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2021版车企汽车保险洞察报告25页.pdf

  • 更新时间:2022-11-17 10:26
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QQ截图20221117102547.jpg

序言中国汽车保险业务发展迅速,2011-2020年中国车险保费收入持续壮大并突破8千亿元。但该行业又深陷于“食之无味弃之可惜”的尴尬境地,多数参与企业都面临提升盈利的严峻挑战。2021-2030年,随着中国车市保有量持续提升与消费升级持续显著,汽车保险市场还将持续壮大,接下来大家怎么玩?如何激活保险市场或摆脱目前的困境?本报告基于上述思考和用户调研,进行了简单梳理与探究,不足之处大家多指点与批评。用户购买车企直营车险产品意愿强烈,占比高达66.44%虽然车企目前仍处于汽车保险行业的边缘地带,但用户呼声强烈,2021年前三季度,易车研究院调研数据显示,中国广大汽车保险用户,有购买车企直营车险业务的意愿比例,高达66.44%,是无意愿比例的两倍;长期以来,受制于政策、规模、渠道、服务等,车企都未做大做强保险业务,未来随着保险行业门槛进一步降低,审批制到备案制的逐步落实,长期以来,受制于政策、规模、渠道、服务等

车企都未做大做强保险业务,未来随着保险行业门槛进一步降低,审批制到备案制的逐步落实,车企加速完善与普及(准)直营店、社区店、电动车、高级辅助驾驶、智能网联等配套体系与先进技术,车企能否成为汽车保险行业的新势力?能否重构保险新生态?能否基于汽车保险重塑后市场?能否构建起以用户为中心的大闭环?2021年汽车保险用户购买车企自营车险产品意愿分布相对优质用户,购买车企直营车险产品的意愿更强烈2021年前三季度,易车研究院调研数据显示,购买20O1-3000元保险产品的用户最多,占比高达43.01%,3001-1000元相对优质用户的占比为39.53%,但该群体购买车企直营车险的意愿最强烈;未来几年,随着增换购占比持续提升,并占据绝对主导地位,助推中国车市消费升级与单车均价提升,助力汽车保险行业消费升级,涌现更多相对优质用户,间接助力车企角逐汽车保险行业无法有效掌控维修等核心环节,大幅降低用户对传统保险公司的索赔等机制的满意度2021年前三季度,有索赔经历用户购买车企直营车险的意愿高达70.33%

大幅高于无索赔用户的62.96%,说明经历过索赔服务的多数用户,对传统车险业务更不满意;索赔需经历联系保险公司、到场时间、拖车服务、协商理赔、修理、交付等多个环节,其中协商理赔等环节的问题相对突出,赔与不赔、赔多赔少等纠纷显著,给用户造成非常不好的体验。由于信息不对称分布,传统保险公司难以有效掌控维修等关键环节,缺乏议价能力,导致骗保等泛滥,使得汽车保险行业整理处于“亚健康”状态,保险公司盈利困难,保险业务“食之无味弃之可惜"2021年有无索赔经历用户购买车企自营车险产品意愿占比保费贵、告知不充分与预埋赔偿条件等,给有索赔经历的用户造成了非常不好的体验2021年前三季度,有索赔经历的用户对现有车险不满意原因高度聚焦保费贵、告知不充分与预埋赔偿条件,占比分别高达42.75%、40.99%

在中国现有汽车保险环境,用户与保险公司之间存在巨大的信息不对称现象,为了更好保护自身利益,雇佣大量精算师的保险公司,会情不自禁提升有索赔历史用户的保费、制定繁杂条文“算计”用户等,但上述举措都会不约而同降低用户体验;未来车企如能基于智能网联等,最大限度减少与用户之间的信息不对称分布,出台更有竞争力的保费、更好理清责任边界等,极有可能改写汽车保险行业的传统游戏规则用户越了解理赔权益,对保险公司越无好感2021年前三季度,对保险条例及理赔权益非常了解、基本了解的用户,购买车企直营车险的意愿更强烈,占比分别高达68.9%、67.27%,完全不了解、一知半解的倒反低;正常情况下,越了解产品的用户,越认可产品,也只有用户了解了产品,才能真正认可产品背后的品牌。但目前中国汽车保险行业恰恰相反,用户越了解理赔权益,对保险公司越无好感,这显然是不正常的,不利于保险公司留住用户,也不利于保险公司涵养自身品牌。

纵使保险公司拥有大量精算师,但机关算尽太聪明,反算了卿卿性命!新兴与中小型保险公司的用户满意度更低2021年前三季度,有想更换保险公司的用户购买车企直营车险的意愿高达76.54%,大幅高于不想更换保险公司用户的58.83%;购买新兴保险与中小型保险公司的用户意愿更强烈,中华联合车险用户的意愿超过80%,阳光保险、中国大地超过70%,人保、平安、太平等传统主流保险公司的用户意愿相对低一点。只要车企能更好获得保险牌照,收购新兴与中小型保险公司的意义将大幅降低


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