在前期的沟通过程中，客户已经认同了人寿保险和**人寿，接下来进入面谈环节，这节课我们重点和大家沟通理财类保险产品的销售逻辑。通过本堂课让学员了解新型保险产品的相关知识和新型保险产品的销售理念，并在此基础上学习新型保险产品责任，帮助我们更好的与客户进行产品的介绍。分红保险的红利来源来自于利差益、死差益、费差益；假定一年期公司投资的实际收益率为10％，则一年期收益3万元？若一年后实际收益率达10.5％，则实际收益为4.5万，多收益的1.5万称为利差益；假如一万人购买了一年期的死亡保障人寿保险，保额每人一万元，生命表显示预计死亡率为0.3％，则预计一年后将有30人离开，由此，一万人需共缴纳30万保费才能赔付此30人每人一万元，每人需交纳的保费为30元，此为保费定价假设，假定一年后有28人死亡，则公司赔付保险金28万，节余2万，此盈余称为死差益；假定一年当中公司管理费用、房租水电、的费用率为5％，一年预计花费1.5万，若实际花费1万元，则节余5千元为费差益。**人寿的红利来源主要来自于利差益，接下来我们来了解下**人寿的利差益主要来自于哪里。

保监会规定，保险公司每一会计年度将不低于当年可分配盈余的70%向保单持有人分配。公司确定实际向保单持有人分配的盈余后，应该按照公平性和可持续性原则在各个保单之间进行分配。保监会规定，保险公司每一会计年度将不低于当年可分配盈余的70%向保单持有人分配。这也意味着客户的分红的是不确定的，会随着保险公司当年度可分配盈余的变化而变化；红利为零的可能性在理论上是存在的，但实际发生的可能性极小。但若保险公司当年度出现经营亏损的情况时，客户的分红不会出现负数。公平性指的是同一保费，但是不同保单的被保险人所享有的分红是同等的，不会因为其工作岗位或者是社会的地位等因素而不同；持续性指的是只要是保单还在有效期内，被保险人就还是享有保险公司的分红。

红利的领取方式有四种：现金领取、进入万能账户、抵交保险费、累计生息。目前，公司常用的红利领取方式是累积生息。累积生息，不领取现金，采用复利计息方式获得收益。客户可以每年不用把红利领走，它都会累积在保单账户上，保险公司以复利的方式进行计息，账户进行资金的积累，可以实现利益最大化。接下来我们也来了解下万能保险的基础知识，为什么我们需要了解万能险基础知识呢？因为公司大部分分红保险都和万能险进行捆绑销售，这样能让客户的利益最大化；掌握组合销售的技能，也能对我们的销售助上一臂之力。

保单持有人在交纳一定量的首期保费后，可以按照自己的意愿选择任何时候交纳任何数量的保费。理财是根据个人或家庭的资产、收入状况、人生阶段、风险偏好等，确定中长期财务目标，通过银行、证券、保险、基金等金融产品组合，制定科学的、合理的、可操作性的方案，经过实施后最终达成目标。现在市面上有许许多多的理财工具，我们常见的理财工具有哪些呢？储蓄、房产、股票、保险、银行理财产品；面对着种类繁多的理财工具，究竟哪一样才是最适合我们的呢？首先来了解一下理财的原则有哪些。家庭理财金字塔的原理是：最底层较宽较稳健，它是建立理财规划的基石，包括风险较小的理财产品，如储蓄、保险、国债等等；中层是年期、风险、回报都在中等水平，如企业债券、金融债券、优先股、各类基金等等；顶部较窄，投入资金不多，承担风险多，收益相对较高的具有进取性的投资产品，如房产、股票、期货等等。