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新华荣耀终身寿理念引导产品解析销售逻辑异议处理训练通关36页.pptx

  • 更新时间:2021-09-23
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(2)资管新政打破“刚兑”:2018年发布了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》到2021年底过渡期即将结束。新政之下,投资者越来越谨慎。一、产品开发背景1.后疫情时代的经济新常态-市场(1)全球市场进入降息周期(3)居民风险意识提升:腾讯理财通联合券商中国、企鹅调研对国内居民进行调研,并对外发布《后疫情时代国人财富管理报告》,报告显示:在经济未完全恢复的背景下,不少居民计划削减支出,以“节流”应对收入下降压力;而在计划增收的各种途径中,41.3%受访者考虑通过“投资理财”进行增收,显示出财产性收入已成为居民收入的重要补充。同时,71.7%的受访者表示在投资理财中更趋于保守。2.民法典开启财富管理新纪元-民生3.公司高质量发展迈入新时代-公司(1)雄厚实力允许我们改革创新(2)高质量发展需要新产品的助力(3)队伍竞争力需要借新产品推动2021年1月1日民法典正式实施,开启中国“民法典时代”同时开启了财富管理新纪元。从创富到守富,财富管理的需求正在改变。1260条的民法典,承载了国计民生的各个方面,重新定义了夫妻共同财产、共同债务,增加了遗嘱形式、遗产管理人制度及代位继承权的情形,使得遗产继承、分配变得多样化及个性化。生死无法掌控,但可以选择好传承维度。增设婚姻冷静期,离婚难度加大,守护婚内夫妻共同财富。对婚姻法第62条、63条明确财产范围,一因受到人身损害获得的赔偿或补偿为个人财产。共同债务界定规则入法典,第1064条明确夫妻存续期间的债务关系民法典与老百姓的生活息息相关,被称为“民权保护之母”主要在于保护公民的民事权利,是保障人民私权的基本法。公正遗嘱不再具有优越性,第1142条遗嘱人可以撤回、变更自己所立遗嘱市场有需求 国家有要求 公司有责任(1)了解客户“四大”困惑教育:为孩子的学业储备教育金,确保财富安全,对每个家庭来说都是头等大事。婚姻:遭遇婚姻亮红灯,夫妻共同财产的分割,财富缩水。养老:养老金替代率不足,全国平均已不足50%,今后的趋势可能还会下降。(2)解决客户三大需求安全保单利益载入合同,锁定终身,锁定人生价值收益保单收益明明白白的写在合同之中,确保兑付。传承投保人可以指定受益人,实现财富定向传承和安全传承。二、客户需求分析(客户为什么要买?)【目的】从客户生命周期,分析客户痛点。【要点】从安全、收益和传承需求出发,解析增额终身寿险的功能。传承:古话说富不过三代,富二代也不都是精英,富二代的接班问题,一直是个古老的难题。理念引导2010-2018年,日本终身寿险业务占比稳定在20%左右。2010-2020年,美国寿险业务占比稳定在30%左右。2014-2019年,香港寿险在个人业务占比超过80%。中国内地,终身寿险、意外、健康险不到40%,市场潜力巨大。终身寿险是按照保险合同约定,以死亡为给付保险金条件,且保险期间为终身的人寿保险。长期利益确定,安全稳健。保险期间较长,现金价值逐步增长,提供终身的保险保障。


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