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家庭风险管理系列课程35页.pptx

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定期重疾+意外保障+定期寿险+住院百万医疗,子女的保障额度设计:大病应急费用+父/母陪护期间导致的收入损失。匹配方案:重疾保障+住院百万医疗,备注:12家庭风险规划的5个要点第三,保障疾病范围尽量全面。 覆盖常见的轻症+重疾备注:13家庭风险规划的5个要点第四,重视多重保障。单次保障的产品“价廉”未必“物美”。多重保障解决方案:终身多重重疾+定期重疾+定期寿险,备注:14家庭风险规划的5个要点第五,保障周期最好选择到终身。备注:15保险的本质是转移风险,虽不能改变我们的 生活,但会防止我们的生活被改变。我们应 该怎样爱孩子、爱家庭、爱自己,为家庭财 务建立起第一道保障,当然,是把风险转移 给保险公司。

家庭风险管理系列课程如何做好人生不同阶段的保障配置,备注:25“当他人安于现状,我则不断梦想。当他人着眼 实际,我则期望无限。”——引自星巴克CEO舒尔茨的《将心注入》,备注:26单身期特点及需求分析单身期特点:年龄约在22-28岁,刚参加工作不久,建 立事业基础,工作压力大,尚未成家,年 轻、身体好,但要防止意外和突发重大疾 病,经济独立,但花费较高。配置方案:消费型医疗险+消费型重疾险+意外险备注:27这个阶段的客户有重疾意识。

但无行动力,很多人的借口都是 有社保,加上收入比较低,且投资意识激进,不愿现花成本在 保险保障上。然而,他们都忽视了,这个时候虽风险低,但是 一旦发生,直接影响的是父母的养老积蓄,因此,单身阶段更 应该购买重疾险以转移父母财务损失风险。专业分析备注:28家庭形成期特点及需求分析,家庭形成期特点:客户年龄约在28-35岁,事业处于起步阶段,  面临竞争压力,刚组建家庭,孩子尚小,且有 赡养双方父母责任,年轻、身体好。

但要防止 意外和突发重大疾病,收入较单身期提高,生活稳定(按揭购置住房、汽车、经济负担增加)配置方案:大人(优先):定期寿险+重疾险+消费型医疗险+意外险 孩子:重疾险+消费型医疗险+意外险+ 教育金,备注:29这个阶段的客户建议偏重意外保与医疗险,随着重疾年轻化需 加入重疾保障,同时孩子刚出生,要为孩子未来教育金提前准 备,保费设置上结合客户经济实力。专业分析备注:30家庭成熟期特点及需求分析家庭成熟期特点:客户年龄均在35-60岁,处于鼎盛时期。

工作能 力、经济状况处于巅峰状态,子女独立,家庭责 任减轻,成年疾病疾病开始威胁身体健康,预防 意外及突发性重大疾病,收入处于高峰期,养老 金储备的关键阶段,应注重合理配置。配置方案:终身寿险+年金(教育金和养老金)备注:31这个阶段的客户核心特质就是人生的资产积累达到了顶峰,急 需合理的规划和配置,满足养老、子女教育、定向传承等需求。专业分析备注:32退休期特点及需求分析家庭成熟期特点:退休期,有人称之为空巢期,历经了孩子成年组 建新的家庭,自己退休到终老。这个阶段,由于 年龄原因,一般的保障基本上不能再购买。

除了 一些特殊的老年保险(譬如限定额度的防癌险 等)。配置方案:隔代投保万能险、年金险会+防癌险备注:33对于保障配置来讲,越年轻,产品的可选性越高、成本越 低。同时,保障产品虽然大类一样,但是每个产品会有自 身的特点,所以,一定要根据自身情况来做挑选。


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