人在麻将桌上总是赢钱？就是在运气不好的时候，也能少输钱或者不输钱的人。只看到收益，不看到风险，和赌博无异。投资理财与再平衡财富传承有三个目标一是把钱用在人才培养上，确保下一代在财富的呵护下，可以为社会做出更大的贡献，人力资产才是财富的源泉。二是建立家族基金，确保在本金不动的基础之上，实现富过三代。三是合法避税，将上一代的财富以最低的成本将财富传承到下一代的手中。

千万不要被客户的问题所困！先搞清楚这100万是每年都有或只是今年有；这100万的收益目标是什么；风险承受能力是多少；有无投资禁忌。年金在达成梦想中的作用01区别在于其确定性，储蓄和国债也比较安全且收益恒定，但它们收益恒定的时间是有限制的。但长期年金的收益恒定可以长达一辈子。确定达成目标（理财）和有可能达成目标（投资），您喜欢哪一个？我最看重的就是保证3%，因为你或许有钱。

但你不一定有保证的3%，年金保险和万能保险课程回顾伴随保险观念越来越普及，我们应该努力从保险代理人向财富管理顾问的转变。帮助客户迈上财富自由之路，借助保险工具帮助客户在财富自由之路上保驾护航，年金加万能属于睡后收入，保障保险在财富管理中的作用是保护客户的财富和赚钱能力。帮助客户建立确定且持续的现金流，哪一种金融工具可以帮助客户实现这个目标，是不是长期年金或万能保险？财富自由的量化公式里面有一个关键要素，一是本金安全，二是利率高位恒定。

谁可以做到这一点，这也是为什么年金保险可贵之处。课程回顾年金保险是金融资产的一种，也是家庭资产配置中不可缺少的一环，它在比较安全的金融资产中属于收益较高的一种类型。年金保险最大的价值在于其能够为客户提供确定且持续的现金流。从财富管理的角度来看，我们首先向客户推荐的标准普尔投资法则，其次才是年金保险，是财富管理过程中一个重要的理论依据，但请记得不是年收入而是可投资余额。

资产配置4*4法则，在标准普尔的基础之上再帮助客户细分投资账户，尤其是指数基金是大家需要关注的一个投资品种。对于客户而言，规划财务目标时，确定达成目标比获取更高收益要重要的多，年金和非年金的主要区别在于确定和不确定之分。课程回顾投资不等于理财，投资是获取收益，理财是达成目标，我们的工作是借助保险这样工具帮助客户提供解决养老金、教育金的解决方案。

投资赚钱的秘诀就在于低位买入高位卖出，请问房地产、美股市场、A股的医药板块、黄金处于高位还是低位？帮助客户规划养老金的时候，其实是在向客户推荐一种“本金不动以息养老”的模式，年金险和社保、儿女并不冲突，三者之间是互补关系，年金和万能的销售一是可以从每年创造的现金流角度入手，二是可以从小钱到大钱转化入手。课程回顾财富自由公式：本金*利率=收入≥支出您目前有被动收入吗？您目前有睡后收入吗？

你期望的支出（现金流）是多少？你所接触的金融工具里面，保证利率是多少？在利率恒定3%的情况下，达成财富自由需要的本金是多少?您目前的可投资余额是多少？您需要多长时间完成财富自由所需本金的积累？课程回顾保障型保险保的是客户的既得财富和潜在收入。年金型保险保的是客户的确定且持续的现金流。