专业·精进·利他鑫鑫享荣稳赚无忧我们先说保本的（在图左侧画出来）。市场上真正保本的只有三种，一是国债，二是50万以内的银行存款，三是保险。一是国债。由国家发行，代表国家的信用，这是最安全的。国债一般分3年、5年。最新一期国债，2022年9月10日发行，3年期，年利率3.05%，5年期，年利率3.22%。关于国债，大家现在普遍的共识：一是比较难买。国债可以在银行柜台和手机银行购买。7月国家发行的400亿国债，一分钟内被抢光，别说那些在银行排队的，就连调了闹钟，准备上网抢的，绝大多数都没买着。

二是利率一直在降。从2015年到现在，七年时间，3年期国债从4.92%降至3.05%，5年期国债从5.32%降至3.22%。三是单利计息。买了3年期国债10万元，票面利率3.05%，每年利息3050，这三年当中不会支付任何利息，三年到期一把头给付利息：三个3050。所有的单利，都是到期一把头支付本金和全部利息。大额存单、活期存款，跟国债一样，都是到期一把头给付本金和全部利息，都是单利的。三是保险。保险的资金安全体现在两方面：一方面是条款规定。我们把保底2.5%写进了合同里，白纸黑字，必须执行，另一方面是国家法律规定。《保险法》第八十五条：经营人寿保险业务的保险公司不得解散，也就是说，我们的保险合同一旦签发，就受到法律保护，不管发生什么情况都是有效的。我们的A账户有很多优势，这里只给您强调三点：一是保底2.5%，

二是收益稳定，2017年10月上市，连续5年一共60个月，每月结算利率均在4.5%以上，当前4.8%（参考A账户走势图）。三是复利计息，账户是按月复利计息的，也就是说，每月的利息都会计入下个月的本金，继续利滚利。鑫账户资产传承的保单架构设计PART02优势一：父母掌握保单控制权（万能险种资金领取权归属投保人），可以随时变更受益人，也有权退保和借款。优势二：通过指定受益人设计，明确锁定保险金性质（非遗产），从而实现资产所有权的合理转移，同时让本保单的身故保险金成为子女专属的个人财产。优势三：如此设计后，能够避免出现遗产继承的繁琐手续和潜在纠纷，简单直接赔付，有效实现身后定向传承。优势四：资金安全。

合同契约方式，同时有保底收益为基础，存在获得向上浮动收益的较大空间。优势五：鑫系列开门红产品，不同年龄基本保额相差不大，收益不影响。主题沟通关键要点：第一，父母始终保持保单掌控权。万能险的领取权归属投保人，您享有支配权，可以随时拿出来用，也可以通过保单借款的方式做临时周转。受益人的指定权归属被保险人，保单受益人由您指定，随时可以变更，完全可以按自己的意愿进行传承。总之，您将始终拥有这份保单的掌控权。第二，指定受益人传承方式的优势。您通过指定受益人进行传承有如下三方面的优势：一是身故保险金不属于遗产，无需法定分割，而是属于受益人专属的保险金；二是给付手续非常简单。只需要受益人证明我就是我，保险公司简单直接赔付，避免了遗产继承的繁琐手续和潜在纠纷；三是具有一定避税避债功能。根据我国保险法司法解释，保单一旦指定了受益人，保险金应付给受益人，无需用来清偿债务或赔偿，根据我国个人所得税法规定，保险赔款免征个人所得税。第三，年龄大小收益几乎都一样。

一般的保险产品都是年龄越小购买越划算，但是这款产品0岁孩子保额150920元（年交10万），70岁保额124070元，差别不大，不像其他产品可能都要差个10倍不止，充分体现了保险的储蓄功能。既然收益差不多，还是将保单所有权利掌握在自己手里更放心。优势一：父母依然拥有保单的掌控权，可以自由控制保单控制权的转移时间，而且保单资产不会外流。优势二：可以实现一份保单三代受益，被保险人年龄小，充分运用万能账户的时间复利价值优势，持续累积。优势三：通过保单将父母资产更隐蔽地转成为子女专属的个人财产，不因子女可能的婚姻变化而分割或带来损失。