基本上都会通过汇丰银行、渣打银行，通过他们的私人信托部将自己的股权注入到其中，然后把自己以前买过的大保单也给它放到信托里面去。信托主要是两样资产，一样是股权，另一样就是巨额的人寿保险。虽然信托是非常好的财富传承方式，但是信托好是好在它的法律框架上，而家族信托里面最主要的标的仍然是人寿保险，所以我告诉大家，做传承，哪怕是采取信托的形式，你也离不开人寿保险。我们再来看看保险。为什么人寿保险能够避税、能够逼债？因为根据合同法规定，人寿保险不属于债务追偿范围，资金账户不受债务纠纷困扰。如果高端大客户是一个大企业主，他知道他的企业未来可能会很好，可能经营不善，也可能会破产，不确定因素太多，所以为了避免以后财产没有了，一定要通过保险的形式避债。我们要告诉客户，如果你爱你的老婆的话。

你就应该把钱给你的老婆，让你的老婆以自己的名义买巨额的人寿保险。第二个避税，因为根据个税自行申报办法第四条规定，保险赔付属于免税所得。同时根据《遗产税草案》第五条规定，被继承人投资人寿保险所取得的保险金，不计入遗产税征收总额。为什么大家特别关注遗产税呢？因为各国的遗产税税率都是特别高的，德国50%，日本70%，美国35%，美国超过25万美金遗产税就是35%了，所以保险这笔财富才叫真财富。保险能够避税避债，做到财产保全，这点跟信托一样。保险资金安全稳健增值，信托也能，但是信托的稳健增值可能没有保险那么高，所以说保险优于信托。资产定向传承，保险和信托相同；意外身故的额外赔付，保险优于信托；收益分期领取。

累计生息，保险优于信托；现在大家就能理解，为什么一个家族采取信托的形式进行传承的话，里面最主要的一个资产还是保险。最后一种方式，通过遗嘱传承。但是遗嘱传承却是有非常多问题的，比如什么时候立遗嘱，比如你又多了一个小宝贝，是不是立遗嘱；比如你又多了一项事业、产业，是不是要立遗嘱；比如自己的身体有变化了，是不是要建立一个遗嘱？比如说自己又多了一个人需要赡养，是不是需要立遗嘱？总而言之一句话，遗嘱要经常的立才行，有变化就要立遗嘱，这样就带来了一个问题，到底有多少份遗嘱。因此遗嘱肯定会出现争议，通过遗嘱做财富传承不太靠谱。

一般来讲，遗嘱应用的范围比较窄，遗嘱是基于血缘责任。比如说不管你的孩子怎么样，你都要给他一个基本的好生活，不管怎样你都要给他一个好的身体；不管怎么样你都要给他一个好的教育，不管怎么样，他将来想创业的时候你要给他一部分启动资金。所以只这四个方面你可以通过遗嘱来做，超过这四个方面的所需就不能用遗嘱了。因此，遗产规划和遗嘱，只能是作为财富传承的一个补充，不是主要的方式，更不是全部。〡如何塑造保险价值不确定就是最大的风险，股票也好，基金也好，理财也好，风险都不确定。保险保障是确定的，写在契约里的。保险最大的好处就是可以给自己最爱的人一个确定的保障，而这恰恰是其他任何理财工具和方式都做不到的。保险是什么？

保险就是布局。保险是什么？保险就是后路。在春风得意时布好局，才能在四面楚歌时有条路。有钱时，钱不值钱；没钱时，人不值钱。要想让人永远值钱，就必须让不值钱的钱变成值钱的钱。人寿保险恰能做到这一点。提前规划，提早安心，没有后顾之忧的人才能在事业上真正做到大展拳脚。