我们常说买保险就是买保额，毕竟一个人生病了，家庭生活还要继续，重疾保额除了抵消医疗费用外，还要承担家庭的日常开销。一款重疾险产品的保障再全面、再优秀，如果保额不够覆盖治疗所需或是弥补康复期间收入损失，那也是白搭。治疗、康复费用：而且参照目前的医疗费用水准，尤其是重大疾病中发生率较高的几种疾病，治疗费及康复费用基本要在30万左右。因此，重疾险的保额建议30万起步，或是达到年收入的3-5倍。当然这不是一个硬性指标，如果家庭整体的负债比较多，保额可以更高一些。考虑到罹患重病后，几乎要有3年左右的康复期，为了让身体恢复的更好，避免太过劳累，也就意味着有3年左右的时间，可能无法恢复到原有的收入水平；多次赔付型重疾险需要注意，两次理赔之间的间隔期长短，一般来说间隔期越短越好。

而多次赔付的次数在3次以下就基本足够了，毕竟一般人一辈子也得不了那么多次重疾。尽量选择带轻症保障的产品。因为轻症并不是字面上“很轻的病”的意思，而是重大疾病的早期状态或病情较轻的情况。比如极早期恶性肿瘤、不典型性心肌梗塞，轻度脑中风等等。那么，很多人就会纠结于是选择保20、30年的产品，还是直接选择保至终身的产品。首先要清楚，重大疾病的发病率会随年龄增长而变高，尤其在40岁以后，发病率会有明显上升。因此，如果预算比较充足，建议购买终身重疾险。如果目前预算有限或者收入有限，那自然更推荐定期重疾险，保障期限可以选择保至80岁。因为2018年的国人预期寿命为77周岁，因此80周岁可以认为是一个伪终身的年龄。

即使80岁后罹患重病，大多也会采取保守的方式治疗，那时的治疗开销也不会太高。如果预算特别有限，保至60、70岁也是可以的，主要能对冲事业黄金期的疾病风险即可。未来经济条件允许了，可以再购买终身重疾险，或是加购其他产品来提升重疾保额。至于缴费方式如何选择，目前保险公司一般提供趸缴（也就是一次性缴清，总保费会比期缴便宜）、3年、5年、10年、15年、20年及更长的缴费方式。如果你不是不差钱的土豪，建议尽量选择20年及以上的缴费期。原因很简单，这样的保障杠杆率最高，不但可以减轻每年的缴费压力，而且很多产品还可附加保费豁免功能，一旦在将来发生了合同约定的某种疾病或意外，达到了豁免保费的条件，后续没交的保费都不用再交。

保单依然有效。在保险产品同质化日益严重的当下，特色的附加保障或是可选责任，成了重疾险产品间PK的“重头戏”。除了身故保障和被保险人豁免这两项比较常见的附加保障责任外，恶性肿瘤多次赔付的“出镜率”近来也越来越高。恶性肿瘤，作为理赔率本身就比较高的一项重疾，在病人初次罹患后，由于身体免疫力持续走低，以及相关治疗对身体带来的负面影响等原因，恶性肿瘤的复发、转移、新发概率，也要明显高于其他疾病。基于这一考量，恶性肿瘤多次赔付的保障功能应运而生。相当于在原本重疾险的基础上，给恶性肿瘤这项责任，单独买了一份“加油包”，有助于加强局部保障能力。如果看重的重疾险产品本身比较优秀，且预算足够，建议可以考虑这样有特色保障的产品。重疾险和医疗险的区别表重疾险与医疗险的区别，备注：18区别1:给付类型重疾险是给付型保险。