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太平财富智赢计划书制作讲解实操44页.pptx

  • 更新时间:2019-12-31
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什么是计划书?基于产品条款的事实下,根据客户的具体需求,结合险种的具体功能,设计出符合客户需求的保险配置计划,解读客户相关的保险利益以及获得的保障效果,展现出年金险的真相事实:条款载明保底利率2.5%真相:账户利率一直处于4.5%-5.3%区间,客户拿到的远比保底的多计划书的特点具象化:产品的功用一目了然,客户容易看懂能引导:根据计划书顺序讲解,能引导客户思考可对比:数值及责任凸显,客户容易进行对比有依据:计划书上的内容都可以从条款中得出计划书制作前准备家庭构成:了解家庭情况,由于确定需求客户需求:教育金或是养老金,做好领取设计资金情况:摸清缴费能力,计划设计更合理

年金险计划书制作误区1不匹配客户需求客户的需求是教育金,却为他设计养老客户希望在60岁时每年领10万,却为他设计只领2万根据需求明确地进行设计充分沟通,明确客户的真实需求教育金聚焦大学/创业/婚嫁/传承等方面的设计养老金聚焦养老领取/养老储备/传承等方面的设计示例1年金险计划书制作误区2内容不全面单纯展示数字,没有资金用途介绍仅展示多年以后的利益,没设置阶段领取的方法突出年金险的用法根据客户需求,设计每一个阶段资金领取的用法和目的既有累计多年账户价值,也有阶段领取的数值展示

年金险计划书制作误区3仅做一套计划客户有能力交5万的,只为客户做了2万的计划只给客户一个计划,客户只能选择“是”或者“否”,没有对比机会多种计划对比效果更好附加高利率账户与低利率账户的对比,促成客户提升保费投入领取额度的不同,促成客户提升保费投入结合账户特殊政策,必做5万年交方案年金险计划书设计思考艾先生35岁,年收入50万,家中男宝上个月刚出生。艾先生断交社保已有5年,且家庭尚有房贷车贷要还艾先生家庭的年金险需求是什么?艾先生家庭的年金险计划应该如何设计?

十划利益讲解——1.年龄及年缴保费艾女士,今年48,为自己储备养老年金选择年交保费50万元3年交,1年交50万累计缴费150万元具有保障效果,保险期间身故,赔付所交保费十划利益讲解——2.缴费年限、总保费及身故保障十划利益讲解——3.账户利率情况保费额度获得限量版荣耀智尊账户荣耀智尊账户目前结算利率高达5.35%,太平目前最高利率十划利益讲解——4.条款中固定生存金部分第五年末至第九年末,年年领取年交保费60%作为生存金,五年共领取15万第十年期满时再领取保额100%作为满期金十划利益讲解——5.累计领取生存金一共领取六次,累计领取各166.16万,这部分固定领取写入合同中,100%能按时按合同约定领取十划利益讲解——6.生存金转入万能账户收益主险各类领取自动进入5.35%万能账户,日计息月复利,每年按月复利结算12次,让资金享受强劲的二次增值效果,增值效果明显优于银行单利

十划计划书——7.万能账户领取设计65岁后,万能账户累计利益276万,此时我们选择每年从万能账户中提取20万作为养老补充,每年20万一直领取至80岁十划计划书——8.总领取金额每年领20万,领取15年就是300万我们领取的钱已经高于原来投保的保费十划利益讲解——9.领取后的账户剩余阶段领取后,我们的万能账户里依然有大笔的资金,继续复利增值。这笔钱可以作为储备金,也可以做传承金留给后人,受法律保护,能传给指定的人十划利益讲解——10.所交保费灵活及安全需用产品通导出数据填写资金灵活,对应阶段可贷出现价80%用于周转资金安全,中档利率下,五年末现价即等于所交保费


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