养老建议书：王先生，40岁。考虑到退休后能够拥有比较有品质的养老生活，决定为自己投保一份“阳光升终身寿险”，用来规划养老金。5年交，年交保费5万，合计25万。设计思路：1、所有保单利益都在保险合同里有所体现，所见即所得。2、现金价值逐年递增。投保人可申请保单贷款，拥有一笔应急资金。3、现金价值所有权归投保人专属。可以通过变更投保人实现生前的财富赠予；同时本人拥有高额保障，可以向受益人进行定向的财富传承。4、61岁后，投保人可以领取养老金，作为养老补充。保单利益：1、确定性：这款产品最大的特点就是确定性，所有保单利益都在保险合同里有所体现。2、现价高：5年交，第6年，保险合同现金价值超过累计所交保费。3、交费期满后，现金价值每年复利增长，增幅大约为3.3%~3.5%，直至终身。如果一直未领取，王先生50周岁时保险合同现金价值为292940元；60周岁时保险合同现金价值为411655元；70周岁时保险合同现金价值为578575元；80周岁时保险合同现金价值为810765元；100周岁时保险合同现金价值为1578715元。

身价保障逐渐递增：首年即可获得身价保障222720元；王先生60周岁时身价保障为416542元；100周岁时身价保障为1578715元。5、领取活：①如需资金周转，可申请保单贷款，最高可贷现金价值的80%。②客户退休后，从61周岁开始，每年领2.5万，直到80周岁。20年合计领取50万。最终，保险合同剩余现金价值仍有25.3万，可以传承给孩子。二、子女教育，王女士，35岁，想为刚出生的孩子储备一份成长资金伴随孩子的一生，解决孩子教育、婚嫁等问题，决定为孩子投保一份“阳光升终身寿险”，年交保费10万元，5年交费。设计思路：1、所有保单利益都在保险合同里有所体现，所见即所得。2、现金价值逐年递增。投保人可申请保单贷款，拥有一笔应急资金。3、投保人自己为孩子投保，自己为受益人。现金价值所有权归投保人专属，可以通过变更投保人实现生前的财富赠予；也可以在未来进行受益人变更，将财富定向传承给第三代。4、现金价值可以随时按需领取，满足孩子及父母不同阶段的财务需求。保单利益：1、确定性：这款产品最大的特点就是确定性，所有保单利益都在保险合同里有所体现。2、现价高：5年交，第6年，保险合同现金价值超过累计所交保费。3、交费期满后，现金价值每年复利增长，增幅大约为3.3%~3.5%，直至终身。如果一直未领取，孩子20周岁时保险合同现金价值为835450元；30周岁时保险合同现金价值为1177890元；40周岁时保险合同现金价值为1660330元；60周岁时保险合同现金价值为3291980元；80周岁时保险合同现金价值为6483640元；100周岁时保险合同现金价值为12624870元。保单有效期间，通过投保人变更，还能将这笔钱赠予给孩子，实现财富传承。

身价保障逐渐递增：首年即可获得身价保障100000元；20周岁时身价保障为891585元；60周岁时身价保障为3331055元；80周岁时身价保障为6483640元。5、领取活：①如需资金周转，可申请保单贷款，最高可贷现金价值的80%。②孩子18-21岁，每年可领取1万元，用于孩子的大学教育花费。四年共领取4万元；孩子30岁时，可以领取6万元，作为婚嫁金；孩子31岁到49岁期间，每年可领取4万元，用于创业金、或者改善生活，也可以用于父母的养老补充。19年共领取76万元；孩子61岁至85岁期间，每年可领取7.5万元，用于孩子的养老生活。25年共领取187.5万元；最终，保险合同剩余现金价值仍有83.6万元可领取。这笔钱也可以传承给第三代，实现一代投保，两代领钱，三代收益。