高效早会——我们生活中，会碰到很多小意外，如磕磕碰碰、猫抓狗咬、扭伤烫伤等，用通俗的话来说，就是遭遇这种程度的意外风险后，我们的身体可修复。碰到这种意外所产生的医疗费，就可以用意外伤害医疗保险来报销了。1小意外——意外医疗（意外伤害医疗保险）我们可以凭发票去保险公司报销门诊和住院的费用，但这种保险遵循的是补偿性原则，也就是以补偿损失为目的，凭发票办理理赔，报销金额不会超过所花费的金额。随着社会发展的进步、寿命的延长、环境与生活方式的改变，人罹患重疾的概率高达70%以上。人一旦罹患重大疾病，在治疗后，一般还需要3-5年的康复期，而家庭往往会面临着“花钱不断，收入中断”的情景。

而且病人在康复期所产生的后续医疗费、康复费、护理费、营养费往往是治疗费的3-5倍。社保与医疗险解决的是当前治疗费报销的问题，而重疾险解决的是收入损失补偿以及康复期所需的巨额营养费、后续治疗费、护理费等费用问题。以避免出现在医院治疗后，病人却因为经济原因，没给身体留足康复的时间就重返工作岗位，导致旧病复发，甚至恶化、最后离世的情景。所以重疾险保额最基础的配置是要能覆盖3-5年的年收入。4大病——重大疾病（重大疾病保险）二、商业保险的七大功能4大病——重大疾病（重大疾病保险）重疾险适用提前给付原则，一般凭医院的诊断证明赔付。

只要符合合同中理赔的条件，就赔偿固定金额，保险公司一般不问用途。这笔钱可当成急用的现金，快速给予家庭一笔有效的经济补偿。备注：二、商业保险的七大功能教育金是一笔专属于孩子教育阶段的成本支出，是一笔父母未来需集中支付的、必然会花费的大额支出。教育金准备多少取决于我们对孩子未来的规划，比如：小学、中学是准备读公立学校还是私立学校，是否决定让孩子出国留学？如果出国，大概是什么时间，准备去什么国家等？子女教育金一般是到约定时间给付，给付多少与当时购买的保额相关。解决孩子未来初中、高中、大学的教育金问题，购买教育年金是一种非常好的准备方式。它具备半强制性储蓄、渠道安全、收益确定、兼具保障等特点。

而且，现在很多保险公司的教育年金产品都附带豁免功能，即使发生万一，投保人失去了缴费能力，保险公司会继续为保单代为缴纳保费，让孩子能有一个确定的未来。年纪越大，身体机能也会越差，意外也会增多，在随时可能病倒的情况下，为自己留够足额的生活费、医药费和看护费，这是保证自己晚年尊严的基本保障。而当前社保养老金只能维持年老后最基本的生活，想追求高品质的老年生活，唯有靠年轻的自己提前规划。养老金准备多少与我们未来的养老规划息息相关，我们打算什么时候退休? 希望退休后能有怎样的生活品质决定了我们需准备的养老金金额。6养老金——养老年金保险二、商业保险的七大功能养老看重的并非是收益，而是确保基本生活不被改变。作为保证一定有、只归我所有，并且与寿命等长的现金流，商业养老保险具有专款专用、安全、稳定、持续给与的特点，是众多养老金储备方案中必不可少甚至是最好的方案，应当尽早购买。

6养老金——养老年金保险二、商业保险的七大功能对于家庭资产来说，各种理财工具其实都不可或缺，存款、保险、基金、股票、信托等金融资产配置方式，它们之间没有可比性，各有各的功能，没有好坏之分，要根据每个家庭的具体财务需求来配置。但无论家庭资产如何配置，保险一定是其中最基本、最必须的配置。