臻传·故事◎窥一斑而知全豹何样,容德行而知家道兴衰。◎古语云:“富不过三”",缘富者,智者千虑或有所失,缺规划、少安排,加之,与子女三观不同,致基业难以长青,家道兴衰不定。◎东方曾国藩、西方罗斯柴尔德,皆家业数代不衰之大家族,何以他们家道常兴,基业长固?无外乎,传承之功,规划之力。◎真正的传承不仅仅是资产保全,更是家族血脉的传递与基业的守护。◎阳光·臻传,以专业、立体化的金融服务为您守富,合理安排,科学规划,更为您的家庭持续提供全方位的金融服务与帮助。◎阳光·臻传,为您基业夯实根基,为您家道规划传承。保险金信托运用◎保险金信托是一项主要致力于客户资产传承的服务信托业务。

由于各国在法律制度方面的不同，运营模式会呈现细微的差异。◎早在1886年，英国人就开始运用“信托安全保险”规避家族传承风险,管理和分配财产。保险金信托发源于英国,但是繁荣于美国，这还有赖于美国保险业的发展。二十世纪左右,美国保险机构就开始设立信托部门，兼营信托业务，主要是经营保险金信托，目前保险金信托已成为美国居民的重要节税方式。在亚洲，主要应用保险金信托的发达国家是日本,日本的人寿保险金信托业务伴随着十九世纪西方国家的对外扩张而兴起。1925年,日本开始通过生命保险金信托,合理安排自身需求,满足受益人的未来生活需要。客户基本情况◎王先生今年45岁，从事制造业，目前每年的个人税后收入约为300万元。由于公司为家族经营，家庭资金与公司资金并没有清晰划分。

妻子王太太为一家外资企业的财务主管，年收入约20万元。夫妻二人育有一独子，今年13岁，正在读初中。由于王先生及太太平日工作较忙，教育及陪伴孩子的时间有限，导致孩子较为任性。夫妇对孩子未来的学业及事业并不是非常有信心。王先生希望有专门的资金支持孩子未来的规划，并对孩子的未来做正面的引导和约束。客户需求1.在教育上，首先要保证孩子大学或留学的费用。此外，如果孩子顺利考取重点大学，应给予鼓励;2.孩子大学毕业后如有创业意愿，提供一定的启动资金;3.如果未来王先生因故无法继续管理自家公司，希望孩子能够继承，并坚持经营和发展下去;4.希望能够为孩子的养老提供保障，即便孩子事业不如意，也能保障基本生活。

客户基本情况◎知名企业家朱总(女性)今年55岁，离异，资产实力雄厚。独生女小朱25岁，有一个交往3年的男友。小朱与男友恋爱三年来经历数次分分合合。朱总已于近日与准女婿的父母见面讨论两位年轻人的婚期。朱总非常疼爱小朱，希望女儿有幸福的婚姻和家庭，但经历过婚姻变化的朱总，仍担心未来婚姻变故使女儿遭遇不幸。1.希望女儿能早日成家，婚后小两口能相处和睦，婚姻持续稳定;2.女儿和女婿能多子多福，且能为孙辈创造良好的成长环境;3.如果婚姻不幸破裂，女儿离异后的基本生活开销可以保障;4.人心隔肚皮，要预防给女儿的钱被女婿拿去滥用;客户基本情况◎金先生，39岁，某科技公司高管。妻子是全职太太，两人育有一子，今年9岁。金先生税后年收入约200万元,经过多年打拼，积累了两套房产及约300万元的积蓄。作为家庭的经济支柱,金先生感到工作压力很大，经常加班、出差。