金融资深顾问-**，农行金融咨询培训师锐道金牌基金投资讲师中国投资管理培训师

资产配置培训专家，持有AFP国际金融理财师证25年前，习惯10.98%的利息；15年前，习惯8%的利息；5年前，习惯5%的利息；现在，如果不习惯1.5%的利息；5年后，你要习惯1%的利息；10年后，你要习惯真正的0利率！是谁？？偷走我的钱包？通货膨胀对投资收益的影响，即使不投资，通货膨胀仍然具有极高杀伤力如通胀率3%，现在每月生活费3万元，20年后就需要5.4万元，100万不投资，假设通胀3%，30年后可能只相当于现在的40万，白白损失60万，投资有风险，但投资有机会成功，不投资却一定失败，我国近年来CPI，通货膨胀率，我国近年CPI 我国近年CPI，没有永远的冠军 ，做好配置才是常胜之道，备注：没有任何一个资产是不败的，持之以恒的赢利，也没有什么太多规律和逻辑可言

为什么要做资产配置如果是资产收益最大化，肯定是加杠杆，赌一支股票，这才是资产收益最大化的方式降低流失率、分散风险，保值增值，保护客户也保护我们自己，为什么要做资产配置，实际上我们现在不得不做了，以前我们银行赚利差就够了呀，活得挺好，但时代变了，2013年以前父母辈没有理财，只有存款，2013年开始光大银行有了我国第一款阳光理财，从此步入银行理财时代。2018年前就是乱理财时代，P2P野蛮生长，银行反而要合规2018年以后资管新规后，就是真理财时代，资管新款以后，所有银行保本理财都要压降为0，固收类产品也一直在下降，银行必须转型：一是客户导向，也就是要有很强的客群经营能力，二是价值导向，也就是要有很强的资产配置能力?如果用基金收益来卖基金，早晚要出事，常在河边走，哪有不湿鞋

什么是资产配置？？？资产配置是是一种投资策略，它的核心是资产种类和具体投资的多元化;是“解决方案的提供与方案展现的过程”,而不应该只是“产品的堆积”目标是以提高投资的收益与风险比价。通过低相关性资产的组合，降低波动率参与不同资产的投资机会，增强多元化提高投资组合收益能力（长期来看）以投资组合的方式检视绩效备注：美元和黄金是强相关，基本策略，资产配置帆船航行大海，如何保证安全和速度？？投资类产品

保本类产品每个人可接受风险度不同，适当就好。保险：家庭人数越多，救生圈自然要加存款转入基金以赚取更高的回报率。代表的是储蓄账户，它是最安全稳当的资产。这部分是航行的基础，船身的大小即代表财富量，通常较大的船身抗风险能力更强，更能在波涛汹涌的大海上航行得更稳。存款类，货币基金国债…救生圈代表的是保障账户，它是家庭资产中的风险准备金，主要是用来保命和弥补风险损失的。它就像帆船上的救生圈一样，紧急情况下能够救你及你的家人一命。意外险，重疾险，……，船帆代表的是投资账户，这部分主要是用来投资增值的。它带来的投资收益要比储蓄账户高得多，因而也是推动帆船更快航行的动力。股票

代表的是市场与风险。主要包括投资风险和通货膨胀。帆船在航行中难免要经受风浪的拍打。海浪上升，船身吃水就深，表示储蓄利率被通货膨胀吃掉，甚至形成负利率。资产配置基本方法1、风险属性法: 根据风险等级配置不同的产品2、80定律: 高风险资产=（80-投资者年龄）%3、家庭资产配置必备4个账户：资产配置必备4个账户保障的钱长期储蓄的钱生钱的钱要花的钱