一条永久性确定性的现金流举个例子：1.有500万投入股市2.有500万买成房子，获得每月8000元的固定房租哪一种有安全感？其实第二种的年投资回报率只有不足2%，从投资角度看，显然是失败的收入周期≠支出周期解决方法：提前锁定收入，为未来提供收入转换器【红色阴影区域平移至蓝色阴影区域】，解决方案：社保医疗+商保品质医疗【报销体系】+养老金储备支撑，60岁以上老年人余寿中约有2/3时间为带病期老年人患慢性病的几率高，就医率和住院率高。而慢性病患病时间长，伴随并发症多，治疗难度高，所以次均门诊费用余住院费都较高。需要医疗护理的老年人增多，护理费用大幅上升，2015年起我国人均医疗费用的年度增长率为14.33-18.24%。

上海市卫生发展研究中心的最新研究表明，上海每位市民一生中68.6%的医疗费用发生在65岁以后，41.7%的医疗费用发生在65岁到84岁，死亡前1个月的住院费用占临终两年总费用的38%，老年人口对医疗资源的需求、利用量和费用高，接近20%的人群消耗了50%左右的医疗资源，老年人的人均医疗服务费用是其他年龄组的6倍生活费用，标志型脸谱：企业主，诉求：战略防御资产目标：防御企业经营风险；政策税收风险；人伦道德风险【解决留钱的问题】险商视角看财富传承，险商比法商，对于一个保险从业者更重要，保险，解决的永远是爱与责任的问题，要学会透过现象看本质（愿望和梦想的实现）客户不会把一个法律问题交给一个保险从业者来解决你只懂保险，反而让对方更会信任你对保险的专业，法商仅是思维逻辑的组成部分。

务与沟通必从保险原理而来，增额终身寿险相关权益人，可变更为被保险人本人或其直系亲属1.交费期内让渡权利和义务2.交费完毕-生前移权赠与，需取得被保险人同意（被保险人＞18岁）控制保单财富的传承流向1.交费期内未完成交费义务或退保会有损失，制约赠与方（投保人）履行义务2.通常增额终身寿产品设计现金价值很高，投保人对现价的处置权使得投保人对该类产品的控制权远超年金险，生存享有保额保障，以生命作为该保单增值载体，对投保人使用现价值有一定制约作用，对变更受益人有制约力，保有保单财富传承人的权利，但其身份收到投保人和别保险人的制约备注：25增额终身寿险的架构解码，由投保人代为被保险人出资，资产所有权掌握在投保人手中。

被保险人享有保障，适时可做投保人变更，投保人被保险人由投保人到受益人的赠与，父母做投、被保人。子女做受益人投保终身寿险父母身故后，身故保险金相当于父母对子女单方的赠与（+遗嘱更安全）投保人（可变更）从投保人到投保人的赠与，父母做投保人、子女做被保险人，交费结束后变更投保人，子女掌握保单所有权，如投保人变更发生在子女婚后，建议结合赠与协议（单方赠与、附条件赠与）【控制目标：身故后的传承安排】【控制目标：移产不移权】【控制目标：适时移交财产所有权】备注：26保单的财产权重构+法律金融工具，防投保人身故风险，子女专属身故保险金。

保单+遗嘱，解决保费来源，解决生存金专属子女个人，保单+赠与协议双重保护双重优势，备注：27在这个不确定的时代，给客户确定的未来。