客户经理:陈先生,比如这是我们的生命线,从我们出生那一刻开始,还会有另一条线始终伴随着我们,那就是支出线,因为我们的一生都需要消费,你也认同吧?客户:是呀,人活一世始终都要花钱啊。客户经理:但是我们能赚钱的时间却是有限的,大约就是25岁到60岁期间。 这是我们的收入线,这个阶段我们需要准备一生要花的钱,包括: 生活费用、买车买房的费用、生育和抚养孩子的费用、孩子长大 后创业和成家的费用、自己的养老费用,应急所需的费用。
客户经理:可是,陈先生,你想没想过,我们什么情况下会中断收入呢?客 户:大概是生病、残疾、失业、破产的情况下吧。客户经理:陈先生,你说的对,一旦我们发生意外或者疾病,支出不但不会减少,反而还会越来越多!但是这种情况下我们的收入就无法保障了,所以说人生是需要提前进行规划的。陈先生,你认同这个说法么?客户经理:陈先生,我这里有一个很好的分析工具,叫做《保障需求分析表》,只需就你目前的财务情况简单填写和计算一下,就能帮我们更好的对未来做下规划。不过请你放心,待会这张表我会留给你,同时所有的数据我都会保密的,那我们现在开始吧!
客户经理:然后我们来计算一下你的保障缺口。根据公式应该是生活支出206万,加上负债100万,减去已有保障,粗略计算得出你目前的保障缺口应该就是306万了。客户经理:也就是说假如你现在拥有了306万的保障,如果在未来某一天万一有风险发生,也能够保证立刻有100万把房子按揭款还清,不会给家人带来负担。同时能维持你家人现有的生活品质至少30年的时间,你的家人每年有4.8万元的生活费,父母每年有8000元的赡养费。你的孩子所需要的教育费用38万元也不受任何影响。
确保孩子顺利完成大学学业。客户经理:非常感谢你对我工作的支持啊!你觉得我给你做的这个保障需求分析怎么样?客户:挺好的,不错。客户经理:那好东西要跟好朋友分享,我希望你帮我个小忙,给我介绍三个朋友,让我也有机会 。帮他们做一下这样的家庭保障分析,好吗?客户经理:陈先生,我上次利用《保障需求分析表》同你一起简单计算了一下你目前保障和重疾方面的缺口,分别是306万和30万。你可以承担的保费大约是每月1000元左右,你还有印象吧?
客户经理:陈先生,这是我为你设计的建议书,你投保的是**安心人生保险计划,保额30万。年交保费8940元,相当于每月仅需745元,交费19年,保至你100周岁。客户经理:这份计划将为你带来四个方面的利益,一是主险身价保障30万、二是附加险重疾保障30万、三是附加险特定重疾保障6万、四是附加险轻度重疾6万。简单来说,就是主险过了90天等待期后,在你百岁之前的70年期间拥有以上四项利益。若未发生理赔,满期还有22.8万可以留给子女。
客户经理:我理解你的想法。不过我们的保险合同中规定了犹豫期,如果你觉得这个计划不适合的话,我可以在20天内帮你把保费全数退还,非常方便,对你没有任何损失。再说你工作那么忙,再约见面你也会觉得麻烦。客户经理:另外,不是任何人想投保,保险公司都会接受的,保险公司会对投保人和被保险人进行审核,我们还不如先办手续,同时您还将享受到好医生安心健享卡,预防、问诊、服务、增值四大功能,建立健康账户档案……如果没有问题的话,我能借你的身份证帮你办一下投保手续吗。
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