新形势下养老金规划2023不同人生阶段的理财选择养老金规划所面临的挑战养老金保险的特点和优势杠铃策略 - 确定性最高的赌博01不同人生阶段的理财选择无风险资金绝对安全，绝对不会亏损本金，但收益相对偏低。低风险高风险稳健性理财选择，在获得相对较高收益的同时，承担亏损本金风险。

高风险，高回报，可能一夜暴富，也可能血本无归。银行存款国家债券金融保险银行理财一般债券货币基金结构性存款安全零风险债券基金股票投资股票基金贵金属投资虚拟货币期货投资不同人生阶段的理财选择责任重大期退休养老期收入曲线支出曲线结婚、子女诞生子女成长、教育期间退休生活期间老年照护期间生命周期收入曲线图不同的人生阶段，不同理财工具的配比？不同人生阶段的理财选择。

01责任重大期不同人生阶段的理财选择不同人生阶段的理财选择退休养老期养老金必须绝对安全银行存款国家债券金融保险养老金规划所面临的挑战银行理财产品的变化《资管新规》对银行理财产品的影响2022年以前银行理财保本、保收益金融机构开展资产管理业务时不得承诺保本保收益。出现兑付困难时，金融机构不得以任何形式垫资兑付。

金融机构不得在表内开展资产管理业务。银行理财产品的变化各种理财产品在“疫情”之后频繁暴雷银行理财产品的变化各种理财产品在“疫情”之后频繁暴雷银行存款银行存款有风险吗？银行存款的利率银行存款利率长期下行银行存款的利率经济越发达经济增长速度越慢市场利率越低银行存款的利率中国中央银行前行长的预测银行存款的利率银行大额存单的利率大额存单利率下调2020年，中小银行一年期大额存单利率为2.325%，2年期3.25%，3年期4.26%。

目前国有银行三年期大额存单利率已在去年的基础上下降0.26%，至3.1%。国债的利率商业养老金保险的特点和优势商业养老保险金的特点和优势养老金的必要属性增值空间管理简单源源不断安全无风险隐蔽性所有权清晰养老金保险产品具备上述特点商业养老保险金的特点和优势安全无风险市场准入监管、公司股权变更监管、公司治理监管、内部控制监管、资产负债监管、资本充足性及偿付能力监管、保险交易行为监管、网络保险监管、再保险监管、金融衍生工具监管等。监管机制中国政府对保险业的监管，是世界上最严格的监管体系之一。偿付机制再保险业务、责任准备金、保证金、公积金、保险保障基金、最低偿付能力。

确保保户的合同利益，确保每一份理赔金（或年金）的支付一定能够如期到位。法律兜底第九十二条 经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受转让。转让或者由国务院保险监督管理机构指定接受转让前款规定的人寿保险合同及责任准备金的，应当维护被保险人、受益人的合法权益。即使保险公司经营不善倒闭，但是合同利益绝不受到影响。