾在2021年终秀演讲中预测过,2022年会继续 推进——新中产的家庭资产配置从实物资产大规模流向金融资产。据彭博社报道,中信里昂证券预计随着中国的房地产市场恶化,中国家庭未来九年 将把127万亿元人民币  ( 18万亿美元)  资金转入金融产品。

中信里昂证券中国金融研究部主管范海烁估计到2030年房地产在中国家庭资产配置中的占比将从2021年的37%下降至26%。相比之下,共同基金、理财产品和保险等投资资金在此期间的占比将从13%上升至21%。从“房产时代”到“金融时代”的资产配置策略目前中国房价涨势趋缓、加杠杆趋难,可能将降低不动产的吸引力。中金公司研究部基于人口年龄结构做的估算显示, 预测未来五年居民资产中不动产占比可能降低10个百分点左右。中国家庭不动产配置比例可能已经见顶发达国家的经验对我们有何启示跨国比较显示,人均GDP较高的国家其居民配置不动产的比例往往较低。

居民在金融资产中,配置股票  资产即风险资产的比例比较高。 如果对同一国家不同群体做类似分析,会发现同一国家不同收入和净资产水平的群体与不动产配置比例负相关。我国居民资产配置结构仍然比较保守,主要呈现出两大特点:对房地产很有“好感”对金融风险资产有些“畏惧”。中国居民资产配置中,房产配置比例仍然占大头。据吴晓波团队调查显示:北京、上海的千万资产家庭,住房资产在中产家庭资产中的占比接近50%。在金融资产配置中,近一半是现金存款,在股票基金等风险资产的比例也远低于发达国家,整体风险偏好较低,多元资产配置还有提升空间。

相比较而言,在经济更发达的国家,家庭资产配置风险偏好更高。美国家庭资产配置中,股票占比33.1%,保险和养老占比32.6%,现金和存款13.5% …… 日本家庭有超过半数资金放在现金和储蓄类资产里,保险和养老金占26.8%;股票投资占9.5%;信托占5.2% 综上,发达国家的家庭资产配置更加分散,并且在保险和股票上的投入更多“均衡配置”是家庭资配置的必修课。保险是家庭资产配置的基石当今世界正处于百年未有之大变局中。从宏观来看,全球经济形势尚不明朗,面临下行风险;从微观来看市场环境的变化推动着人们财富管理习惯的转变,客户需求出现了新的趋势变化。

一方面,社会经济的飞速发展使国人积累了可观财富,孕育了庞大的财富规划与管理需求;  另一方面伴随市场环境的转变,国人在资产配置结构上逐渐趋向求稳的心理,对稳定和安全性的追求日益高涨。在激荡的“淘金”年代过后“稳”应该成为每个家庭资产配置所必须考虑的重要因素,尤其是在疫情肆虐的今天。资管新规和利率下行的新背景下,兼具安全性、收益性、稳定性的财富管理工具中。

保险几乎是唯一一个能满足以上三点的财富管理工具。财富管理最重要的特征就是确定性:确定财富安全,确定财富升值确定财富运用,确定财富分配确定财富不受婚变和纠纷的影响保险的功能正是把这些确定变成了一定这几年越来越多的中国富豪,投保年缴费千万甚至上亿以上的大额保单并不是什么新鲜事了。 这些富豪愿意购买大额保单真的只是为了给自己买一份保障吗?富豪购买大额保单,只是为了买一份保障吗?1.锁定利率财富稳增长年金险或增额终身寿险可以提前锁定利率,长期持有保单就能实现财富稳定增长。白纸黑字写进合同,收益持续稳定,受《保险法》和监管部门保护。

确保能够锁定未来的终身收益,无论经济如何变化,都不用担心利率下行的风险。2.保证财富分配的确定性保险作为国际公认的财富传承工具,具有广适用、门槛低、易操作、高效率、低成本的强大优势,同时传承对象确定、可控、经济、私密、安全。高净值人群更加看重保险这四个维度功能3.拥有良好的保密性没有人愿意把自己的个人财产、遗产的继承方式公布于众的因为这是个人隐私。

依托保险法律属性,按照投保人的意愿指定保单受益人。将财富有规划传递给下一代人,在传承中可以进行隐私保护,即便受益人是私生子女也会受到保护。保单可以有效把个人资产变为隐秘,较好的实现隐私保护。保单签订只在当事人之间除根据相关法律法规需要披露的情况外,保险公司对保险合同信息负有保密义务。


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