前言 2022年二季度疫情防控形势由波动到持续向好，从制造业采购经理指 数、非制造业商务活动指数和综合PMI产出指数来看，宏观经济也经历 了从滑向谷底到恢复并全面升至扩张区间的良好势头。同时，央行货 币政策委员会6月底举行的2022年二季度例会指出，当前全球经济增长 放缓、通胀高位运行，地缘政治冲突持续，外部环境更趋复杂严峻， 国内疫情防控形势总体向好但任务仍然艰巨，经济发展面临需求收缩、供给冲击、预期转弱三重压力。

受宏观环境对展业以及权益市场的影响，保险行业二季度资产和负债两端都呈现承压下行而后反弹向好的 趋势。 6月22日召开的中央全面深化改革委员会第二十六次会议强调了以服务 实体经济为本，强化保险等业务监管，健全风险防控体系，保护金融 消费者合法权益等。2022年4月至今，银保监会先后召开多个主题会议， 推进金融支持货运物流保通保畅工作、增加和改善金融供给等，并发 布了《银行业保险业绿色金融指引》、《关于进一步做好疫情影响困 难行业企业等金融服务的通知》、《中国银保监会关于规范和促进商 业养老金融业务发展的通知》、《银行保险机构消费者权益保护管理 办法（征求意见稿）》等监管文件，加大对绿色、低碳、循环经济的 支持及对中小微企业的信贷支持力度，加强对消费者权益保护。 在监管处罚方面，监管机构延续严监管态势，把稳大局、防范和化解 重大风险隐患、促进金融支持实体经济、保护保险消费者利益和规范 市场公平竞争作为监管处罚的重点。

为了协助保险机构有效管理合规 风险，普华永道持续收集整理银保监会公布的行政处罚数据，并对其 进行深度挖掘分析，找到监管处罚的方向和重点、找出处罚的原因与 形式、分析违规的业务或管理领域。同时，本报告也汇总了普华永道 认为对保险机构比较重要的监管法规及规章的动态，以期对保险机构 对新规的理解和有序落实有所帮助。

1 监管处罚总体情况从季度处罚趋势来看，2022年二季度的罚款金额和罚单数量环比均呈下降趋势。但同比去年二季度，罚款金额下降，罚单数量增加，其原因为今年二季度50万元以上的罚单数量仅为去年二季度的一半，而50万元以下的罚单数增加了将近100张。按机构类型来看2022年二季度, 财产险的罚款金额和罚单数量环比均呈下降趋势，人身险与中介机构的罚款金环比下降，但罚单数量环比增加。其中，人身险的罚款 金额环比下降了约29%，2022年二季度50万元以上的罚单数量仅约为同年一季度的一半，且二季度50万元以下的罚单数量多于一季度。 按处罚对象来看，与2022年一季度相比，公司罚款总额、个人罚款总额均有所下降。总体上，个人罚款占罚款总额的19%，公司罚款占罚款总额的81%。