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后疫情时代的年金险销售策略39页.pptx

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后疫情时代的年金险销售策略年金险销售的三个终级思考1 为什么卖(买)?2 卖给谁?年金险的安全性安全性是指年金险有公司、合同和法律三大保证,能够有效对冲风险,帮助我们一定实现长期财务规划,履行人生责任。具体表现在积累阶段具有强制性,在使用阶段具有专款专用和指定传承的特点。合同保证年金险的流动性年金领取,提供源源不断的现金流。子女教育和未来养老的现金流:不能缺少,不能迟到。年金保险能够跨时空把我们能力期的主动收入转化为被动收入。保单贷款,解决资金周转应急。年金险的收益性金融的核心是服务实体经济,通过实体经济循环产生价值;投资回报率与实体经济密切相关,实体经济的发展趋势直接决定投资回报的高低!

备注:9中国进入“经济新常态”中国目前处于中等收入陷阱的关键发展期,发展结构调整至关重要!人口红利已经快速消耗,提前进入老龄化社会。世界经济的低增长、新冠疫情、中美博弈等因素都在决定中国经济进入新的发展时期!余额宝收益首次破“2”注:12银行理财打破“刚兑”, 收益下降P2P网贷全面清退备注:15“房住不炒”及“内循环” 政策下的房地产备注:16人性博弈的股市人性的弱点:贪婪与恐惧股市铁律:七亏两平一赚过去几年靠运气赚的钱,今年终于凭实力亏光了!备注:18打破收益幻觉“10年后要想买款年化收益3%的理财产品

都可能像汽车牌照摇号那样,完全靠运气了,这并非危言耸听”年金险的理财优势目前的年金险预定利率短期来看不是很高,但从未来中国经济发展的趋势,长期来看绝对是高利率;保险资金的特性决定了保险资金的投资渠道更稳健,都是关注国计民生的项目,真正兼顾安全和收益性;时间加复利的收益模式,规避人性弱点,轻松实现财富倍增。关于养老的三个逻辑一、每个人都应关注养老问题(人人都会老,刚性需求)二、社保再好也只能买一份(如果只有社保养老,肯定不够)三、未来的养老费用一定比现在高人口老龄化程度急剧加深中国即将进入深度老龄化社会,而且加深趋势更明显!

社保养老面临的压力制度设计先天不足,空账运行,亏空严重;养老金替代率很低,只有40%左右,只能保证低质量的生活水平;人口结构比例失衡,抚养负担加重。备注:26延长退休年龄;提高缴纳标准;降低领取标准!不能用现在的养老金标准去预期未来!备注:27年金险的养老价值体现确定的一笔养老金,是社保养老的有效补充;收益稳健,有效应对通货膨胀的压力。关于传承的三大逻辑一、家族传承首先是文化教育的传承(孩子教育资源的稳妥保障)二、财产传承必须是适时适度的传承(逐步获取、稳定适度、足够安全)三、爱的传承是要与生命等长的呵护(与生命等长的现金流至关重要)

备注:30财富传承中可能面临的风险对于高净值人士而言,年金保险的法律属性为财富的保全及传承提供了有效的方法。备注:31财富传承风险案例一:张总为儿子在婚前购置房产一套,价值2000万。儿子结婚后,小两口因房子地角问题,将房子卖掉,又重新购置一套价值2000万的房产,房产证写夫妻二人名字。一年以后,因夫妻感情不和,两人离婚,请问房产如何分配?


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