什么是计划书？基于产品条款的事实下，根据客户的具体需求，结合险种的具体功能，设计出符合客户需求的保险配置计划，解读客户相关的保险利益以及获得的保障效果，展现出年金险的真相，事实：条款载明保底利率2.5%，真相：账户利率一直处于4.5%-5.3%区间，客户拿到的远比保底的多，计划书的特点，具象化：产品的功用一目了然，客户容易看懂，能引导：根据计划书顺序讲解，能引导客户思考，可对比：数值及责任凸显，客户容易进行对比，有依据：计划书上的内容都可以从条款中得出，计划书制作前准备，家庭构成：了解家庭情况，由于确定需求，客户需求：教育金或是养老金，做好领取设计，资金情况：摸清缴费能力，计划设计更合理。

年金险计划书制作误区1，不匹配，客户需求，客户的需求是教育金，却为他设计养老，客户希望在60岁时每年领10万，却为他设计只领2万，根据需求明确地进行设计，充分沟通，明确客户的真实需求，教育金聚焦大学/创业/婚嫁/传承等方面的设计，养老金聚焦养老领取/养老储备/传承等方面的设计，示例1，年金险计划书制作误区2，内容不全面，单纯展示数字，没有资金用途介绍，仅展示多年以后的利益，没设置阶段领取的方法，突出年金险的用法，根据客户需求，设计每一个阶段资金领取的用法和目的，既有累计多年账户价值，也有阶段领取的数值展示。

年金险计划书制作误区3，仅做一套计划，客户有能力交5万的，只为客户做了2万的计划，只给客户一个计划，客户只能选择“是”或者“否”，没有对比机会，多种计划对比效果更好，附加高利率账户与低利率账户的对比，促成客户提升保费投入，领取额度的不同，促成客户提升保费投入，结合账户特殊政策，必做5万年交方案，年金险计划书设计思考，艾先生35岁，年收入50万，家中男宝上个月刚出生。艾先生断交社保已有5年，且家庭尚有房贷车贷要还，艾先生家庭的年金险需求是什么？艾先生家庭的年金险计划应该如何设计？

十划利益讲解——1.年龄及年缴保费，艾女士，今年48，为自己储备养老年金，选择年交保费50万元，3年交，1年交50万，累计缴费150万元，具有保障效果，保险期间身故，赔付所交保费，十划利益讲解——2.缴费年限、总保费及身故保障，十划利益讲解——3.账户利率情况，保费额度获得限量版荣耀智尊账户，荣耀智尊账户目前结算利率高达5.35%，太平目前最高利率，十划利益讲解——4.条款中固定生存金部分，第五年末至第九年末，年年领取年交保费60%作为生存金，五年共领取15万，第十年期满时再领取保额100%作为满期金，十划利益讲解——5.累计领取生存金，一共领取六次，累计领取各166.16万，这部分固定领取写入合同中，100%能按时按合同约定领取，十划利益讲解——6.生存金转入万能账户收益，主险各类领取自动进入5.35%万能账户，日计息月复利，每年按月复利结算12次，让资金享受强劲的二次增值效果，增值效果明显优于银行单利。

十划计划书——7.万能账户领取设计，65岁后，万能账户累计利益276万，此时我们选择每年从万能账户中提取20万作为养老补充，每年20万一直领取至80岁，十划计划书——8.总领取金额，每年领20万，领取15年就是300万，我们领取的钱已经高于原来投保的保费，十划利益讲解——9.领取后的账户剩余，阶段领取后，我们的万能账户里依然有大笔的资金，继续复利增值。，这笔钱可以作为储备金，也可以做传承金留给后人，受法律保护，能传给指定的人，十划利益讲解——10.所交保费灵活及安全，需用产品通导出数据填写，资金灵活，对应阶段可贷出现价80%用于周转，资金安全，中档利率下，五年末现价即等于所交保费。