2018年4月27日，资管新规正式下发，其中第二条明确说明：金融机构开展资产管理业务时不得承诺保本保收益，出现兑付困难时，金融机构不得以任何形式垫资兑付。此文一发，打着“保本保息”旗号的理财产品将不复存在，短期资产配置中，一旦发生兑付风险本金将会受到损失。你的家庭财富会受到哪些因素的影响？老龄化社会定义:一个国家60岁以上的人口占总人口比例达10%;或65岁以上人口占总人口的比重达到7%，即认为进入了“老龄化社会”截止1999年，中国60岁以上人口达1.3亿人。

占总人口10.2%，65岁以上老年人口8811万人，占总人口6.96%;从2015年到2035年中国将进入急速老龄化阶段，老年人口将从2.12亿人增加到4.18亿人，占总人口的29%；预期至2050年左右，中国人口老龄化达到高峰，老年人将近5亿人，占总人口数34.9%。中国人口老龄化未来的工作决定全家的生活质量。备注：我们常常跟孩子说，“别人家的孩子多懂事多争气…”

而当别人家的爸爸妈妈给孩子准备了一份成长礼物，将来读大学、留学，结婚创业都不用愁，那我们呢？目前的收入在以后还能持续么？1、持续性问题（损失补偿原则）未来是否遇到政策调整、企业破产、债务追偿、法律诉讼、婚姻破裂等极端事件导致资金风险？2、安全性问题（政策风险问题）生活质量能否不因年龄的增长而降低？3、稳定性问题（养老金替代率）已做的储备（房产、股权、股票、理财等）是属于自己真正的资产吗？真的可以定向传承吗？4、专属性问题（分割传承问题）。

需求多面性，备注：不可忽多忽少、忽有忽无（如股票的剧烈波动，房屋租金的周期变化）；活多久、领多久，源源不断，满足日益增长的生活费用 和保健费用需求；唯一性、专款专用，雷打不动，并且始终由自己掌控；账号准时打入现金，而不是固定资产（房产、车）；无论是养老筹划、教育储备、财富传承还是资产配置，我们都需要安全可靠、稳定增值，安全性：交费期满，现价充足形式：保险人承诺以一个定期付款序列交换所收取的保费目的：帮助个人为固定的生活目标而进行储蓄。

作用：用来防范由于寿命过高/目标周期过长，经济资源短缺而导致的财务风险。一种特殊的保险形式年金保险的意义。备注：年金保险和人寿保险的作用正好相反。人寿保险为被保险人因过早死亡而丧失的收入提供经济保障，而年金保险则是预防被保险人因寿命过长而可能丧失收入来源或耗尽积蓄而进行的经济储备。如果一个人的寿命与他的预期寿命相同，那么他参加年金保险既未获益也未损失。

如果他的寿命超过了预期寿命，那么他就获得了额外支付，其资金主要来自没有活到预期寿命的那些被保险人缴付的保险费。所以年金保险有利于长寿者。现金价值和保单分红、万能账户价值是投保人的财产权益生存金，是被保险人的财产权益人寿保险死亡赔偿金属于死亡受益人的财产权益。