前言2020年，中国银行保险监督管理委员会等13部门发布《关于促进社会服务领域商业保险发展的意见》，强化商业养老保险保障功能。积极发展多样化商业养老年金保险、个人账户式商业养老保险。在安全审慎的基础上，拓宽商业养老保险资金运用范围。力争到2025年，为参保人积累不低于6万亿元养老保险责任准备金。GUC随着中国人口老龄化不断加剧，如何解决养老困境、舒适养老成为全社会关注的焦点。安国保险研究院通过数据收集研究，对养老市场变化进行分析，得出如下结论:1、随着中国老年人口不断增加，配合养老需求产生的养老资产不足。养老服务体系和老龄产业发展港后等问题,对不断升级的国民养老需求提出了更高要求。

以第一支柱为主导的现存养老体系压力越来越大,“第二支柱”企业年金覆盖面积牢，发展“第三支柱”商业养老保险的市场需求意加迪切。2、结合国际经验看,随着老龄化程度的不断加深，解决一个国家的养老问题,必须要建立政府基本养老、企业年金、个人商业养老的多层次养老保障体系，也称为三支柱养老保障体系，单靠某一支柱或过于侍重某一支柱都是不可持续的。3.中国监管部门接连发布政策，鼓励和推动商业养老保险在中国发展。2014年，国务院发布《关于加快发展现代保险服务业着干意见>:2017年国务院发布《关于加快发展商业养老保险的若干意见》;2018年，个人税收递廷型养老保险开始试点:2020年银保监会等13部门发布《关于促进社会服务领域商业保险发展的意见》

4，伴随2019年年底银保监会发布《关于完善人身保险业责任准备金评估利率形成机制及调整责任准备金评估利率有关事项的通知》,年金险的预定利率下调后,想要找到安全稳健、复利增长、稳定现金流的商业养老保险产品依旧不难。据安国保险研究院不完全统计,近年来增额终身寿险日益升温,截至2020年上半年,保险市场中陆续推出增额终身寿险产品的保险公司已累计超过12家。增额终身寿险已经成为众多公司的主力销售险种之一。5、随着商业养老保险的政策推动和各家保司陆续推出相关保险产品，中国养老体系中的第三支柱将通过医养综合体的发展，如养老社区的普及和老年人专属医疗护理条件的不断完善、商业保险的产品保障属性和养老属性的增强，让我国老年人在人生的不同阶段，通过商业养老保险对冲人生风险，真正实现老有所养富足养老第一章:中国老龄化现状伴随社会现代化进程加快,人口老龄化在全球成为普遍现象。中国拥有全球最庞大的老年人群体。

根据国家统计局发布的数据，近十年中国60周岁及以上老年人口不断增加。2019年末，中国60周岁及以上老年人口达到2.53亿人，占总人口18.1%。65岁及以上老年人口达到1.76亿人,占总人口的12.6%。人口老龄化给经济、社会发展带来了诸多挑战。中国发展研究基金会发布的《中国发展报告2020:中国人口老龄化的发展趋势和政策》显示,从2035年到2050年是中国人口老龄化的高峰阶段。根据预测,2050年中国65岁及以上的老年人口将达3.8亿，占总人口比例近30%;60岁及以上的老年人口将接近5亿，占总人口比例超三分之一。报告指出，中国老年人的收入未漂主要包括家庭膽养、个人劳动和养老金三类。40.7%的65岁及以上老年人口主要依赖家庭其他成员给予生活支持,其次主要依赖劳动收入(29.1%)和离退休金(24.1%)作为生活来源，主要依粮财产性收入作为生活来源的老年人仅为0.%。