现在的家长，特别是中国的家长，孩子的需求总是排在家庭最前面的。买保险也是，很多大人还没有保险，就给孩子买了一堆保险。那么，孩子的保险到底应该怎么买呢？相信这是很多家长都想问的。在讨论这个问题之前，我们在为孩子买保险之前需要注意，保险作为转移风险的有效手段之一，可以优先选择经济价值较高的家庭成员，这点较为重要。少儿保险看似种类繁多，但是无非是这几大类：意外险、重疾险、医疗险、年金险还有一种国家提供的少儿医保。作为国家提供的少儿医保福利，具有起付线低，多次赔付、可以带病投保、持续保障等优点，也成为众多家长心中保险配置的首要选择。

第二类需要考虑的是意外险。因为宝宝从出生开始，时刻都伴随着各种风险，所以儿童意外险是必须的，关键是其价格不贵，保险额度又高。第三类是少儿重疾。这类保险是最复杂的，产品也是最繁多的。从保障时间上分，儿童重疾可以分为短期保障和终身保障。家长可以根据预算和实际需求出发，不缺银子的就选择终身保障类的，如果预算有限可以先配置短期保障类，以后条件允许持续完善。第四类是医疗险。这类保险有门诊险和住院险，保费便宜，保障额度高，这几年特别火的百万医疗险就属于这类保险，不再详细说。家长们需要重点关注的是：尽量选择住院免赔额低、不限社保用药、可以续保且续保条件不太繁复的。第五类就是年金产品，比如教育金。毕竟年金产品无论保障功能还是投资功能，那都是很好的。

少儿重疾险在投保时需要注意什么？少儿重疾责任通常主要包含：轻症，中症，重症，身故。在投保时需重点关注：高发轻症、中症种类和少儿高发重疾的种类是否齐全，附加的责任是否全面，包含投保人豁免、癌症二次赔付、短期保障关注是否有忠诚客户权益等等。这里特别提醒一点：要搞清楚保险的保障功能和投资功能。现在很多重疾险里附带有返还保费的条款，有些家长为了重疾险返本而多缴纳的保费。不建议这样做，这样有投资属性的保险，不如买年金类保险更加合适，重疾险的核心还是要放在重疾的保障功能方面。