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2022个人养老金账户制落地多维保障体系再添砖加瓦东方证券19页.pdf

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  • 更新时间:2022-10-23
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个人养老金账户制落地,多维保障体系再添砖加瓦核心观点●为何大力发展第=支柱?我国目前沿用世界银行于1994年提出的“公共养老金计●为何大力发展第=支柱?我国目前沿用世界银行于1994年提出的“公共养老金计基本养老保险(第一支柱)。企业年金(第:二支柱)和个人商业养老保险(第三支柱)。其中第- -支柱覆盖面广,达10.3亿人,但替代率较低,仅为40%左右,发展增速动力不足;第二支柱规模稳键增长,但覆盖面有限,目前参与人数仅7200万人,无法形成真正有效的养老保障,需持续唤醒企业职工的参与意识。●方合力构第=三支柱养老体暴。

在上述一二支柱的基础上,保险、银行与公募基金也在积极参与第三支柱体系构建。商业保险公司通过定期寿险、长期储蓄险等类养老险种提升客户保障渗透率,也在监管政策引导下积极推出税延型养老险,但目前由于税收优惠力度较小,试点效果不及预期:不过去年推出的专属商业养老保险取得初步成效,目前试点已扩至全国;此外,国民养老保险公司的成立将银行与保险的关系进一步拉进,未来将聚焦创新型养老金融服务。

银行自去年推出养者理财以来正加速扩容,业绩比较基准较为可观。养老目标基金已实现干亿规模,长期资金的穿越周期优势突出。●个人养老 制度:佝承中创忻,第二支柱新起点.我们归纳了个人养老金制度的六大特征: 1)顶层设计再拔高度,战略落地更具全局观; 2)个人缴费自主决策,账户制落到实处; 3)年撤费上限12000元,但具- -定上调弹性: 4)国家制定税收优惠政策,为后续关注重点: 5)投资范围大幅放开,提升产品吸引力; 6)到龄时领取,引导长期储蓄。

此外,借鉴美国经验,我们认为未来扩容提质有四条发展路径: 1) 税收优惠是关键,提升参与个人养老金的积极性; 2)账户制为核心,加速推动账户转存机制落地; 3)开放性为原则,扩大市场参与主体促进良性竞争; 4)市场化为导向,以风险收益竞争力提升参与度。●万亿市场空间, 多元主体百花齐故。

假设2022年相关配套政策落地,从2023年个人养老金制度开始正式实施,按照人均每年墩费12000元上限,按享受边际税收优惠居民的参与基数测算,至2030年我国个人养老金有望累计实现约一-万亿元的增量市场。多元化的市场格局中,商业银行客户资源丰富,同时具有账户优势;保险产品优势突出,需以保障独特性和投资回报提升巩固竞争力;基金投资体系成熟,以创新产品与优异回报为发力重点。

投资建议与投资标的个人养老金市场为国家在顶层设计上持续推进的超长期广阔市场,在人口老龄化加剧、-二支柱保障力度欠缺的背景下,是保险公司的主要发力点,维持行业看好评, 推荐坚定寿险改革,将综合金融与医疗健康协同深化的中国平安(601318,买入;建议关注康养产业初显成效,。 长航合伙人”打造优质代理人队伍的中国太保风险提示居民收入不稳定性提升,政策推进力度不及预期,产品创新进度不及预期,资本市场大幅波动,假设不成立风险。


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