信托说:高于8%不安全;基金说:高于10%不安全;证券说:我日收益率就10%;PE、VC则说:我的收益率是翻倍的;保险公司说:在我眼里除了保险,都不安全。网络流传的一个段子,却道出了投资理财中围绕收益与风险的比较向来喋喋不休。财富市场本就瞬息万变,如今,新冠疫情的“震荡”、全球经济的衰退,更带来了前所未有的经济不确定性。风险之下绝大多数人资产缩水,同时却也有人财富激增。谁说“手里有粮,心中不慌”?那些手里握有大量可投资资产的高净值人群,究竟该如何把控风险和收益之微妙的平衡?又该如何合理配置资产,发掘新的财富增长点?中国市场尚未做到真正的财富管理,高净值人群一般指资产净值在600万人民币(100万美元)资产以上的个人,他们也是金融资产和投资性房产等可投资资产较高的社会群体。
《2019中国私人财富报告》发布:中国高净值人群达197万人。疫情危机下,这部分人的财富管理需要从长计议。现阶段,中国市场不可能完全做到财富管理,充其量还处于资产配置的初级阶段,一方面以投资的理念进行财富管理,另一方面以保险保障理念进行财富管理。主要原因就是金融制度还不完善、《民法典》才刚落地,私人财富的保障才刚刚有法可依,过去在监管缺位的情况下,风险积累较多,金融系统运转痛点较多。在此背景下,财务管理在实操过程中,产品结构单一,高净值客户配置工具缺乏,尽管有诸如保险金信托、ABS、收益凭证等特色工具,但也受到相关限制,更别提财富管理的核心保险、信托传承、税务等功能了。一辈子的现金流教育+养老+传承人生三大问题。
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