（2）资管新政打破“刚兑”：2018年发布了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》到2021年底过渡期即将结束。新政之下，投资者越来越谨慎。一、产品开发背景1．后疫情时代的经济新常态-市场（1）全球市场进入降息周期（3）居民风险意识提升：腾讯理财通联合券商中国、企鹅调研对国内居民进行调研，并对外发布《后疫情时代国人财富管理报告》，报告显示：在经济未完全恢复的背景下，不少居民计划削减支出，以“节流”应对收入下降压力；而在计划增收的各种途径中，41.3％受访者考虑通过“投资理财”进行增收，显示出财产性收入已成为居民收入的重要补充。同时，71.7％的受访者表示在投资理财中更趋于保守。2．民法典开启财富管理新纪元-民生3．公司高质量发展迈入新时代-公司（1）雄厚实力允许我们改革创新（2）高质量发展需要新产品的助力（3）队伍竞争力需要借新产品推动2021年1月1日民法典正式实施，开启中国“民法典时代”同时开启了财富管理新纪元。从创富到守富，财富管理的需求正在改变。1260条的民法典，承载了国计民生的各个方面，重新定义了夫妻共同财产、共同债务，增加了遗嘱形式、遗产管理人制度及代位继承权的情形，使得遗产继承、分配变得多样化及个性化。生死无法掌控，但可以选择好传承维度。增设婚姻冷静期，离婚难度加大，守护婚内夫妻共同财富。对婚姻法第62条、63条明确财产范围，一因受到人身损害获得的赔偿或补偿为个人财产。共同债务界定规则入法典，第1064条明确夫妻存续期间的债务关系民法典与老百姓的生活息息相关，被称为“民权保护之母”主要在于保护公民的民事权利，是保障人民私权的基本法。公正遗嘱不再具有优越性，第1142条遗嘱人可以撤回、变更自己所立遗嘱市场有需求 国家有要求 公司有责任（1）了解客户“四大”困惑教育：为孩子的学业储备教育金，确保财富安全，对每个家庭来说都是头等大事。婚姻：遭遇婚姻亮红灯，夫妻共同财产的分割，财富缩水。养老：养老金替代率不足，全国平均已不足50％，今后的趋势可能还会下降。（2）解决客户三大需求安全保单利益载入合同，锁定终身，锁定人生价值收益保单收益明明白白的写在合同之中，确保兑付。传承投保人可以指定受益人，实现财富定向传承和安全传承。二、客户需求分析（客户为什么要买？）【目的】从客户生命周期，分析客户痛点。【要点】从安全、收益和传承需求出发，解析增额终身寿险的功能。传承：古话说富不过三代，富二代也不都是精英，富二代的接班问题，一直是个古老的难题。理念引导2010-2018年，日本终身寿险业务占比稳定在20％左右。2010-2020年，美国寿险业务占比稳定在30％左右。2014-2019年，香港寿险在个人业务占比超过80％。中国内地，终身寿险、意外、健康险不到40％，市场潜力巨大。终身寿险是按照保险合同约定，以死亡为给付保险金条件，且保险期间为终身的人寿保险。长期利益确定，安全稳健。保险期间较长，现金价值逐步增长，提供终身的保险保障。