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保险公司新人培训班课程四个账户14页.pptx

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新人提高班课程作用:日常消费支出,短期应急,随时都要花的钱特性:一定要灵活,也要安全;可选择的工具:现金,活期存款,货币基金(宝宝类),信用卡,定量:3~6个月的家庭支出,不能太多也不能太少,作用:以小博大,解决我们每个人都会遇到的疾病,意外风险所造成的财务损失特性:杠杆以小博大,只用付出很少的钱就能拥有较高的风险保障金,来应对风险发生时需要的一系列支出和损失可选择的工具:社会保险,商业保险定量:年收入的5%~15%(太少额度肯定不够,发生风险时起不到理想的作用,太多可能对家庭财务造成一定压力)保值账户(保证账户)作用:是用来满足我们人生中的刚需目标的。人生总有一些刚性需求,您的刚性需求是什么?

也就是一定要完成的财务目标,买房,买车,教育,养老?一般这些也是我们这辈子一些最大额的支出,需要提前准备,那如果这四个目标里面必须去掉一个,你会去掉哪个?再去掉一个呢?这就是我们的重要度排序,所以一定要重视和提前准备。特性:因为是刚需,不容有失,所以需要安全,长期保值可选择的工具:年金报销,债券,银行理财,房产定量:没有一定的比例,跟年龄和具体情况相关,建议家庭资产50%以上,作用:高额回报,让我们的生活变得更好,提高生活品质,特性:高风险高回报,需要一定的专业性,不了解的情况下很容易亏损本金,是我们都不愿意看到的,是用来满足日常消费和支出的,包括一些短期应急,因为随时都要用,所以需要非常灵活。

安全,那一般放在哪里呢(或者用什么工具配置呢)?一般放在活期存款,宝宝类,信用卡里面等。那应该放多少呢?一般是家庭3-6个月的生活开支,不宜太多也不宜太少,太少呢可能不够随时或者应急用的,太多呢因为收益比较低所以没必要都放在这里,造成贬值。业:第二个账户叫保障账户,也叫杠杆账户您觉得这个杠杆账户是用来杠杆什么的呢?客户:风险吗?业:是的。那您觉得我们生活中都会有什么风险呢?客户:生病和意外?业:您说的没错,这个账户是用它的杠杆功能以小博大,只用付出很少的钱就能拥有较高的风险保障金,来应对风险发生时需要的一系列支出和损失。那您觉得我们需要为这些不可预知的风险准备多少非保障金才合适呢?

每年有需要付出多少来做这样一个准备呢?客户:这个。。。业:相对科学的规划占比是拿出年收入的5%~15%,杠杆到大约5-10倍的家庭收入(或者支出)。太少额度肯定不够,发生风险时起不到理想的作用,太多可能对家庭财务造成一定压力。业:这部分我们能够使用的工具就是社会保险和商业保险,缺一不可。您认同吗?业:接下来是保值账户,这个账户是帮我们解决我们这一生当中可预见的且必须面对的财务支出。您觉的会有哪些支出属于这部分生活刚需呢?客:孩子教育?结婚?养老?业:是呀,我们买车、买房、教育投资、我们自己的养老等等。通常这些也是我们这辈子最大额的支出。这些需要我们提前准备,那如果这四个目标里面必须去掉一个,你会去掉哪个?

再去掉一个呢?这就是我们的重要度排序,所以我们一定要提前准备。既然是解决刚需,那这笔钱一定不能有闪失,一定要安全且长期保值。所以我们选用的工具主要是年金,债券,银行理财,房产。您觉得这部分咱们需要准备多少呢?


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