用理财技巧做客户需求分析，把理财知识融入销售流程用理财观念设计营销话术从理财视角审视上市产品，用理财方法设计行销工具，幻想【一夜暴富】【冲动】理财误区短期现金需求可以用手头现金来满足，中长期需求，可以通过各种类型的储蓄或者短期投资、融资工具来满足。 配置“3-6月支出”额度的1／3以现金形式保存，2／3以活期储蓄和货币市场基金的形式存在。 紧急储备金的额度以维持三个月至六个月的日常生活的支出为限度建立紧急储备金为了满足子女教育资金的需求，而对客户的教育投资进行的合理规划，子女到了18岁就要念大学,与退休准备不足时推.迟退休不同教育费用相对固定,不管收入与资产如何，基本负担相同规划弹性：子女幼儿阶段开销大能准备高等教育金的时间只有小学中学12年子女高等教育金支付期与退休金准备期高度重迭考虑教育理财产品的安全性和收益性，可采用定期定额的方式长期投资。

如：以每月收入的固定比例进行教育费用的规划时，可定期定额购买稳健型的投资组合。股票:包括A股、B股、H股;债券:国债、企业债、金融债、可转换债券;集合投资:证券投资基金、集合资金信托、私募基金等;衍生产品:期货、权证等;其他:外汇、黄金。投资规划1．准备必需的应急金。2．用收入的25％进行按揭购房。3．将收入的30％用于基金投资。4．收入的10％可以进行小额投资。5．将收入的10％进行保险投资。1．准备必须的日常生活费。2．将每月25％的固定收入纳入个人储蓄计划。3．用收入的20％定期、定额投资基金。4．用收入的10％进行小额投资。5．将收入的10％用于购置保险。划的流程分析客户财务状况家庭资产负债表分析、收支损益表分析 偿付比率负债总资产比率负债收入比流动性比率流动性比率流动资产/月支出3应急储备状况定期对理财方案进行评估 不定期。

的信息服务和方案调整综合考虑每一具体项目的规划，运用掌握的专业知识，结合客户的实际情况，最后形成整体理财方案。理财规划师要确保已掌握客户的所有相关信息，弄清客户的理财目标和要求，保证客户当前的财务安全。金融理财工具比较 对投资基金的建议对投资股票的建议1、要坚持长期投资：红利转投、定期定投2、要进行分散投资3、要选择有品牌的基金管理公司,而不是选择基金经理4、慎重投资单只规模过大的基金5、投资ETF是一种很好的方式ETF：指数型基金,又称被动型基金 1、价值投资：选择优秀企业股票长期持有2、见好就收3、对股票价格上升有合理预期4、买：①有50%上涨空间，下跌不应超过15%；②买10倍市盈率以下的。

市盈率（R/E）=价格/每股收益5、卖：①割肉：不应超过买入价格的25%如果有一天你看到一只猴子从树上摔下来，你会认为猴子哪部分先着地呢？选A（头）：你在与别人的交往中绝对不肯吃亏，无论是与朋友一起吃饭,还是跟人合作办事，到分账的时候， 你都会斤斤计较，非常吝啬。选B（臀）：只要朋友开心，你会毫不犹豫一掷千金。正因为你的这种性格，吝啬与你无缘，而朋友们视你为大好人。选C（脚）：你可能是个慎重的人，有点小器，偶然也会大方一番，选D（臂）：你在钱的问题上过于精打细算，有时候会让人感觉你家里要进行大扫除，你会先丢掉哪类物品？A、旧衣服B、体积过大的老电器C、零零碎碎的小东西。