学好金融通识，完善知识结构1财富管理：财富管理中的资产配置2法税管理：保险相关的民法典知识3养老管理：银色经济时代特征的养老需求4健康管理：健康管理与财富规划5高客开发：中高端客户开发指南与服务秘钥，财富管理：财富管理中的资产配置财富管理和资产配置的区别，财富管理，资产配置，重心：满足客户需求，重心：收益的最大化，以客户为核心，通过分析客户财务状况和风险偏好，再根据客户财富管理需求，制定财富管理方案，协助客户实施方案，进而实现财富的积累、保值、增值、转移、传承等目的。

通过各种金融产品，如债券、股票、保险、基金、房地产等参与金融市场，把客户财富分配到不同的资产上去，在适合每个客户的风险承受能力、投资时限和资金需求的基础上，获得合理且最大化的回报，财富管理的核心是资产配置，1991 年，三位美国学者在顶尖金融专业期刊《Financial Analysts Journal》发表了一篇著名的论文《Determinants of Portfolio Performance II: An Update》。在针对全球82支大型基金从1977 至1987年间长期回报率的报告中，发现这些专业基金管理的获利来源有：91.5% 来自于资产配置；4.6%来自于标的选择能力；1.8%来自于择时。

为什么资产配置如此重要？每个人创造的财富是有限的，但人的欲望是无限的，必须进行财富管理，财富管理由资产配置实现。人性追求高收益，高收益必然伴随高风险，但高风险并不意味着高收益，资产配置在于同等风险下提高收益。平滑生命周期中的资金缺口，避免通货膨胀稀释未来购买力，提前进行规划和准备。资产配置金字塔，资产配置重要性的普及更加进取的多元资产配置，境内外子女教育稳健的大类资产配置，代际传承安排，全球定制化产品服务，家庭税务法律等咨询境内外家庭高端生活方式，家风建设、家族宪章等。

泛金融/非金融，根据招商银行《2021中国私人财富报告》调查显示，53%的受访高净值人群将资产综合配置、平衡投资、资产保障等多元化资产配置列为当前家庭财富管理的重要需求。传统经济创富一代更为稳健，重视综合配置与平衡投资以实现稳定保值增值。新经济群体定制化要求高，对根据自身实际，进行境内外金融产品的定制服务需求突出。传统商业银行的配置逻辑，保守型组合，稳健型组合，平衡型组合成长型组合，进取型组合，保守型。

风险承受能力/预期收益率，“金钱在时间和空间上的价值交换“资产配置的目标平衡风险、回报、成本、时间这四个概念；用最小的成本、最短的时间获得相同风险下最好的回报。资产配置目标，安全性流动性，收益性，金融资产一：资产的风险管理，金融资产二：资产拥有者的风险管理，确定性，不把所有鸡蛋放在同一个篮子里保证鸡能够源源不断的产蛋现金管理类、固定收益类、权益类，黄金、保险、家族信托如何帮助客户做好资产配置，配置前提：风险承受能力/预期收益。

应急金：现金管理类-活期、货币基金，规划金：固定收益类-理财、信托、资管、专户

博弈金：权益类-基金（债、股、境外、公私），系统性风险-政治、经济风险，差异化风险-经营、婚姻、移民，避险资产：黄金、家族信托、保险，保险：重疾/年金/高端医疗，家族信托、保险金信托，身前传承，身后传承，家族信托/年金保险（父母投保、子女被保）家族信托/终身寿险（父母被保，子女受益）。